复发险年龄限制放宽！80岁癌症患者也能参保！

过去，市面上的复发险产品普遍将投保年龄限制在70岁以下，部分产品甚至要求60岁以下。这一规定将大量高龄患者拒之门外，尤其是乳腺癌、肺癌、甲状腺癌等生存期较长的癌种患者。而2025年，以众民保·复发险为代表的创新产品率先突破这一限制，覆盖0-80周岁人群，成为行业标杆。

众民保·复发险的核心突破在于：

年龄包容性极强：从出生满28天的婴儿到80岁的老人均可投保，覆盖全年龄段患者。

续保政策友好：首次投保后，只要产品在售且未发生理赔，可连续续保至高龄阶段，无需重复健康告知。

分型分期限制少：支持0期（原位癌）、I期、II期患者投保，即使是三阴性乳腺癌、甲状腺癌等高危分型也纳入保障范围。

这一政策直接惠及两类人群：

超70岁老年患者：以往因年龄限制无法投保的群体，如今可通过保险分担复发后的治疗费用压力。

年轻患者的长远规划：年轻患者可提前锁定长期保障，避免因年龄增长失去投保资格。

二、产品解析：众民保·复发险如何实现“高龄可保”？

作为行业首款覆盖80岁人群的复发险，众民保·复发险通过多维创新解决了高龄患者的保障痛点。

1. 保障责任灵活，满足个性化需求

产品设计采用“必选+可选”责任组合：

必选责任：特定恶性肿瘤远端转移保险金，确诊后一次性赔付1万-10万元，用于应急治疗或家庭开支。

可选责任：

复发医疗保障：报销住院、特药、手术等费用，最高100万保额，甲状腺癌/乳腺癌患者0免赔。

复发疾病保险金：覆盖原位复发、区域复发及远端转移，确诊即赔。

药品费用保障：不限药品清单，院内外购药均可报销，最长覆盖复发后365天的治疗周期。

这种模块化设计让高龄患者可根据经济能力和治疗需求自由搭配，例如80岁患者可选择“必选+药品责任”组合，以较低成本覆盖外购药风险。

2. 覆盖30种高发癌症，打破单一病种限制

与传统复发险仅保单一癌种不同，众民保·复发险涵盖肺癌、乳腺癌、胃癌、甲状腺癌等30种高发恶性肿瘤，覆盖中国大陆90%以上的发病率前30癌种。例如：

头颈部肿瘤：喉癌、鼻咽癌、口腔癌；

消化系统肿瘤：胃癌、结直肠癌、肝癌；

女性专科肿瘤：宫颈癌、卵巢癌、乳腺癌。

这一设计尤其适合高龄患者，因其常伴随多种健康问题，多癌种覆盖可减少保障盲区。

3. 核保宽松，高龄患者投保门槛低

产品通过智能核保系统简化流程，仅需满足以下条件：

完成根治手术且病理分期为0-II期；

术后满3个月（甲状腺癌/乳腺癌无等待期）；

无复发史及转移迹象。

即使是70岁以上患者，只要符合上述条件，提交术后病理报告和复查资料即可投保，无需体检。

三、高龄参保案例：70岁胃癌患者的保障实践

张女士（化名）70岁时确诊早期胃癌，接受手术后康复良好，但担心复发风险。2025年，她成功投保众民保·复发险，选择“必选责任10万+复发医疗100万+药品责任20万”组合，年保费约1500元。一年后复查发现肝转移，保险公司立即赔付10万元用于紧急治疗，后续化疗和靶向药费用通过医疗责任报销80%，外购PD-1抑制剂通过药品责任全额报销。这一案例凸显了高龄患者通过保险实现“风险转移”的可行性。

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