增额终身寿险和年金险哪个好？2025增额终身寿险和年金险哪个值得买？

一、增额终身寿险和年金险哪个好?

增额终身寿险和年金险是两种功能不同的保险产品，各有优缺点，适合不同的需求。要判断哪个更好，需要根据您的具体目标、风险偏好和财务状况来分析。以下是两者的详细对比，帮助您做出更合适的选择：

增额终身寿险更适合：

灵活资金需求：需要在中途灵活支取资金，应对教育、创业、养老等需求。

兼顾保障和储蓄：既需要身故保障，又希望通过保险积累财富。

财富传承：希望将资产以寿险形式传承给受益人，规避遗产税等问题。

中长期规划：适合有中长期财务规划的人群，如家庭支柱或高净值人士。

年金险更适合：

稳定养老需求：希望在退休后获得稳定的养老金收入，保障基本生活。

长期规划：适合有明确养老目标，注重长期收益和稳定性的人群。

规避长寿风险：提供终身年金，避免因长寿导致养老金不足的问题。

强制储蓄：适合希望通过保险强制储蓄，避免资金被随意动用的人群。

二、2025增额终身寿险和年金险哪个值得买?

增额终身寿险和年金险，到底哪个值得买?

其实作为家庭资产规划的重要工具，两者都有存在的价值，而我们在投保之前需要先确定，我们投入这笔钱的目的，以及我们本身家庭的实际情况。

增额终身寿险寿更具灵活性，可以通过减保或退保来取现，可以用作教育、创业、养老、财富传承等多种用途。

因此，增额终身寿险适合那些有一定的长期资金规划，同时希望在保障家庭经济风险的同时，又能兼顾资金灵活性和一定增值需求的人群。

年金险更具稳定性，绝大部分可以终身领取，能锁住终身现金流，可以用来当做养老保障，或者实现阶段性的储蓄目标、做财富传承。

因此，年金险更适合那些对未来有明确的资金需求规划，且追求稳定现金流的人群。

至于到底选择哪一种，需要根据自己的资金管理需求、对未来生活的资金规划等情况来定。

增额终身寿险推荐产品：复星保德信星福家虎啸版终身寿险(分红型)

复星保德信星福家虎啸版终身寿险(分红型)提供身故或全残保险金保障。可参与保险公司分红，通过稳健的保额保障与可观的现金价值增长潜力，为人生不同阶段提供坚实有力的财务规划支撑。

案例演示：

*以0岁男性,,趸交保费10万为例：

第一列是保证利益。

可以看到第5个保单年度，现金价值就超过了已交保费。

第40个保单年度，现金价值有20万左右，是已交保费的2倍。

第60个保单年度，现金价值有30万左右，是已交保费的3倍。

IRR随着保单年度的增加，无限接近于预定利率2%。

第四列是保证利益+分红利益。从这里就能看到分红险的魅力，越到后期保障利益增长越快。

第40个保单年度，保证利益加分红现金价值共有35万左右，比单单保证利益高了15万。

第60个保单年度更明显，现金价值共有接近69万左右，已经是保证利益的两倍多了。

越往后期，保证+分红的增长速度越快，第80个保单年度，现金价值已经超过了135万，是已交保费的13倍。

所以，现在越来越多的朋友们开始关注分红险，如果分红实现率高，就能博取更高的收益，以图为例，IRR最高能达到3.33%。

注：以上案例均为演示，实际情况一切以合同条款为准!

年金险产品推荐：国寿鑫耀鸿图年金险2024版

鑫耀鸿图年金保险（2024 版）是中国人寿积极响应 “新国十条” 号召而精心打造推出的一款年金保险产品。其核心亮点之一在于能够为客户锁定 2.5% 的利率，这一利率将白纸黑字明确地写入合同，让您无需担忧市场利率波动对收益的影响，真正实现 “永不降息”，给予您长期稳定的收益预期。

为了让您更直观地了解鑫耀鸿图年金保险（2024 版）的收益情况，我们以 40 岁的鑫先生为例进行详细的利益演示。假设鑫先生年交保费 10 万：

5 年即领：从第 5 个保单年度开始，鑫先生每年可以领取 3 万，这相当于领取比例达到了 3%。随着时间的推移，到了 98 岁时，在这长达 55 年的时间里，鑫先生共可领取 159 万。这样的领取方式可以让鑫先生在较早阶段就开始享受保险带来的收益回报，为他的中年及晚年生活提供持续的经济补充，无论是用于日常开销、旅游休闲还是其他个人爱好，都能有充足的资金支持。

交 5 抵 5：在 46 - 50 岁期间，鑫先生每年可领取 10 万，正好用于缴纳后续保费。从 51 岁起，每年领取 1.65 万，此时的领取比例相当于 3.3%。一直到 100 岁，累计领取金额可达 82.5 万。这种领取方式在前期有效减轻了缴费压力，后期又能持续提供稳定的收益，对于那些希望在缴费期内实现资金灵活周转，同时又注重后期收益稳定性的客户来说，是一种非常理想的选择。

交完即领：鑫先生在 51 岁开始，每年能够领取 3.5 万，领取比例高达 3.5%。直至 100 岁，在这 50 年的时间里，总共可领取 175 万。这种领取方式适合那些希望在完成缴费后尽快开始享受较高水平收益，以满足退休后高品质生活需求的客户，能够为他们的晚年生活提供丰厚的经济保障，让他们无需担忧生活费用问题，尽情享受悠闲自在的退休时光。

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