工银安盛人寿鑫如意(2024版)终身寿险值得买吗?亮点+条款案例
一、工银安盛人寿鑫如意(2024版)终身寿险怎么样?产品介绍
投保年龄:出生满28天-70周岁
保险期间:终身
交费期间:趸交、3年交、5年交、10年交、20年交
有效保额:基本保额×1.025(n-1)(n代表保单年度数)
等待期:无
年度保险金额:
合同首个保单年度(含首个保单周年日),年度保险金额等于基本保险金额。
从第二个保单年度起,各保单年度(含当年度保单周年日)的年度保险金额按基本保险金额的 2.5%以年复利形式增加,具体计算公式如下:
年度保险金额=基本保险金额×1.025(n-1)(n 代表保单年度数)
身故保险金或全残保险金:
18周岁前身故或全残,则赔付已交保费与现金价值两者较大;
18周岁后,保费没有交清的情况下身故或全残,则赔付已交保费x身故或全残年龄对应比例、现金价值两者较大;
18周岁后,保费已经交清的情况下身故或全残,则赔付赔付已交保费x身故或全残年龄对应比例、现金价值、有效保额三者较大。
被保险人身故或全残时的年龄对应比例:18-40周岁160%,41-60周岁140%,61周岁及以上120%。
其他权益:
自动垫交保险费:当投保人未能按时缴纳保费时,在一定条件下,保险公司会使用现金价值自动垫交保费,防止保单因投保人的一时疏忽而失效,维持保单的有效性。
减额交清:如果投保人在缴费期间遭遇经济困难,无法继续按原计划缴纳保费,可以选择减额交清。这样在减少保额的同时,仍能保留一定的保险保障,缓解投保人的经济压力。
保单贷款:投保人在急需资金时,可凭借保单申请贷款,贷款金额通常为保单现金价值的一定比例,为投保人提供了灵活的资金周转方式。
指定第二投保人:这一功能在隔代投保、重组家庭等特殊情况下非常实用,投保人可以自主指定第二投保人,确保保单的延续性和资产的定向传承,避免因投保人突发意外等情况导致保单归属问题产生纠纷。
二、工银安盛人寿鑫如意(2024版)终身寿险好不好?
保额递增:从第二个保单年度起,年度保险金额每年按照基本保险金额的2.5%复利递增,有效抵御通货膨胀,使保单价值随时间不断增长。
现金价值高:鑫如意(2024版)终身寿险的现金价值增长迅速,能够在短期内达到较高的水平,适合有资金流动需求的客户。
灵活的缴费选项:提供趸交及多种分期缴费方式,可根据客户的财务状况和个人偏好自由选择。
多重权益:包括但不限于垫交保险费、减额交清、保单贷款等功能,增加了保单使用的灵活性和实用性。
全面保障:除了基本的身故保险金外,还提供全残保险金,给予被保险人更全面的风险防护。
三、工银安盛人寿鑫如意(2024版)终身寿险收益如何?
李先生今年30周岁,决定为刚满月的小李投保《工银安盛人寿鑫如意(2024版)终身寿险》,5年交费,年交保费10万元,则小李主要保单年度的保单现金价值如下表:
可以看到,李先生给小李共交保费50万元;
在保单年度6年时,现金价值为508547元,实现回本;
保单年度20年,现金价值为718499元,收益为 218499元;
保单年度40年,现金价值为1177245元,收益为 677245元;
保单年度60年,现金价值为1929048元,收益为1429048元;
保单年度80年,现金价值为3160864元,收益为 2660864元;
保单年度100年,现金价值为5178190元,收益为 4678190元;
注:以上案例供了解保险内容,实际情况以合同为准。
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