重疾险是什么保险(2024最新常见重疾险问题解答)

重疾险是什么保险(2024最新常见重疾险问题解答)

1、什么是重疾险？

重疾险，全称重大疾病保险，是一种为被保险人提供特定严重疾病保障的保险产品。当被保险人被确诊患有合同中约定的重大疾病（如癌症、心脏病等）时，保险公司将一次性支付约定的保险金额。这种保险旨在帮助患者应对高昂的医疗费用和因病导致的收入损失，减轻家庭经济负担。重疾险通常还包括轻症和中症的保障，以提供更全面的健康覆盖。

2、重疾险保哪些疾病？

重疾险通常保障一系列严重的疾病，根据中国保险行业协会的规定，所有重疾险产品必须覆盖28种核心重大疾病，包括恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等。除此之外，保险公司还可能提供额外的疾病保障，如轻症和中症，这些可能涵盖更多的病种，比如轻微脑中风、不典型的急性心肌梗死等。具体保障范围会根据不同保险公司的产品条款而有所差异。

3、如何选择适合自己的重疾险？

选择适合自己的重疾险时，应考虑以下几点：首先，根据个人健康状况和家族病史确定需要覆盖的疾病种类；其次，评估经济能力，选择合适的保额和保费；再次，注意保险期限，决定是定期还是终身保障；最后，比较不同产品的等待期、免责条款及理赔服务等细节。综合考量这些因素，并咨询专业人士的意见，可以帮助你做出更合适的选择。

4、重疾险和医疗险的区别是什么？

重疾险和医疗险的主要区别在于赔付方式和保障目的。重疾险是给付型保险，当被保险人确诊合同中规定的重大疾病时，保险公司一次性支付约定的保险金，用于弥补收入损失或支付其他费用。而医疗险是报销型保险，针对因疾病或意外产生的实际医疗费用进行报销。简而言之，重疾险侧重于经济补偿，医疗险则专注于医疗费用的覆盖。两者结合可以提供更全面的健康保障。

5、重疾险的保费是多少？

重疾险的保费因人而异，受多种因素影响，包括被保险人的年龄、性别、健康状况、所选保额以及保障期限等。一般来说，年轻且健康的人保费较低，随着年龄增长或有既往病史，保费会相应增加。此外，选择更高的保额或更长的保障期限也会使保费上升。具体保费需要通过保险公司提供的报价来确定，建议比较多家公司的产品以找到最适合自己的方案。

6、重疾险什么时候买最合适？

购买重疾险的最佳时机是尽早，通常建议在年轻且健康时购买。这样不仅保费相对较低，还能避免因年龄增长或健康状况变化导致的加费、除外责任甚至拒保的风险。理想的购买时间点包括：成年后首次考虑保险规划时、工作稳定收入增加后、或是家庭成员（如孩子）出生后。总之，越早投保，享受保障的时间越长，成本效益也越高。

（图片来源于摄图网）

7、重疾险可以续保吗？

重疾险是否可以续保取决于具体的保险产品类型和条款。一般来说，定期重疾险在保障期满后需要重新申请，并可能面临健康状况审查和保费调整。终身重疾险通常不需要续保，保障持续到被保险人终身。部分保险公司提供保证续保的选项，允许在一定条件下无需健康告知直接续保。

