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省心又省钱!2025雇主责任险投保全攻略,三步避开坑点!

来源:沃保网编辑整理   2025-05-06 13:44:30
导读: 雇主责任险具有为企业提供财务安全保障、提升员工满意度和忠诚度、实现风险转移以及提升企业社会形象等多重益处。因此,企业应该积极考虑购买雇主责任险,为自身和员工提供更加全面和可靠的保障。

2025投保雇主责任险,对于小微企业而言,是既省心又省钱的风险管理措施。然而,市场上的保险产品琳琅满目,如何选择一款适合自己的雇主责任险,成为了许多企业主面临的难题。下面,我们就来分享一份2025年雇主责任险投保全攻略,帮助您三步避开坑点,轻松投保。

一、省心又省钱!2025雇主责任险投保全攻略,三步避开坑点!

1、明确需求,评估风险

‌第一步:了解企业风险与保障需求‌

‌行业特性‌:不同行业面临的风险不同,如建筑、化工等高风险行业需要更高的保额和更全面的保障范围。

‌员工岗位风险‌:根据员工的具体岗位和工作内容,评估其面临的风险等级。

‌员工人数‌:员工人数也是确定保险需求的重要因素,人数越多,可能面临的赔付风险也相应增加。

在这一步中,企业主要避免“一刀切”的投保方式,即不考虑企业实际情况,盲目选择保险产品。

省心又省钱!2025雇主责任险投保全攻略,三步避开坑点!

2、对比产品,选择险企

‌第二步:对比不同保险公司的产品与服务‌

‌保险公司信誉‌:选择知名且信誉良好的保险公司,如平安保险、中国人寿、中国人民保险(PICC)、太平洋保险、众安保险等。

‌产品特点‌:比较不同产品的保障范围、保额、保费、赔付比例等,选择最适合企业需求的产品。

‌服务质量‌:了解保险公司的理赔流程、服务效率、客服质量等,确保在需要时能够得到及时、有效的服务。

在这一步中,企业主要避免“只看价格不看服务”的误区,价格低并不一定代表性价比高。

3、仔细阅读,确认条款

‌第三步:仔细阅读保险合同条款,确认保障范围‌

‌免责条款‌:了解哪些情况下保险公司不承担赔偿责任,避免在理赔时产生纠纷。

‌保障范围‌:确认保险合同中的保障范围是否满足企业需求,包括身故、伤残、医疗费用、误工费、职业疾病等。

‌赔付比例与限额‌:了解不同保障项目的赔付比例和限额,确保在发生意外时能够得到足够的赔偿。

在这一步中,企业主要避免“盲目签字”的行为,一定要仔细阅读保险合同条款,确保自己完全理解并同意其中的内容。

二、2025热销雇主责任险产品推荐

1、中国人寿雇主责任险1-6类

根据不同的职业类别和选择的保额,保费有所不同。例如:

对于1-2类职业,10万保额的价格是76元一年;50万保额价格276元一年;100万保额价格486元一年。

对于3类职业,10万保额的价格是136元一年;50万保额价格486元一年;100万保额价格1116元一年。

对于4类职业,10万保额的价格是156元一年;50万保额价格556元一年;100万保额价格1316元一年。

对于5类职业,10万保额的价格是316元一年;50万保额价格1156元一年;100万保额价格2166元一年。

对于6类及高空作业,10万保额的价格是406元一年;50万保额价格1966元一年;100万保额价格3866元一年。

保障范围:

职业类别:覆盖了从低风险到高风险的1-6类职业。

省心又省钱!2025雇主责任险投保全攻略,三步避开坑点!

保障内容:

意外身故保险金:根据合同约定,员工因工身亡时可获得一次性赔偿。

意外伤残保险金:按条款约定的比例乘以身故保额进行理赔。

意外医疗保险金:扣除免赔额后,对员工因工受伤产生的医疗费用100%报销。

误工补贴:每人每次免赔5天,每天补贴100元,最高赔付90天,累计不超过180天。

猝死责任限额:对于突发疾病死亡的情况,保险公司也会承担一定比例的赔偿。

投保规则:

起保人数:1-4类职业是5人起保,5-6类职业是10人起保。

投保份数:每人限投1份,超过部分无效。

生效时间:当天13点前下单的是T+2日生效,当天13点以后下单的是T+3日生效。

高空保障规则:1-5类不保高空作业,6类可保高空作业。

2、大地雇主责任险2025版

我们以“伤残工标10级5%”来看看一年的保费

1-2类职业:10万保额一年价格是41元;50万保额一年价格是196元;100万保额一年价格是401元;

3类职业:10万保额一年价格是71元;50万保额一年价格是301元;100万保额一年价格是602元;

4类职业:10万保额一年价格是81元;50万保额一年价格是361元;100万保额一年价格是702元;

5-6类职业:10万保额一年价格是191元;50万保额一年价格是807元;80万保额一年价格是1210元;

承保年龄:从16岁到70周岁均可投保,特别是放宽了对超龄员工的限制,最高支持70岁人员投保。

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保障期限:通常为一年期保障。

起保人数:至少3人起保。

职业类别:涵盖了从低风险的办公室工作(1类)到高风险的建筑、机械制造等(6类)的职业类别。其中66-70岁的超龄人员仅限于1-4类职业,并且这类人员占比不能超过总参保人数的20%。

最高保额:对于1-4类职业,最高可保至100万;对于5-6类职业,最高保额为80万;而66-70岁的超龄人员最高保额为30万。

高空作业:针对5-6类职业,即使没有高空作业证,发生意外事故后也能得到理赔。

具体保障内容包括但不限于:

工伤身故保障:根据不同选择的保额档次,在员工因工身亡时给予一次性赔付。

工伤残疾保障:根据伤残等级提供相应的赔偿金。

工伤医疗保障:在社保范围内的医疗费用100%报销,无免赔额。

误工费补贴:因工伤导致的误工期间给予每天100元的补贴,最长可达90天,累计不超过180天。

猝死保障:根据被保险人的年龄段设定不同的猝死保额标准。

以上就是关于“省心又省钱!2025雇主责任险投保全攻略,三步避开坑点!”的内容,如果您对以上推荐的产品感兴趣,或者想要了解更多保险产品,都可以点击“立即咨询”或“免费获取方案”,我们会为您安排专业的保险顾问一对一为您服务!

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