人保民享福·福寿年年3.0商业养老险怎么样？两种账户怎么选合适？

人保寿险最新升级推出的人保民享福·福寿年年3.0商业养老险，依旧延续了双投资组合账户的收益方案，投保也很灵活，可随时零钱加保，还配置了重度失能保障和身故身价保障，最高85岁可买。

底图源自摄图网

一、人保民享福·福寿年年3.0商业养老险保什么?产品介绍：

承保年龄：28天-85周岁

保障期限：终身或长期

缴费方式：趸交、定期追加、不定期追加

年金领取：终身领取或定期领取

养老年金险：

被保险人生存至养老年金领取起始日，且被保险人尚未开始领取重度失能保险金，根据约定的养老年金领取方式和领取类型，将被保险人在养老年金领取起始日零时的个人账户价值，按您投保时选择的转换标准锁定方式确定的养老年金转换标准转换为养老年金并按约定给付给被保险人，同时注销个人账户。

重度失能保险金：

被保险人于合同约定的养老年金领取起始日前，经认可的医院或认可的鉴定机构鉴定达到合同约定的重度失能状态，将根据当时选择的重度失能保险金领取方式给付重度失能保险金，同时注销个人账户。开始领取重度失能保险金之后，不允许变更领取方式。

身故保险金：

被保险人于开始领取养老年金或重度失能保险金前身故，按被保险人身故时个人账户价值的100%给付身故保险金，合同终止，同时注销个人账户。

二、人保民享福·福寿年年3.0商业养老险怎么样?

1、两种方案灵活选择

人保民享福·福寿年年3.0商业养老险提供两种投保方案灵活选择，可终身或固定期限10(或15、20、25)年领取，领取方式可选年领或月领，到期可指定银行卡自动领取养老金。为未来养老生活提供了一份稳定的现金流。

方案一：优质方案快速投保——支持随时关闭或修改定投

·双账户设置:稳健型账户/进取型账户，投时任意选，投后支持改

·保证利率:稳健型账户2.0%/进取型账户0.5%

·初始费:本产品初始费率为3%

·养老年领取:官网绑定银行卡自动领取

·转换标准:锁定当前转换表

方案二：私人订制灵活投保——定制化投保和领取方案

·双账户设置:稳健型账户/进取型账户，支持根据风险偏好自定义账户比例

·保证利率:稳健型账户2.0%/进取型账户0.5%

·初始费:本产品初始费率为3%

·养老年金领取:官网绑定银行卡自动领取

·转换标准:可任选锁定当前转换表或到达养老金领取起始日/达到重度失能状态之日时的转换表

2、随时加保灵活支取

人保民享福·福寿年年3.0商业养老险支持趸交、定期追加和不定期追加保费，投保后可随时使用零钱加保。(加保需经公司同意、需符合公司当时的规定，具体以《人保寿险福寿年年专属商业养老保险(E款)》保险合同内容为准)

3、双账户管理利率有保证

人保民享福·福寿年年3.0商业养老险具有保证利率，其中稳健型账户年保证利率2.0%，进取型账户年保证利率0.5%，并明确写入保险条款，这意味着无论市场如何波动，客户都能获得至少2.0%或0.5%的固定收益，在合同生效日后至个人账户注销之前，每个保单年度内客户可以书面申请一次投资组合账户的转换，并经公司同意后，将本合同的某个投资组合账户的全部或部分账户价值转换至其他投资组合账户。

三、人保民享福·福寿年年3.0商业养老险的两种账户怎么选合适?

1、稳健型投资组合账户：

主要投资于固定收益类资产，同时辅之以权益资产和流动性资产;本账户追求本金的安全和稳健增值，积极把握固定收益类资产的配置机会，并在严格控制风险的前提下参与权益市场。该账户保证年利率2.0%，对于追求长期稳定收益、希望规避市场风险的朋友来说，将大部分资金放入稳健型账户是个不错的选择。

2、进取型投资组合账户：

主要投资于权益资产、固定收益类资产;本账户能够容忍较大的波动，在有效控制风险的前提下，追求资产显著增长。进取型投资组合账户适合愿意承担一定风险以换取更高潜在收益的客户。尽管保证年利率0.5%，但进取型账户通常会根据市场表现提供额外的浮动收益(本产品不同投资组合账户结算利率超过保证利率的部分不确定。)这使得进取型账户在市场行情较好时，获得比稳健型账户更高的回报。

选择方式：

如果觉得对市场的判断较为准确，或者正处于事业上升期、收入稳定增长阶段，可以适当增加进取型账户中的资金比例;反之，则应更加倾向于稳健型账户。

无论资金偏向存入两个账户中的任何一个账户，可以确定的是，存进去的养老钱都是只增不减。

四、人保民享福·福寿年年3.0商业养老险能领多少养老金?

我们以40周岁男性投保人保民享福·福寿年年3.0商业养老险为例，投保时缴纳首次保险费1.2万元，同时申请第二个保单年度开始定期追加保险费，每年1.2万元、交至养老年金领取之前;并与保险公司约定初始费用为3%，养老年金领取起始日为60周岁的生日。

假设每次所交保险费在扣除初始费用后均按照约定的50%:50%分配比例分别进入稳健型投资组合账户和进取型投资组合账户。则他能领取到的养老金收益情况如下：

1、低档结算利率下：

2、高档结算利率下：

注：

1.上表中，稳健型投资组合账户的高、低档结算利率分别指年利率 3.5%和保证利率(年利率 2.0%)，进取型投资组合账户的高、低档结算利率分别指年利率 4.0%和保证利率(年利率 0.5%);上表中的利益演示基于保险公司的精算假设及其他假设，不代表保险公司的历史经营业绩，也不代表对保险公司未来经营业绩的预期，不同投资组合账户的保证利率之上的投资收益均是不确定的，实际账户价值可能低于高档利益演示水平。

2.个人账户价值=稳健型投资组合账户价值+进取型投资组合账户价值。

3.记入某投资组合账户的价值=(当年度所交保费-当年初始费用)×约定的分配比例。

4.养老年金领取金额根据保险公司当前的养老年金领取转换表计算;若未选择投保时锁定转换标准，养老年金领取转换表未来可能适时调整并在保险公司官网公布。

5.以上为案例演示，具体以条款/实际为准!

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