富德生命鑫禧年年(锦鲤版)养老年金保险解读，附10年交养老钱收益一览表

富德生命鑫禧年年（锦鲤版）养老年金保险凭借其灵活的投保方案、稳健的收益表现、全面的保障内容和丰富的增值服务，成为了市场上备受关注的养老保险产品之一。

一、富德生命鑫禧年年（锦鲤版）养老年金保险解读

投保年龄：出生满25天-69周岁

保障期间：终身

交费年限：1/3/5/10/15/20年交

领取方式：月领（基本保额度的8.5%）、年领（100%基本保额）

领取年龄：

女性：55/60/65/70周岁男性：60/65/70周岁

二、富德生命鑫禧年年（锦鲤版）养老年金保险保什么？

1、保障方案类型：

方案一：养老年金保证领取已交保费、方案二：养老年金保证领取10年

2、养老年金领取类型分为两种：平准型和递增型

平准型：各保单年度的领取金额等于基本保额100%。

递增型：第1年至第5年，年领取金额等于基本保额100%；第6年开始，各保单年度内的年领取金额每5年以基本保额的5%递增。

即第6年至第10年，年领取金额为基本保额的1.05倍；第11年至15年，年领取金额为基本保额的1.1倍，以此类推。

身故保险金：开始领之前身故：已交保险费、现金价值，二者取大给付。开始领之后身故：方案一：已交保费减去已交领的养老年金，方案二：保证领10年，剩余未领到的给付身故保险金，保障方案一：被保人身故时实际已交保费减去累计已领养老金（若被保人身故时累计领取养老金大于实际已交保费，身故保险金为0），保障方案二：被保人在首次养老金开始领取后的10年内身故，按保证领10年应领未领的养老金给付身故保险金。

三、富德生命鑫禧年年（锦鲤版）养老年金保险收益怎么样？附10年交养老钱收益一览表

以40岁男性，年交保费10万，交10年，60岁领取为例：

平准型：

方案一（保证返还保费）

60岁开始每年可领取67500元养老年金，也就是每每月可领取5737.5元；

70岁时已累计领取74.25万，此时现价还有87.177万，此时IRR2.09%；

80岁时已累计领取141.75万，是所交保费的1.41倍，此时现价还有51.138万，IRR2.4%；

90岁时已累计领取209.25万，是所交保费的2.09倍，此时现价还有26.106万，IRR了达到2.8%；

100岁时已累计领取209.25万，是所交保费的2.09倍，此时现价还有26.106万，IRR了达到2.8%；

关于身故金，领取之前身故，保费和现价二者取其大；领取后身故，保费减去已领取的养老金给到身故受益人，如果保费已领完，则身故金为0。

方案二（保证返还10年）：

方案二从60岁开始，每年可领取68800元，也就是每个月可领5848元，比方案一每年要多领取一些，但差距并不大。

70岁时已累计领取75.68万，此时现价还有88.087万，此时IRR2.15%；

80岁时已累计领取144.48万，是所交保费的1.44倍，此时现价还有52.103万，IRR2.47%；

90岁时已累计领取213.28万，是所交保费的2.13倍，此时现价还有26.598万，IRR了达到2.87%；

100岁时已累计领取282.08万，是所交保费的2.82倍，此时现价还有10.611万，IRR了达到3.21%；

方案二无论是领取还是现金价值都和方案一差别不大，唯一区别大的地方就是身故保险金；相对来说，方案一总身故金会比方案二赔得会更高一些：

在领取前，都是赔现价/累计已交保费较大者，所以两个方案赔付差别不大；但在领取后，方案一赔的是累计已交保费-累计领取养老金，而方案二赔的是赔保证领取10年应领未领养老金。

比如演示表中的：40岁男性年交10万，交10年，60岁起领，方案一最高赔累计已交保费即100万；而方案二最高赔保证领取10年，即68.8万。

注：以上为案例演示，具体以条款/实际为准！

三、富德生命鑫禧年年（锦鲤版）养老年金保险值不值得买？有什么特色？

1、灵活投保，满足不同需求

富德生命鑫禧年年（锦鲤版）养老年金保险的最大亮点之一，在于其灵活的投保方案。产品提供了两个投保方案，方案一确保投保人能够领取到已交保费，而方案二则保证领取10年的年金。这样的设计，既满足了不同客户的个性化需求，也增加了产品的吸引力。此外，投保年龄范围广泛，覆盖了0-69周岁的客户群体，无论是年轻人还是即将步入晚年的长辈，都能找到适合自己的投保方案。

2、稳健收益，打造终身现金流

鑫禧年年（锦鲤版）养老年金保险不仅投保灵活，其收益表现也同样出色。产品提供了平准型和递增型两种年金领取方式。平准型每年领取的金额相同，适合追求稳定收益的投保人；而递增型则从保单第6年开始，每五年递增一次，递增比例为基本保额的5%，适合对未来收益有更高期待的投保人。

3、全面保障，守护幸福生活

除了灵活的投保方案和稳健的收益表现外，鑫禧年年（锦鲤版）养老年金保险还提供了全面的保障内容。产品不仅包含年金领取和身故保障，还提供了多项附加权益，如减保、保单贷款和健康养老服务等。这些附加权益的设立，不仅增加了产品的灵活性，也为投保人提供了更多的选择和便利。

4、增值服务，享受多彩晚年

富德生命鑫禧年年（锦鲤版）养老年金保险还提供了丰富的增值服务，如健康管理、医疗资源、生活协助等。这些服务不仅能让投保人的晚年生活更加丰富多彩，还能在关键时刻提供及时帮助。

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