海保人寿鑫多多3号终身寿险怎么样？养老钱高现金价值回本快！

一、海保人寿鑫多多3号终身寿险怎么样？条款测评

投保范围：0 周岁（须出生满 30 日）至 70 周岁

保险期间：终身

交费方式：趸交、3 年交、5 年交、6 年交、8 年交、10 年交、15 年交、20 年交

有效保险金额 ：合同第一个保单年度的有效保险金额等于本合同的基本保险金额；以后各保单年度的有效保险金额为上一保单年度合同有效保险金额的 1.025 倍。

1、身故或全残金：

（1）未满18周岁保单周年日，现价和已交保费取大值。

（2）已满18周岁保单周年日且交费期满日之前，现价和已交保费×比例取大值。

（3）已满18周岁保单周年日且交费期满日之后，现价/已交保费×比例/年度保额，三者取大值。

比例：18-40周岁160%，41-60周岁140%，61周岁及以上120%。

2、主要责任免除条款7条，故意自伤不赔。

3、其他权益：保单贷款、基本保险金额的减少、指定第二投保人

二、海保人寿鑫多多3号终身寿险值得买吗？产品特点

1、投保条件宽松：

投保年龄范围广泛，从出生满30天至70周岁的人群均可投保。提供了多种缴费方式选择，包括趸交、3年交、5年交以及10年交。

2、2.5%复利递增：

基本保额每年以2.5%的复利速度递增，随着时间的推移，保单的现金价值也会相应增长，这使得它不仅是一份保障计划，也是一个长期的资金增值工具。

3、保单权益灵活：

支持减保取现，即允许投保人在需要时减少部分保额并领取相应的现金价值，以应对突发的资金需求。提供保单贷款服务，当客户面临临时财务压力时可以利用保单的现金价值进行短期融资。

4、高现金价值回本快：

鑫多多3号设计有较高的初始现金价值，并且回本期较短，这意味着一旦发生风险事件，受益人能较快获得赔付或者在非身故情况下通过其他途径使用这笔资金。

5、资产传承与养老规划：

由于其终身有效的特性，该产品非常适合用来做为遗产规划的一部分，确保财富能够按照投保人的意愿传递给后代；同时也适合用于个人的退休金储备。

三、海保人寿鑫多多3号终身寿险收益如何？

李先生 40 周岁，投保《海保人寿鑫多多 3 号终身寿险》，保终身，5 年交，年交保费 10，000 元，基本保险金额 46，530 元。

利益演示表：

（1）5年交，现价5年超保费。

（2）40个保单年末，身故金=现价=123390元，内部收益率（IRR）=2.40414%。目前人身险的预定利率上限是2.5%，这款IRR能到2.4%，稀缺产品。

（3）若84个保单年末身故于战争，不赔身故金，仅退现价，此时现价是多少啊？年度保额=46530×1.025^83=361255.01元。

（4）首个保单年末被保人自杀，不赔1.6万的身故金，仅退4180元的现价给投保人，亏的1万保费一笔。

注：以上为案例演示，具体以条款/实际情况为准！

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