恒安标准恒盈慧选年金保险（分红型）怎么样？收益演示+条款介绍！

【投保规则】

投保年龄：满28天至70周岁

保险期间：10年、15年、20年、30年、40年。

交费方式与期间

交费方式：仅限年交，需每年定期缴纳保费。

交费期间：趸交（一次性缴清）、3年或5年分期缴纳。

【保障内容】

生存保险金

领取条件：被保险人在保险期间届满前最后4个保单周年日生存。

给付标准：每年按已交保费的1%给付。

身故保险金

赔付规则：取以下两者较高者 + 终了红利：

（1）已交保费扣除已领生存金；

（2）初始保额对应的现金价值。

满期保险金

给付条件：生存至保险期间届满日。

给付金额：有效保额（初始保额+累计红利保额）。

二、恒安标准恒盈慧选年金保险（分红型）产品收益演示！

案例背景

张女士，40周岁，投保恒盈慧选年金保险（分红型），选择年交保费10万元，交费期3年，累计保费30万元，保险期间15年，初始保险金额为324,603元。以下从保证利益和红利利益两部分，结合保单年度末数据，详细解析其收益构成及增长逻辑。

保证利益分析（确定收益）

生存保险金

领取时间：第11至14保单年度末（对应张女士51-54岁）。

单年金额：3,000元（30万×1%）。

累计总额：12,000元（4年×3,000元）。

满期保险金

若生存至第15年末（55岁），按初始保险金额324,603元一次性给付。

身故保障

第9年末身故：保证利益下赔付303,789元（现金价值），超过已交保费（30万）。

第15年末身故：赔付324,603元（等同满期金）。

现金价值回本周期

第9年现金价值达303,789元，超过已交保费30万元，实现本金安全。

IRR测算：保证利益下总收益（生存金12,000元+满期金324,603元）合计336,603元，15年复利收益率约1.8%-2.1%，略高于银行存款，但具备强制储蓄特性。

红利利益分析

年度红利：保利增长

累计红利保额：第1-15年共分配16,777元，保额增幅达5.2%。

关键增长点：

第6年起红利跳升：年度红利从326元增至1,142元，反映长期持有下复利加速。

第10年后再提速：年度红利突破1,600元，末期红利分配显著增加。

终了红利：满期收益放大器

案例中终了红利达90,079元，占满期总收益的20.9%。

综合收益表现

满期总收益（含红利）：431,459元（含终了红利），较保证利益提升33%。

IRR测算：中档红利假设下，15年复利收益率约3.0%-3.3%，接近当前增额终身寿险第一梯队水平（3.3%-3.5%）。

现金价值流动性

第6年末现金价值+终了红利达307,532元，超已交保费30万元，回本速度优于纯保证型产品。

第15年末现金价值+终了红利431,459元，较总保费增值43.8%，年均单利约2.9%。

三、恒安标准恒盈慧选年金保险（分红型）产品优势

1、增额分红机制——复利增长的引擎

年度红利转化保额：每年分配的红利直接转化为保额，参与下一年度红利计算，形成"利滚利"效应。

终了红利二次增值：合同终止时根据实际经营成果额外派发，提升整体收益上限。

2、现金价值权益——资金灵活性的突破

保单贷款功能：最高可贷现金价值80%，解决短期资金需求。

减保取现机制：按比例降低保额即时获取现金价值，适应突发资金需求而不必终止合同。

3、长期收益确定性——安全垫与增值潜力的平衡

保证利益托底：身故赔付始终覆盖已交保费，确保本金安全。

分红收益向上弹性：假设中档红利下，15年期IRR可达2.8%-3.2%，优于传统储蓄险。

抗通胀设计：保额复利增长对冲货币贬值风险，尤其40年期的长期持有效果显著。

4、全生命周期适配——产品结构的多维价值

教育金规划：10-15年期的生存金可作为高等教育费用。

养老补充：20年以上期限匹配退休后的持续现金流。

财富传承：高额身故金+终了红利实现资产定向传递。

5、经营稳健性保障——保险公司的双重风控

投资策略：坚持资产负债匹配，侧重固收类资产（约70%）确保收益稳定性。

红利分配承诺：每年至少分配可分配盈余的70%，保障客户利益优先。

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