雇主责任险与团体意外险的区别在哪？企业老板怎么买才划算？

在企业管理中，为员工提供全面的保障不仅能够提升员工的安全感和归属感，还能有效降低企业的经营风险。面对市场上种类繁多的保险产品，雇主责任险和团体意外险是两种常见的选择。

一、雇主责任险与团体意外险的区别在哪?

1、被保险人及受益人：

雇主责任险：被保险人是企业本身，主要保障的是企业在员工因工作原因受伤或患病时需要承担的法律责任。

团体意外险：被保险人是企业员工，受益人通常是员工本人或其指定的受益人，直接对员工个人进行赔偿。

2、保障范围：

雇主责任险：主要覆盖因工受伤、职业病导致的医疗费用、残疾赔偿、死亡赔偿等。

团体意外险：涵盖非工作时间发生的意外伤害，包括但不限于身故、伤残、医疗费用等。

3、赔付方式：

雇主责任险：保险公司先对企业进行赔付，再由企业向员工支付相关费用。

团体意外险：保险公司直接向员工支付赔偿金。

4、法律后果：

雇主责任险：帮助企业转移了部分法律责任，减少了企业因工伤事故而产生的经济负担。

团体意外险：作为员工福利的一种形式，虽然减轻了员工的个人损失，但企业仍需承担一定的法律责任。

二、企业老板怎么买才划算?

1、综合考虑公司需求：

根据公司的行业特点、员工结构以及过往的工伤事故发生率来决定是否需要同时购买两种保险，还是选择其中一种。

对于高风险行业(如建筑、制造业等)，建议同时配置雇主责任险和团体意外险，以实现更全面的风险覆盖。

2、比较不同保险产品的性价比：

通过对比多家保险公司的报价和服务内容，选择保费合理且服务质量高的保险产品。

注意查看保险条款中的免责事项，确保所选保险能真正满足企业的需求。

3、利用优惠政策：

询问保险公司是否有针对长期客户的优惠措施，比如连续多年无理赔记录可以享受折扣。

考虑批量投保，有时大批量投保可以获得更优惠的价格。

4、定期评估保险方案：

定期回顾公司的保险策略，根据最新的业务发展情况和员工变动调整保险计划，确保保险方案始终符合实际需要。

三、2024年高性价比热门雇主责任险与团体意外险产品推荐：

1、雇主责任险

众安保险最新推出的2024众安雇主责任险1-5类(灵工版)，最低仅需3人起保，1-5类职业均可买，可选保30/60/90天，涵盖误工费/猝死/法律费用/24小时，无替换率限制，支持自助投保!

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本方案1-4类职业最低3人起保，5类职业最低10人起保，5类人员仅限投保10万-50万方案。保单生效时间可选T+1至T+31，具体以投保页面展示及保单约定为准。

2)承保人群广

2024众安雇主责任险1-5类(灵工版)支持承保1-5类职业人群，且工伤死亡伤残1-5类工种保额最高可达80万。

3)工伤意外医疗，可选免赔额

2024众安雇主责任险1-5类(灵工版)的工伤意外医疗责任，1-4类职业最高能报销10万医疗费用，5类职业最高能报销8万医疗费用，但需要注意的是，工伤意外医疗保额受到主险责任的限制，不能超过主险的10%。除此之外，工伤意外医疗险限社保内用药，免赔额可选。

2、团体意外险

阳光财险承保推出的阳光团体意外保险1-6类方案，可保100万+涉高职业80万，1-4类3人起保，含5类5人起保，无替换率限制，在线即可投保。

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1)广泛的投保范围：

阳光团体意外险支持多种职业的员工投保，包括高风险职业，确保不同行业的企业都能为其员工提供保障。

2)灵活的定制选项：

企业可以根据自己的实际需求和预算，选择不同的保额和保障项目，如意外身故、残疾、医疗等，以满足员工的个性化需求。

3)快速便捷的理赔服务：

阳光保险承诺在收到完整理赔材料后，简单案件3个工作日内、复杂案件30个工作日内结案赔付，确保员工在遇到意外时能够及时得到经济补偿。

4)在线操作便利：

通过网上的第三方平台，企业可以轻松进行在线投保、查询和理赔，大大提升了服务效率和便利性。

5)价格优惠：

阳光团体意外险提供了性价比高的保费方案，为企业和员工降低了成本负担，同时提供了全面的风险保障。

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