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个人养老金制度全国施行,个人养老金如何领取?税收优惠知多少?

来源:沃保网编辑整理   2024-12-13 10:47:44
导读: 随着人口老龄化趋势加速,养老保障体系建设显得尤为重要。近年来,我国逐步推进第三支柱养老保险,即个人养老金制度的建设,旨在为退休后的老年生活增添一层经济保障。

个人养老金制度全国施行,个人养老金如何领取?税收优惠知多少?

从12.15日开始,个人养老金制度全面实施,从目前36个试点城市扩展到全国,个人养老金是及社保养老、职业或企业年金基础上,设立的第三种个人养老补充险种,具有税优性质,那么交个人养老金划算吗?

个人养老金制度全国施行,个人养老金如何领取?税收优惠知多少?

个人养老金的关键点

1、交费金额,投保个人养老金单个产品或多个产品,累计交费不超过12000,目前限额12000元/年

2、个人投保时可以抵税,退休领取时再扣税,投保以后生成税优识别码,第二年三月进行个税汇算时,可以输入识别码进行抵税;不管你交费时个税税率是3%还是最高的45%,退休领取时只按照3%收取,如果个人税率10%,退休扣3%,意味着减免了7%个人所得税。

抵税原理,比如工资每个月8000的人,一年9.6万收入,6万以下是不用缴税的,6万以上有3.6万需要交费,个人所得税率10%,一年要缴税3600元,但是抵税额度12000×10%=1200,抵税以后,个人实际交费2400元,退休领取时还有扣3%,也就是360元,因此一年实际少缴税840元。

3、个人养老金中途领取:在产品没有到期以前,中途领取的时间点:领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居、参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或者正在领取最低生活保障金的,可以申请提前领取个人养老金

4、个人在银行的APP上面开通个人养老金账户,可以转入资金,账户资金可以用来购买:理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金、国债、特定养老储蓄、指数基金。个人养老 金,通过税优的形式,支持了其他金融产品的发展。

个人养老金账户资金投资方向不同,收益完全不一样,这里以 购买商业养老保险为例,看看当前热门商业养老年金险产品:

个人养老金制度全国施行,个人养老金如何领取?税收优惠知多少?

个人商业养老年金险,保障期限有10年-105岁不等,看个人选择,交费期限,可以趸交12000元,也可以按年交,可以交10年、20年甚至更久,如果个人工作稳定,收入又高,可以抵税更多。

太平洋瑞有余2024个养版,最长可以保到105岁,30岁男性,年交12000,交5年,总共交6万,保20年,第十年开始领,满期拿到83760,折合单利每年2.2%,

同类国民养老国民e选B款满期拿到88701元,折合单利每年2.66%,

中英福临门两全保险A款拿到87792元,折合单利每年2.57%,各家产品收益还是有一点差距。

这里有点需要注意,有的人收入特别高,最高税率45%,每年可以抵掉5400元税,退休扣360,实际上抵扣了5040元,个人实际上是年交6960元,交5年,总共交34800,20年到期拿到80000多块钱,折合单利达到8.46%左右。

个人缴费税率、选择的具体产品不同,最终的实际效益是不一样的。

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