工银安盛人寿盛养颐年养老年金保险怎么样？收益优势+案例演示！

【投保规则】

被保险人年龄：出生满7天至67周岁。

保险期间

定期型：至开始领取养老年金后的第20个保险合同周年日止（保证领取20年）。

终身型：保障至被保险人终身，实现终身现金流。

首次领取年龄：

女性：58岁、60岁、65岁（三选一）。

男性：63岁、68岁（二选一）。

领取方式：按年或按月领取，按月领取金额为年领金额的8.5%。

交费方式

趸交：一次性缴纳全部保费。

期交：分期支付（如5年、10年）。

【保障内容】

（1）养老年金

领取条件：被保险人存活至养老年金给付日。

给付金额：

定期型（20年）：按年领取=基本保额；按月领取=基本保额×8.5%。

终身型：终身领取，金额与定期型一致，但满20年后现金价值归零。

（2）身故保险金

领取日前身故：

赔付规则：现金价值与已交保费的较大者。

领取日后身故：

保证领取期间（前20年）：按“已交保费-已领年金”、“20倍保额-已领年金”、“现金价值”三者最大值赔付。

20年后身故（仅限终身型）：无身故保险金。

（3）满期金（仅定期型）

满期条件：被保险人生存至保险期间终止日（第20个周年日）。

给付金额：10倍基本保额，一次性给付。

二、工银安盛人寿盛养颐年养老年金保险收益案例演示！

投保人：35岁男性，选择10年交费，年交保费5万元，总保费50万元。

基本保额：38,232元，首次领取年龄为63周岁（男性可选63岁/68岁），保险期间至终身，按年领取。

收益分析如下：

1. 养老年金终身现金流

63岁起领，每年固定领取38,232元：

从第28个保单年度（63周岁）开始，每年可领取38,232元，活多久领多久。

至70岁：累计领取8年，总额约30.58万元。

至80岁：累计领取18年，总额约68.82万元。

至90岁：累计领取28年，总额约107.08万元。

至100岁：累计领取38年，总额约145.28万元。

至106岁：累计领取44年，总额约168.22万元（总领取金额为总保费的3.36倍）。

3. 现金价值

长期持有增值显著：

交费期结束（45岁）：现金价值29.03万元，已超累计保费（50万元需10年交完，此时仅交5年25万元，现金价值达29.03万）。

60岁（保单25年）：现金价值55.83万元，超总保费50万元。

80岁：现金价值31.72万元，仍高于已领年金总额（68.82万元需结合身故赔付计算）。

中途退保收益：

若在60岁退保：可获55.83万元，超总保费11.66%。

若在70岁退保：可获50.68万元，低于已领年金（30.58万元+退保金仍实现资金回笼）。

4. IRR（内部收益率）测算

至80岁：累计领取68.82万元+现金价值31.72万元≈100.54万元，IRR约3.18%。

至90岁：累计领取107.08万元，IRR升至约3.5%。

至100岁：IRR突破3.8%。

三、工银安盛人寿盛养颐年养老年金保险有什么优势？

1、灵活性高

领取年龄、方式、保险期间均可定制，适配不同养老规划需求。

2、安全性与确定性

养老年金写入合同，不受市场波动影响；保证领取机制确保最低收益。

3、身故保障全面

保证领取期间内身故赔付最大化，避免保费“打水漂”。

4、品牌背书

工银安盛由工商银行与法国安盛集团联合持股，兼具银行系稳健性与外资保险经验。

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