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年过40还有必要买终身寿险?这5种家庭闭眼入,附2025产品红榜!

来源:沃保网编辑整理   2025-03-21 11:26:11
导读: 40岁是家庭责任的高峰期——子女教育、房贷压力、父母赡养、养老储备等多重财务需求叠加。终身寿险作为“确定性保障+长期财富规划”工具,能有效覆盖家庭风险缺口。

一、这5种家庭,闭眼入终身寿险!

1.有房贷/大额负债的家庭

核心需求:确保身故后债务不拖累家人。

推荐产品:泰康鑫享世家2025(分红型)

保额递增:有效保额每年2%复利增长,覆盖未来通胀风险;

双被保险人:夫妻共同投保,保障延续至最后一人身故,避免中途保障中断;

灵活支取:支持减保取现,突发还贷压力时可提取现金价值。

年过40还有必要买终身寿险?这5种家庭闭眼入,附2025产品红榜!

2.子女未成年的家庭

核心需求:预留子女教育金,避免因父母意外中断学业。

推荐产品:守护神终身寿险(增额型)

保额增速快:有效保额复利递增;

教育金规划:90岁时现金价值达保费的6倍,可减保支付大学学费;

保单贷款:最高可贷现金价值80%,应急周转不影响保障。

3.企业主/高净值家庭

核心需求:资产隔离与财富传承。

推荐产品:前海融耀金生终身寿险(分红型)

双账户增值:主险保额增长+分红账户共享经营盈余;

定向传承:可指定受益人分配比例,规避遗产纠纷;

对接医养社区:保费达标可享前海高端养老社区入住权。

4.慢性病/亚健康家庭

核心需求:带病投保+稳定保障。

推荐产品:众安众民保(免健告版)

0健康告知:高血压、糖尿病、甲状腺结节可直接投保;

终身保障:身故赔付保额或现金价值最大值,锁定终身权益;

5.养老焦虑家庭

核心需求:补充退休现金流。

推荐产品:光明至尊终身寿险

年金转换:60岁后可转为年金,按月领取至终身;

养老社区优先权:总保费超100万可入住光大养老社区;

航空意外双倍赔:商旅高频人群额外保障。

二、2025年终身寿险红榜TOP3

1.平安御享金越2025终身寿险(分红型)‌

‌核心优势‌:

‌双被保人设计‌:延长财富增长周期,支持保单贷款(最高现金价值80%)‌。

‌现价递增稳定‌:交费期满后现金价值按2.5%年复利增长,第8年回本‌。

‌万能账户增值‌:可搭配招财宝万能账户(保底利率1.5%,现行结算率4.0%)‌。

‌适用人群‌:

偏好平安品牌、需短期资金灵活性的投保人。‌

‌2.一生中意尊享版(分红型)‌

‌核心优势‌:

‌分红稳定性强‌:连续10年分红实现率≥100%,保单第20年IRR达3.2%(叠加分红)‌。

‌增值服务丰富‌:可附加养老社区入住权(需累计保费≥200万),享VIP医疗资源‌。

‌缴费门槛低‌:3年交年缴3万起,适合中等收入家庭规划养老‌。

‌适用人群‌:

注重养老品质、需医疗资源的中产家庭‌。

3.光明至尊2024版(分红型)‌

‌核心优势‌:

‌高收益组合‌:保底复利2.5%+浮动分红(2024年实际分红率4.2%),长期持有IRR可达3.2%以上。

‌财富传承灵活‌:支持对接家族信托,定向资产分配,规避遗产税(2025年试点城市税率最高45%)。

‌公司实力强‌:光大集团+加拿大永明人寿合资,近3年分红实现率超95%。

‌适用人群‌:

高净值家庭、企业主,需资产隔离与长期收益锁定‌。

如果您对“年过40还有必要买终身寿险?这5种家庭闭眼入,附2025产品红榜”感兴趣,或者想要了解其他产品,都可以点击“立即咨询”或者“免费获取方案”,会有客服小姐姐为您提供咨询服务!

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