雇主责任险VS工伤保险区别在哪？2025年最新产品对比！

1、性质不同

工伤保险是法定的社会保险，具有强制性。企业必须为员工缴纳，其目的在于保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿，分散用人单位的工伤风险，是国家对劳动者权益的基本保障。

雇主责任险属于商业保险，企业可自愿选择是否投保。它是保险公司为企业雇主提供的一种责任保险，企业通过与保险公司签订保险合同，约定在员工发生特定意外或职业伤害时，由保险公司分担企业依法应承担的赔偿责任，本质上是企业为自身可能面临的风险购买的商业保障。

2、保障范围有别

工伤保险保障范围相对固定，主要针对工作过程中的意外事故伤害和职业病。例如员工在车间操作机器时受伤，或者长期从事粉尘作业患上尘肺病等情况，都在工伤保险的保障范围内。但工伤保险的保障范围严格按照法律法规规定执行，有明确的界定标准。

雇主责任险的保障范围则更为灵活，可由企业和保险公司协商确定。除了涵盖工伤事故，还可能包括员工在工作期间遭受的一些其他意外情况。像员工在工作场地内非工作原因意外受伤，或者在上下班途中遭遇非本人主要责任的交通事故，只要企业与保险公司在合同中约定，都可能纳入保障范围。

3、赔偿对象不同

工伤保险的赔偿对象是受伤员工或其家属。当员工发生工伤后，经认定符合工伤保险待遇条件的，相关赔偿资金从工伤保险基金中支出，直接赔付给员工或其家属，以保障其后续的生活和医疗需求。

雇主责任险赔偿对象是企业雇主。当企业依法应承担员工伤亡赔偿责任时，由保险公司根据保险合同向企业赔付。企业在获得赔偿后，再将赔款支付给员工或家属。这意味着雇主责任险更多是为企业减轻经济赔偿压力，保障企业的经营稳定性。

2025年最新雇主责任险产品对比

（一）众安雇主无忧保2025版

产品亮点：投保范围广，1-5类职业均可投保，提供1600+职业选择；1-4类3人起保最高100万保额，5类10人起保最高80万保额；人性化关怀，可选责任丰富，可选10级伤残1%/5%/10%赔付；医疗0免赔100%赔付，极大减轻被保人经济压力；还提供24小时拓展保障，非工作时间发生意外也能获得理赔，保障十分全面。

适合企业：适合各类有不同职业类别员工，且对保障灵活性和全面性有较高要求的企业，尤其是员工工作场景多样，存在非工作时间意外风险的企业。

（二）泰康雇主责任险2024版

保费示例：以100万保额为例，1-2类职业保费690元/年；3类职业保费1050元/年；4类职业保费1400元/年。不同保额对应不同保费，随着保额增加保费相应上升，各级职业保费也有差异。

优势分析：保费设置较为合理，对于不同职业类别有明确的保费区分，企业可以根据自身员工职业构成精准计算保险成本，适合注重成本控制，对不同职业风险有清晰认知的企业。

（三）平安雇主轻松保

保障详情：身故、伤残保障保额可选10万-100万，主险的伤残条款默认一至十级伤残比例依次为100%、80%、65%、55%、45%、25%、15%、10%、4%、1%，用户还可选择“伤残比例扩展十级5%”或“伤残比例扩展十级10%”；医疗费用保障保额可选1万-10万，0免赔，社保内费用100%赔付；误工费和住院补贴均为100元/天，单次90天，累计最高180天，免赔5天；可附加境内公出附加险条款、上下班途中条款、就餐时间扩展条款和24小时扩展条款，限额同主险或为主险的50%。

适用场景：保障内容丰富，适用于各类企业，尤其是希望在基础的身故、伤残、医疗保障上，还能为员工提供误工费、住院补贴等多项福利，且对附加保障有需求的企业。

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