上海人寿养乐嘟（武康版）养老年金保险产品介绍：收益+条款！

【投保规则】

投保年龄：出生满28天（已健康出院）至80周岁。

保险期间：终身保障至99周岁。

交费方式：支持趸交（一次性缴费）、3年交、5年交、10年交四种方式。

领取年龄：男性60周岁、女性55周岁开始领取养老金。

【保障内容】

养老保险金

领取方式：年领或月领（年领100%保额，月领8.45%保额），首次领取后每年/月固定给付。

计算规则：每年给付金额为基本保额 × min(已缴费年数, 已领取年数)，确保长期缴费用户获得更高收益。

灵活性：首次领取前可变更领取方式，满足不同阶段的资金需求。

客运交通工具意外全残保险金

覆盖场景：乘坐机动车（含网约车）、水上交通工具、轨道交通工具、民航飞机期间的全残风险。

赔付金额：累计已交保费（不计息），保障覆盖常见出行场景，增强产品实用性。

身故保险金

赔付max(累计已交保费，现金价值)，确保投保人本金不受损失，兼顾保障与储蓄属性。

满期保险金

生存至99周岁时，给付累计保费 + 基本保额×缴费年数，实现本金返还与长期增值。

二、上海人寿养乐嘟（武康版）养老年金保险产品收益演示！

投保条件：

投保人：40岁男性（高先生）

缴费方式：3年交，年缴10万元，总保费30万元

养老金领取年龄：60岁开始年领

基本保额：根据产品精算规则，假设为12900元/年

收益分析：

养老金积累阶段（40-60岁）

前3年完成缴费，累计投入30万元；

保单现金价值逐年增长，第10年达29万元，接近回本；第20年（60岁）现金价值43.8万元，IRR约2.8%。

养老金领取阶段（60-99岁）

60岁起每年领取12900元，持续39年至99岁：

累计领取总额 = 12900 × 39 = 503,100元

满期99周岁时额外获得满期金312,900元。

总回报测算

总收益 = 养老金503,100 + 满期金312,900 = 816,000元

净收益 = 816,000 - 300,000 = 516,000元

年化收益率（IRR）：约3.1%-3.3%，高于银行大额存单，低于股票但无波动风险。

身故保障增值

若在70岁身故，赔付42.96万元（超过累计保费30万元）；

现金价值持续高于累计保费，实现“活着领钱，身故保本”。

三、上海人寿养乐嘟（武康版）养老年金保险产品优势

超高龄投保覆盖

最高80岁可投保，填补市场高龄养老险空白，尤其适合为父母补充养老保障或高净值人群资产传承。

终身现金流锁定

从退休年龄至99岁持续领取养老金，抵御长寿风险，解决传统储蓄工具“钱不够用”的痛点。

双重本金保障机制

身故赔付不低于累计保费，避免本金损失；

满期返还“保费+增值部分”，实现本金安全与收益平衡。

全场景交通意外保障

覆盖网约车、飞机等新兴出行方式，相较同类产品仅保公共交通，保障范围更贴近现代生活。

灵活资金规划功能

保单贷款最高可贷现金价值80%，缓解短期资金压力；

退保按现金价值返还，虽前期损失较大，但长期持有现金价值持续增长。

收益确定性高

养老金金额写入合同，不受市场波动影响，适合保守型投资者构建安全资产池。

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