富德生命鑫禧一生养老年金保险A款：终身养老+三重收益保障方案！

【投保规则】

（1）投保年龄本产品接受0-74周岁人群投保。

（2）缴费方式

提供趸交、3年、5年、10年、15年、20年6种缴费期选择。

（3）零等待期即时生效

次日零时即生效。在投保人完成首期保费缴纳后，即刻享有身故保障权益。

（4）双领取方案灵活选择

男性设置60/63/65/70/75周岁5档领取年龄，女性增设55/58周岁选项，共7档领取年龄。

【保障内容】

（1）生存年金给付

采用阶梯式给付设计，分三个收益阶段：

初始期（第1-5个保单周年）：按基本保额100%年领/8.5%月领

增值期（第6-25个周年）：给付金额提升至3倍基本保额

持续期（26周年后）：恢复初始保额水平终身给付

（2）身故保障

方案一采用保费返还制：领取前赔付max(已缴保费,现金价值)；领取后赔付max(已缴保费-已领年金,0)

方案二设置25年保证期：保证期内身故可获剩余未领年金总额，期满后终止身故赔付

（3）健康养老增值服务

涵盖健康管理、就医绿通、生活协助三大服务体系。

二、富德生命鑫禧一生养老年金保险A款收益如何？

案例背景

投保人：40周岁男性

缴费方式：10年交，年缴10万元

保障方案：方案一（终身给付）

养老年金：年领，起始年龄60周岁

基本保额：29,800元/年

1、年金给付

基础领取期（60-65周岁）

自60岁起连续5年，每年领取基础保额的100%，即 29,800元/年。

此阶段累计领取：29,800×5= 149,000元。

3倍增值期（66-85周岁）

自66岁起20年内，每年领取3倍保额，即 89,400元/年（29,800×3）。

此阶段累计领取：89,400×20= 1,788,000元。

终身持续期（86周岁起）

86岁后恢复基础保额，终身领取 29,800元/年。

若生存至90岁，此阶段累计领取：29,800×5= 149,000元。

总领取模拟（至90岁）

累计年金=149,000+1,788,000+149,000= 2,086,000元，约为总保费（100万）的2.09倍。

2、现金价值

缴费期：第10年末现金价值达 1,043,450元，已超总保费（100万），实现资金回本。

增值期：第20年末现金价值峰值 1,304,280元，IRR测算值约 2.8%（按20年持有计算）。

后期现价：至85岁现价降至 423,940元，仍可提供保单贷款等灵活资金使用。

3、身故保障

领取前身故（60岁前）：

赔付max(已缴保费，现金价值)，第5年身故赔付50万＞现价27.7万，最大化保全本金。

领取后身故（60岁后）：

赔付max(已缴保费-已领年金,0)。例如70岁身故时：

已领年金=5×2.98万+5×8.94万= 59.6万

身故金=100万-59.6万= 40.4万（保证总投入不亏损）。

三、富德生命鑫禧一生养老年金保险A款有什么优势？

（1）终身现金流保障机制

突破传统年金险固定领取年限限制，独创"基础+增值+终身"三阶段给付模式。

（2）收益倍增期设计

第6-25个保单周年设置3倍给付期，期间年化收益率可达4.2%-5.1%。此阶段正值被保险人70-90岁医疗开支高峰期，高额现金流设计精准匹配养老需求。

（3）双账户安全垫设计

方案一提供终身身故保障，方案二设置25年保证给付期。

（4）现价持续增值特性

采用国际通用的GIFS现金价值累积模型，前20年现价增长率达230%，显著高于行业平均水平。第10年现价即超已缴保费，资金灵活性优势突出。

（5）医养结合服务体系

整合集团旗下12家康复医院、8个养老社区资源，提供"保险+服务"全景解决方案。被保险人可优先入住CCRC持续照料社区，享受85折费用优惠。

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