年金险和增额终身寿险优劣(2024年最新权威解答)

年金险和增额终身寿险区别还是很大的，也各有优劣，所以要根据自己的需求来选择。

一、年金险和增额终身寿险优劣

1、年金险的特点与优势

年金险是一种为被保险人在生存期间提供持续稳定现金流的保险产品。其主要特点在于，投保人或被保险人按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按约定的时间周期(如年、半年、季或月)给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。年金险的优势主要体现在以下3个方面：

1. 提供稳定的收入：年金险能够为购买者提供一定的稳定收入，这对于规划养老或子女教育等长期计划非常有利。通过年金险，被保险人可以在特定时期获得固定的经济支持，从而确保生活品质不会因为收入减少而受到影响。

2. 长期投资与税收优惠：年金险是一种长期投资工具，可以为购买者提供长期的收益。同时，购买年金险还可能享受税收优惠，这有助于减轻税务负担。

3. 风险分摊：年金险的风险由众多投保人共同分担，因此个人所承担的风险相对较低。

不过，年金险也存在一些限制，如收益率相对较低、资金运用的灵活性较差等。另外，年金险需较长时间的积累才能获得显著的收益，因此不适合短期投资或需要随时取用的资金。

2、增额终身寿险的特点与优势

增额终身寿险是一种保额随时间不断增长的终身寿险产品。与年金险不同，增额终身寿险更注重保障和资产增值的结合。其特点在于保额会逐年复利递增，且现金价值增长速度较快。增额终身寿险的优势主要有以下3点：

1. 保额增长与资产保值：随着时间的推移，增额终身寿险的保额会逐年增加，这有助于应对通货膨胀和生活成本的增加。由于保额和现金价值的增长，增额终身寿险也具有一定的资产保值功能。

2. 灵活性高：增额终身寿险提供减保功能，这意味着被保险人可以根据自己的需求提取部分现金流，满足资金需求。高灵活性使增额终身寿险在应对突发情况或调整财务策略时具有较大优势。

3. 财富传承与避税功能：增额终身寿险可以作为财富传承的工具，将资产传递给指定的受益人。

增额终身寿险也存在一些缺点，如保费相对较高、前期退保损失大等。因此，在选择增额终身寿险时需充分考虑自己的财务状况和长期规划。

二、年金险和增额终身寿险哪个好?

年金险和增额终身寿险虽然都是有理财性质的保险，但因为二者的区别比较大，所以要根据自身的保障需求和经济情况来进行选择，无法直接来说哪个比较好。

比如，年金险一般需到了保险合同约定的时间后，才可以开始领取年金;增额终身寿险则可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值，增额终身寿险虽然灵活一些，但长期保单利益与年金险相比有一定的差距;年金险虽然长期收益率表现较好，但保单的灵活性相对较弱。

所以，如果想要短时间内就看到增值，增额终身寿险会比较好，而如果想要长期的稳定投资，更倾向于定期领钱，年金险会比较好一些。

此外，由于增额终身寿险的本质仍然是寿险，所以年金险可作为遗产分配，而增额终身寿险则可实现财富的定向传承。