2025年早产儿保险怎么买？28天/5斤内投保避坑指南（附方案+价格）

早产儿由于出生时身体机能尚未完全发育成熟，相较于足月婴儿更容易面临各种健康挑战，如呼吸窘迫综合症、视网膜病变等。因此，为早产儿选择一份全面覆盖其特殊需求的保险显得尤为重要。

早产是指满28孕周-37孕周之间(196～258天)的分娩，在此期间出生的体重1000g~2499g、身体各器官未成熟的新生儿，称为早产儿。

早产儿在购买保险时，也往往需要回答健康问卷，保险公司根据宝宝的具体情况：例如早产时间、出生时身高体重、出生时健康状况综合评估，来决定是否承保。

一、2025年早产儿保险怎么买?

1、了解不同类型的保险

·重疾险

一般来说只要没有并发病且儿保检查正常，都是可以标准体承保的。

有的产品则会分情况，未满37周或出生体重不到5斤，会延迟承保，需要2岁以后才可以标体承保。

·医疗险

百万医疗险的健康告知相对严格一点，2岁之前的早产儿一般都是会被拒保，2岁之后如果体检无其他异常那么就跟其他健康宝宝一样可以标准体承保。

2、选择合适的时间点投保

对于许多保险公司而言，通常要求新生儿至少满28天才可申请投保。然而，也有部分公司针对早产儿推出了更灵活的政策，允许体重达到一定标准(例如5斤以上)即可投保。

建议尽早咨询多家保险公司，了解各自的投保规则，并根据实际情况做出最佳选择。

3、注意免责条款

在购买任何保险之前，务必仔细阅读相关条款，尤其是关于早产儿特定疾病的免责说明。一些保险公司可能对某些先天性疾病不承担赔付责任，所以要确保所选产品能够满足孩子的具体需求。

二、28天/5斤内早产儿投保方案攻略+价格测算

1、可提前购买母婴保险：

优势：母婴保险可以同时保障准妈妈和宝宝，通常在怀孕早期就可以购买。这样可以确保宝宝在出生前就已经有了一定的保障。

购买时机：建议在怀孕18周前购买，以确保保险生效。如果已经怀孕超过18周，也可以咨询保险公司是否有适合的产品。

推荐产品：复星联合妈咪保贝(星礼版2.0)少儿重大疾病保险-母婴计划，保障范围广泛，在继承了星礼版的多重优势后，还在保障上做了不小的升级，让整体的选择性更强，灵活度更高。

产品优势：

1)孕期即可投保：

这是大陆首个在孕期就能投保的少儿重疾险，为还未出生的宝宝提供保障。这意味着宝妈宝爸不用担心因新生儿疾病买不到保险而焦虑，因为据调查，19.08%的新生儿在新生儿期住院治疗，而妈咪保贝(星礼版2.0)可以覆盖这些风险。

2)全面保障：

妈咪保贝(星礼版2.0)不仅覆盖轻症、中症、重疾，还包括少儿特定疾病、少儿罕见疾病、身故/全残等多种保障。这种全面的保障内容特别适合想给孩子全面保障的朋友。

3)特定疾病覆盖广：

妈咪保贝(星礼版2.0)包含18种特定疾病和5种罕见病，覆盖了绝大部分儿童高发重疾。

4)可选责任多：

妈咪保贝(星礼版2.0)提供多种可选责任，如重疾多次赔、癌症二次赔付、60岁前额外赔付等，可以根据家庭需求自主选择。

5)新生儿暖箱津贴：

对于需要住新生儿暖箱的宝宝，提供每天500元的津贴，累计最多可补贴60天，合计3万元。

6)妊娠身故保险金：

孕妇、产妇在首个保单年度内因妊娠身故，一次性赔付10万元。

7)重症赔完，轻中症继续有效：

确诊重症且中症未用完，重症间隔90天赔付中症，相邻中症间隔365天后可再次赔付。重疾不分组多次赔，间隔期只有180天。

8)医疗机构范围广：

扩展至特需医疗、外宾医疗、干部病房、联合病房、国际医疗中心、VIP部、联合医院等，如医疗机构不能使用医保，赔付比例为100%。

价格测算：

我们以32周岁、二胎怀孕23周的女性投保复星联合妈咪保贝(星礼版2.0)少儿重疾险为例，选择母婴计划，附件全部可选责任(身故全残保障选方式一“赔保费”)，基本保额20万，交费30年保至终身，则首期保费为2645.01元，其中孕期保费105.98元(仅首年支付)。

2、了解新生儿保险：

优势：新生儿保险可以在宝宝出生后立即购买，为宝宝提供全面的保障。常见的新生儿保险包括少儿医保、意外险、医疗险和重疾险。

购买时机：建议在宝宝出生后28天或30天后购买，以确保保险生效。

推荐产品：平安保险推出的平安燕儿保少儿医疗险，要求非常的宽松，只要健康出院，且满30天即可投保，没有繁杂的健康告知，这就给了很多早产儿，有先天病的婴幼儿一个投保的机会。而且它的保障责任相当优秀，免赔额低至150元，医保范围内费用报销比例高达90%。并且还能够报销自费药和自费项目，在价格上也只有几百块钱。

产品优势：

1)‌自费项目覆盖‌

住院医疗涵盖自费药及自费项目，最高可报销2.5万元(基础版)，显著优于普通少儿医疗险的社保内限制;社保外费用报销比例达50%，疾病住院保额最高达8万元(豪华版)‌

2)‌零健康告知投保‌

无需健康告知直接投保，对早产儿、患先天性疾病、既往症儿童特别友好‌，支持全国二级及以上公立医院就诊，无地域及医院限制条款。‌

3)服务体验升级

1万元以内小额理赔支持APP在线秒赔，无需邮寄纸质材料;而且平安好生活APP提供全流程理赔追踪，平均到账时效1.5个工作。‌

价格测算：

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