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终身寿险是不是死了才能拿到本金?这4种情况也能提前领取

来源:沃保网编辑整理   2025-05-12 14:44:25
导读: 终身寿险并非只能身故后领取,通过保单贷款、部分退保等方式,投保人生前也能灵活使用资金。

一、终身寿险的核心保障:身故赔付仍是主流

终身寿险以被保险人的生命为标的,当被保险人身故时,受益人可领取保险金。这是其最核心的保障功能,也是多数人购买时的初衷。例如,当家庭经济支柱意外离世,终身寿险的赔付能覆盖房贷、子女教育等刚性支出,避免家庭陷入经济困境。

终身寿险是不是死了才能拿到本金?这4种情况也能提前领取


二、生前领取的4种常见方式

  1. 满期领取:部分产品设定“保险期满”条款,若被保险人生存至合同约定的年龄(如100周岁),可直接领取等同于保额或已交保费的资金。这种方式适合有长期储蓄规划的人群,相当于用寿险实现财富传承目标。

  2. 保单贷款:投保人可凭保单现金价值向保险公司申请贷款,最高额度一般为现金价值的80%。这种方式能在不终止保障的前提下解决短期资金需求,例如突发医疗费用或创业资金周转。

  3. 部分退保:当现金价值积累到一定水平后,投保人可选择退保部分份额,领取对应现金价值。需注意,退保会降低保额,且可能产生手续费,适合已无保障需求但需要资金应急的情况。

  4. 特定条款触发:部分产品包含“重疾提前给付”或“全残保障”条款。例如,确诊合同约定的重大疾病时,可提前领取部分保额用于治疗,既缓解经济压力,又保留剩余保障功能。


三、如何选择适合自己的领取方式?

投保前需明确核心需求:若以财富传承为主,优先选择保额递增型产品;若兼顾生前资金灵活性,则需关注现金价值增速和保单贷款利率等条款。例如,增额终身寿险的现金价值增速较快,通常在第5 - 7年即可超过已交保费,更适合需要灵活规划教育金、养老金的人群。


四、3个关键操作避免资金损失

  1. 核对免责条款:如投保两年内自杀、故意犯罪等情形可能导致无法赔付。
  2. 定期检视保单:根据家庭结构变化调整保额,例如子女成年后减少保额并提取部分现金价值补充养老缺口。
  3. 咨询专业顾问:涉及大额保单贷款或退保时,建议测算利息成本和保障损失,避免冲动操作。

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