上海人寿沪申福（武康版）终身寿险怎么样？现金价值+条款解读！

【投保规则】

投保年龄覆盖广

0周岁（出生满28天）至75周岁。

交费期间

提供趸交、3/5/7/10/15/20年共7种缴费期选择。

保障期间

终身保障

等待期

非意外原因导致的身故/全残，90日内仅返还保费

【保障内容】

身故/全残保障：

18周岁前：赔付已交保费与现金价值较大者

18周岁后（或投保时已满18岁）：

交费期内：取（已交保费×年龄系数）与现金价值较大者

交费期满后：取（已交保费×年龄系数）、现金价值、有效保额三者最大值

赔付比例阶梯式提升

年龄段 赔付系数

18-40岁 160%

41-60岁 140%

≥61岁 120%

二、上海人寿沪申福（武康版）终身寿险现金价值案例演示！

40岁高先生投保《上海人寿沪申福（武康版）终身寿险》，3年交、年缴10万元，其现金价值的增长如下：

1. 回本周期：第5年实现现金价值超总保费

高先生累计缴纳保费30万元（3年交费），现金价值在第5年末达到304,380元，首次超过总保费（30万），标志着资金安全垫形成。在此之前：

第3年末（交费完成时）：现金价值279,156元，相当于总保费的93%，接近回本；

第5年末：现金价值突破30万，正式进入收益正增长阶段。

2. 中期增长：年化复利约3.0%-3.2%

从第5年开始，现金价值进入稳定复利增长通道：

第10年末：现金价值349,926元，较总保费增值16.6%，年化单利约1.66%；

第20年末：现金价值446,683元，较总保费增长48.9%，年化复利达3.12%，超越同期国债收益率；

第30年末：现金价值571,787元，累计收益271,787元，年化复利提升至3.28%。

此阶段收益表现接近增额寿险第一梯队水平，且风险等级显著低于股票、基金等权益类资产。

3. 长期复利效应：超50年单利突破6.5%

持有至超长期限时，现金价值呈现指数级增长：

第40年末：现金价值731,915元，收益达431,915元，年化单利3.6%；

第66年末（高先生106岁）：现金价值1,373,155元，为总保费的4.58倍，年化复利3.43%、单利6.54%，远超银行大额存单及多数稳健型理财产品。

三、上海人寿沪申福（武康版）终身寿险产品优势！

1、增额设计对抗通胀压力

从第二保单年度起，年度有效保额按前一年的102.5%复利递增。该机制有效对冲长期通胀风险，确保保障力与时俱进。

2、资金运用灵活高效

保单贷款最高80%

支持按现金价值80%进行贷款（最低1000元），利率市场化调整，满足应急资金需求而不中断保障。

减额交清化解断缴风险

缴费满2年后可申请以现金价值抵扣保费，维持基础保障。例如第5年现金价值30.4万，可转换为约10万有效保额的终身保障。

减保提取规划现金流

缴费期满5年后，每年最高可减保20%基本保额，兼顾养老补充、教育支出等阶段性资金需求。

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