复星保德信星盈家(朱雀版)终身寿险值得买吗?4年回本案例

一、复星保德信星盈家(朱雀版)终身寿险怎么样?2025最新介绍

【投保须知】

投保年龄：出生满30天-70周岁

保障期限：终身

缴费期间：趸交、3/5/6/7/8/10年交

复利比例：有效保额=上一年的有效保额*(1+2.5%)

保费要求：趸交10万起，3年交5万起，其他缴费方式1万起。

【保险责任】

1、身故保险金：

①被保人身故时不满18周岁，赔现金价值与累计已交保费的较大者。

②被保人身故时已满18周岁，且仍在缴费期内，赔现金价值、累计已交保费*给付系数，二者较大者。

③被保人身故时已满18周岁，且缴费期已满的，赔现金价值、累计已交保费*给付系数、有效保额，三者较大者。

(给付系数：18-40周岁160%，41-60周岁140%，61岁及以上120%)

2、保单权益：减保、保单贷款、转换年金权、设置第二投保人等。

二、复星保德信星盈家(朱雀版)终身寿险收益好吗?案例演示

我们以40岁女士为例，投保《复星保德信星盈家(朱雀版)终身寿险》，每年投50万，交3年，总投150万，基本保额1437025元，保终身，有效保额每年以2.5%复利递增，复星保德信星盈家(朱雀版)的收益测算如下：

43周岁时，现金价值约157.05万>本金，回本并开始盈利;

59周岁时，现金价值约232.67万，是总保费的1.55倍，约赚82.67万;

69周岁时，现金价值约297.83万，是总保费的1.99倍，约赚147.83万;

79周岁时，现金价值约381.24万，是总保费的2.54倍，约赚231.24万;

89周岁时，现金价值约487.99万，是总保费的3.25倍，约赚337.99万;

99周岁时，现金价值约624.59万，是总保费的4.16倍，约赚474.59万。

三、复星保德信星盈家(朱雀版)终身寿险值得买吗?优势亮点

优点 1：可减保，资金灵活调度，适配多阶段资金需求。

· 应急周转：当家庭面临突发支出(如医疗费用、子女教育金缺口)时，可通过减保提取部分现金价值，快速补充流动资金，避免因资金冻结影响生活安排。

· 动态规划：随着家庭责任变化(如房贷还清、子女独立)，可减少保额以降低保费压力，或将资金重新配置到其他理财渠道，实现资产优化。

· 教育金 / 养老金储备：若前期投保时保额较高，后期可通过减保逐步释放资金，定向用于子女教育或自身养老，让保单成为「按需支取」的资金蓄水池。

优点 2：可转换年金，保单利益变身「终身现金流」。

· 养老无缝衔接：临近退休时，可将保单的现金价值或满期金转换为年金保险，从约定年龄开始(如 60 岁)，每年或每月领取固定金额，形成与生命等长的现金流，覆盖退休后的生活开支，避免「人活着，钱没了」的风险。

· 收益稳定增值：年金转换后，领取金额写入合同，不受市场波动影响，搭配保险公司的分红或万能账户，可进一步提升长期收益的确定性，为晚年生活兜底。

· 灵活选择领取方式：可根据家庭需求选择「一次性转换」或「部分转换」，例如保留部分保额保障身故责任，同时将剩余资金转换为年金，平衡保障与养老需求。

优点 3：可设置第二投保人，定向传承，避免财富流失。

· 防止保单失效：若原投保人(如父母)不幸身故，第二投保人(如子女)可直接继承保单权益，避免因无人认领导致保单失效或面临遗产分割纠纷，确保保障延续。

· 精准传递爱与责任：通过提前指定第二投保人，可明确保单权益的归属，例如父母为子女投保时设置子女为第二投保人，即使婚姻变动或家庭矛盾，保单资产也不会被分割，实现财富定向传承。

· 简化继承流程：无需通过复杂的遗产公证或法律程序，第二投保人凭合同约定即可接管保单，减少家庭内部因财产分配产生的争议，让财富传承更高效、私密。

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