8、重疾险有哪些拒赔情况？

重疾险的拒赔情况通常包括以下几种：

未如实告知健康状况：如果在投保时隐瞒了重要的健康信息或既往病史，保险公司有权拒赔。

等待期内发病：许多重疾险设有等待期（通常为90天至180天），在此期间内确诊的重大疾病可能不被赔付。

非合同约定疾病：只有当被保险人确诊的疾病符合保险合同中明确列出的重大疾病定义时，才能获得赔付。

自杀：一般情况下，如果被保险人在合同生效后两年内自杀，保险公司将不予赔付。

违法行为导致的疾病：如因违法活动（例如酒驾、吸毒等）导致的伤害或疾病，通常不在赔付范围内。

9、重疾险理赔流程是怎样的？

重疾险的理赔流程通常包括以下几个步骤：

确诊疾病：被保险人需在保险公司认可的医疗机构确诊患有合同中约定的重大疾病。

准备材料：收集并准备好所有必要的理赔文件，如诊断证明、病历资料、身份证明等。

提交申请：将理赔材料提交给保险公司，可以通过线上平台或直接联系客服进行。

审核过程：保险公司会对提交的材料进行审核，可能还会要求进一步的医疗检查或信息补充。

赔付决定：审核通过后，保险公司会按照合同约定支付相应的保险金。

10、重疾险额度怎么确定？

确定重疾险的保额时，应考虑以下几个因素：

治疗费用：估算可能的重大疾病治疗费用，包括手术、药物、康复等。

收入损失：考虑因病无法工作期间的收入损失，以及长期康复所需的经济支持。

家庭责任：如果有家庭成员需要照顾或有贷款等财务责任，需确保保额能够覆盖这些需求。

通货膨胀：考虑到医疗费用随时间增长，适当增加保额以抵御未来的通胀影响。

一般建议保额至少为年收入的5至10倍，具体数额还需根据个人情况和预算来决定。

11、重疾险中的轻症、中症和重症分别指什么？

在重疾险中，轻症、中症和重症是指不同程度的疾病状态：

轻症：指病情较轻但仍然需要治疗的情况，如原位癌、轻微脑中风等。轻症的赔付比例通常为保额的20%到30%。

中症：介于轻症和重症之间，病情比轻症严重但未达到重症标准，例如部分心脏手术、中度帕金森病等。中症的赔付比例一般为保额的50%左右。

重症：指合同中明确列出的重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等，一旦确诊将按保额全额赔付。

这些不同级别的疾病保障旨在提供更全面的健康覆盖，确保被保险人在不同情况下都能获得相应的经济支持。

12、重疾险可以为家人购买吗？

是的，重疾险可以为家人购买。通常情况下，你可以为配偶、子女以及父母等直系亲属投保重疾险。在购买时，需要提供被保险人的相关信息，并确保他们同意并配合完成健康告知和体检（如果需要）。需要注意的是，不同保险公司对于可投保的亲属范围和年龄限制可能有所不同，因此在购买前应仔细阅读产品条款，并咨询保险公司的具体要求。此外，保费支付人和受益人也可以根据家庭实际情况进行设定。

13、重疾险有等待期吗？

是的，重疾险通常设有等待期（也称为观察期）。等待期是指从保险合同生效之日起的一段时间内，如果被保险人在此期间内确诊了合同中约定的重大疾病，保险公司将不承担赔付责任。等待期的设置是为了防止带病投保的情况，一般为90天到180天不等，具体时长依不同保险产品而异。

14、重疾险的保障期限多长合适？

重疾险的保障期限选择应根据个人的需求和财务状况来决定。常见的选择包括：

定期重疾险：如保障20年、30年或至60岁、70岁等，适合预算有限或希望在特定年龄段内获得保障的人群。

终身重疾险：提供终身保障，无论何时确诊重大疾病都能获得赔付，适合追求长期稳定保障且有足够预算的人。

15、重疾险可以退保吗？会有损失吗？

重疾险可以退保，但通常会有一定的经济损失。在保险合同的有效期内，如果被保险人选择退保，保险公司会退还保单的现金价值，而不是已交纳的全部保费。现金价值通常是随着保单年限的增长而增加的，但在保单初期，现金价值往往远低于已支付的保费。因此，退保可能会导致较大的财务损失。

16、重疾险目前哪款产品比较好？

比如说，君龙超级玛丽12号重疾险，专为28天至50岁人群设计，覆盖110种重疾、35种中症、40种轻症，有特定肺癌关爱金及恶性肿瘤重度拓展金，强化癌症保障等亮点。

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