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增额终身寿险前十名出炉:2025年高收益产品深度解析

来源:沃保网编辑整理   2025-05-16 13:45:17
导读: 2025年增额终身寿险市场迎来新格局,本文为您解析十大热门产品的核心优势与投保策略。

市场趋势与产品特征

2025年增额终身寿险市场竞争加剧,产品设计更注重“保障+收益”双轨并行。随着监管政策趋严,主流产品保额年复利增长利率稳定在2.5%-3.5%区间,部分创新型产品通过分红机制或投资组合优化实现更高预期收益。例如,平安御享金越2025以2.5%的保额复利增值为核心,叠加平安集团综合金融服务能力,成为稳健型投保人的热门选择。而央企背景的传世乐享凭借9.3%的预期年化收益率和400亿级资产管理规模,成为高收益赛道的黑马。

十大热门产品竞争力分析

  1. 平安御享金越2025
    平安人寿推出的标杆产品,保额年复利2.5%写入合同,身故保障覆盖全生命周期。其优势在于减保规则灵活,支持保单贷款,适合中长期资产规划需求。2025年一季度数据显示,该产品现金价值增速在同类中位列前五。

  2. 传世乐享(央企定制版)
    由头部央企控股保险公司承保,综合投资收益率连续两年行业第一。产品采用“固定2.5%+浮动分红”双轨模式,预期年化收益可达9.3%,但需注意分红部分存在不确定性。适合风险承受能力较强、追求高收益的投资者。

  3. 阳光财富永续计划
    阳光人寿2025年迭代产品,主打“保额3%复利+万能账户二次增值”。通过附加险设计实现教育金、养老金的灵活转换,现金价值在第7年即可超过已交保费,适合兼顾流动性与收益的用户。

  4. 泰康臻享终身寿险
    以医养结合为特色,投保人可优先入住泰康养老社区。保额复利3%,同时提供重疾提前给付权益,实现“健康+财富”双账户联动,深受中高净值人群青睐。

投保策略与风险提示

增额终身寿险前十名出炉:2025年高收益产品深度解析

  • 收益与安全的平衡:选择保底利率写入合同的产品(如平安御享金越2025)作为资产配置基底,再搭配浮动收益型产品(如传世乐享)提升整体收益。
  • 流动性管理:关注减保规则限制,部分产品每年减保额度不超过已交保费的20%,需根据资金使用计划匹配产品。
  • 公司实力评估:优先选择综合投资收益率连续3年超过5%的险企,确保长期兑付能力。

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