专属商业养老保险值得买吗？商业专属养老保险哪家最好？

专属商业养老保险是近年来随着中国养老金体系改革而推出的一种新型保险产品，旨在为个人提供更加多样化的养老保障选择。这类保险产品通常由保险公司提供，具有一定的灵活性和个性化特点。

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一、专属商业养老保险值得买吗？

是否值得购买以及哪家保险公司提供的专属商业养老保险最好，这需要根据个人的具体情况来判断。以下是一些考虑因素：

专属商业养老保险的优点：

政策支持：这类产品受到政府的支持，可能享受税收优惠。

灵活投资：很多专属商业养老保险允许投保人根据自己的风险偏好选择不同的投资账户。

长期收益：通过长期的投资，可能会获得比传统储蓄更高的回报。

退休规划：有助于提前规划退休生活，确保未来有一定的收入来源。

考虑的因素：

个人财务状况：包括当前的经济能力、未来的预期收入等。

风险承受能力：不同的人对于风险的接受程度不同，应该选择与自己风险偏好相匹配的产品。

退休需求：对未来退休生活的期望也会影响选择哪种类型的产品。

产品条款：仔细阅读并理解产品的各项条款，比如费用结构、退保条件、领取方式等。

二、商业专属养老保险哪家最好？

在中国市场中，多家大型保险公司都推出了专属商业养老保险产品，如中国人寿、中国平安、泰康人寿等。每家公司的产品都有其特色，因此很难一概而论哪一家“最好”。

以下为您介绍几家市场上表现较为突出的公司及其产品：

中国人寿：国寿鑫享宝专属商业养老保险（2024 版）

在产品积累期采用最低保证结算利率的设计，并增加了一次性领取方式。产品具有实现个人养老金保值增值、长期保证领取等优势。在积累期采用保证加浮动的收益模式，设立投资组合账户（a）和投资组合账户（b），分别有不同的最低保证利率，客户可根据自身风险偏好确定各投资组合账户之间的分配比例。领取期领取方式多样，可选择法定退休年龄或 60 周岁届满后一次性领取、终身月领（年领）、固定期限（十年或十五年、二十年）月领（年领）。

人保寿险：人保民享福・福寿年年专属商业养老保险

缴费方式灵活，被保人在首次缴纳完保费之后，可以选择定期追加保费，也可以选择不定期追加保费，且在投保前后都有机会申请定期追加保费，个人账户注销之前提供 3 次定期追加保费的机会。该产品提供养老年金、重度失能保险金和身故保险金保障，有稳健型投资组合账户和进取型投资组合账户可供选择。

泰康人寿：泰康臻享百岁专属商业养老保险

起投门槛低，最低月投 100 元起。缴费方式为趸交，但后期支持不定期追加。收益方面，提供多种投资组合，如稳健型账户和进取型，按实际运作利率结算，还可选择稳健 / 进取自由组合型或稳健 / 进取自由切换型。此外，该产品在一定条件下，60 岁以后受益人除领取年金收益外，还可进行投资组合转换。

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