长城人寿山海关(幸福世家)终身寿险值得买吗?40岁案例+特色

一、长城人寿山海关(幸福世家)终身寿险最新介绍：

【投保规则】

承保年龄：出生满30天-70周岁

保障期限：终身

交费期限：趸交、3/5/10/15/20/30年交

【保险责任】

被保人因意外事故、或者因疾病导致身故的，保险公司会按以下约定方式给付身故金。

①身故时不满18周岁，赔120%已交保费;

②身故时已满18周岁，赔合同约定的100%基本保额。

二、长城人寿山海关(幸福世家)终身寿险的案例演示：

我们以40周岁男性为例，投保《长城人寿山海关(幸福世家)终身寿险》，选择50万保额，20年交，每年保费12330元，累计总保费24.66万元，长城人寿山海关(幸福世家)的保单收益演示如下：

前期(第1-10年)：低流动性，退保亏损风险高

第5年：现金价值16,450元，累计保费61,650元，现金价值/保费比例为26.7%，退保仍亏损73%。

第10年：现金价值56,900元，累计保费123,300元，比例提升至46.1%，但退保仍损失54%。

特点：前10年现金价值增速缓慢，主要覆盖保险公司运营成本及佣金，不适合短期资金需求者。

中期(第11-20年)：现金价值突破保费，收益转正

第20年(交费期满)：现金价值275,650元，累计保费246,600元，退保可净赚29,050元。

年化收益率计算：

总收益=275,650-246,600=29,050元

特点：交费期满后现金价值开始正向增长，但收益率仍较低，需长期持有。

长期(第21年及以后)：复利效应凸显，收益加速增长

第30年：现金价值335,450元，较总保费(246,600元)增长36.1%，年化单利约1.2%。

第65年(105岁)：现金价值493,850元，为总保费的2倍，年化单利约1.5%，实际复利效应下隐含回报率更高(接近2.5%-3%)。

身故保险：若被保险人身故，受益人可获50万元保额(固定)，远超现金价值;若生存至高龄，可通过退保或保单贷款获取高现金价值。

三、长城人寿山海关(幸福世家)终身寿险的产品特色分析：

1、无需等待，保障终身。

理赔通常分为意外导致的保险事故、或者疾病导致的保险事故，对于意外保险金方面一般是没有等待期限制的，投保第二天起因意外导致身故的就能赔。

但是，如果是疾病导致的身故，保险公司一般会设置90天或180天等待期，也就是说等待期内因疾病导致的身故是不赔的，要等待期后发生的疾病身故才会理赔。

然而，长城人寿山海关(幸福世家)终身寿险的条款明确承诺，不设置等待期，无论疾病、还是意外，都是第二天0时就可以正式生效了，对投保人更有利。

2、缴费方式，灵活多样。

在缴费方式的设计上，长城人寿山海关 (幸福世家) 充分考量不同客户群体的财务状况与人生规划，提供了极具弹性的选择方案。既支持一次性付清保费的趸交模式，帮助追求财务简洁、避免长期缴费压力的客户快速锁定保障权益;也设有 3 年、5 年、10 年、15 年、20 年、30 年等多档期交选项。

其中，3 - 5 年期交适合短期内现金流充裕但希望合理分配资金的投资者;10 - 20 年期交更契合处于事业上升期、需平衡家庭开支与保障需求的职场人士;30 年期交则能有效降低每年保费压力，适合年轻客户以较低成本撬动高保额，通过长期规划实现稳健的风险转移与财富积累。

无论是追求高效规划，还是倾向于细水长流，都能在七种缴费方式中找到理想之选。

3、未成年保障力度更强。

相较于市场上同类相似保险产品，长城人寿山海关 (幸福世家) 在未成年人保障层面展现出显著优势。当不幸发生保险事故时，该产品对未成年被保险人的赔付比例高达 120%，而行业常规赔付比例普遍仅为 100%。

以保额 50 万元为例，其他产品赔付金额为 50 万元，山海关 (幸福世家) 则可额外赔付 10 万元，多赔付的 20% 金额能够为遭遇重创的家庭提供更充足的资金支持，无论是后续的医疗康复费用，还是生活开支补贴，都能极大缓解家庭经济压力。

这种赔付比例的提升，不仅是数字上的变化，更是长城人寿对未成年人特殊保障需求的深度洞察，以实实在在的赔付优势，为家庭撑起更坚实的保护伞，让每一份保障都更具温度与价值，成为守护孩子成长的安心之选 。

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