五险是哪五种保险？和社保有什么区别？一文详解最新政策与权益

一、概念与范围：社保是基础保障，五险一金拓展住房权益

社会保险（简称“社保”）是国家通过立法强制实施的社会保障制度，旨在为劳动者提供基础生活保障，包含养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五大险种。而“五险一金”则是在社保基础上增加了住房公积金，形成更全面的福利体系。从覆盖范围看，社保是五险一金的子集，后者因包含住房公积金，在购房、租房等场景中提供额外支持。需注意的是，社保具有强制性，企业必须为员工缴纳；住房公积金虽非强制，但正规企业普遍纳入福利体系。

二、缴费机制：企业责任与个人权益的平衡

社保费用由企业和个人共同承担，具体比例因险种而异。例如，养老保险通常由企业缴纳16%、个人承担8%；医疗保险企业占比约6%-10%，个人为2%。工伤保险和生育保险费用完全由企业承担，个人无需缴费。住房公积金则由单位和个人按1:1比例对等缴纳，比例一般为工资的5%-12%。灵活就业人员可自行缴纳社保中的养老和医疗保险，但无法参与失业、工伤及生育保险，且住房公积金仅限单位在职职工办理。

三、保障对象与场景：从基础生存到生活质量提升

社保的五大险种覆盖劳动者全生命周期的核心风险：

• 养老保险保障退休后基本生活，需累计缴费满15年并达到法定退休年龄。
• 医疗保险报销门诊、住院等医疗费用，缓解因病致贫风险。
• 失业保险为失业者提供临时补助和再就业支持。
• 工伤保险覆盖因工受伤或职业病的医疗费用及赔偿。
• 生育保险提供产假津贴和生育医疗报销，减轻家庭生育负担。
  住房公积金则通过长期储蓄和低息贷款，帮助职工解决住房问题，例如公积金贷款可比商业贷款利率低1-2个百分点。

四、常见误区与最新政策动态

1. “社保等于五险一金”：社保仅包含五险，五险一金额外包含住房公积金，二者不可混用。
2. “重复缴纳可享双重待遇”：即使同时参与多地社保或五险一金，同一险种仅能享受一份权益。
3. “灵活就业者可享五险”：灵活就业社保仅含养老和医疗，需通过企业就业才能获得完整五险一金。
   2025年政策强调全国社保统筹加速推进，养老金发放标准逐步统一，异地就医结算范围扩大至门诊费用。住房公积金则试点支持租房提取、老旧小区改造等新用途，强化普惠属性。

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