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定期寿险要买长期的还是1年期的?定期寿险保多少年最合适?
一、定期寿险要买长期的还是1年期的?
长期的定期寿险一般都会比1年期定期寿险贵一些,但是可以保的更久,不用担心保险到期中断。但是具体要选长期的还是1年期的,取决于您的具体情况和需求。
1、长期定期寿险(如 10 年、20 年、30 年)具有以下优点:
• 保障的稳定性:一旦投保,在合同约定的期限内,无论您的健康状况如何变化,或者市场费率如何波动,都能确保保障的持续有效。
例如,李先生在 30 岁时购买了 30 年期的定期寿险,即使在 40 岁时身体出现一些健康问题,保险仍然有效,为家人提供稳定的经济保障。
• 规划的长远性:适合用于长期的家庭财务规划,如子女教育、房贷还款等。
比如,小王刚买了一套房子,贷款期限为 20 年,他选择了 20 年期的定期寿险,以确保在还贷期间,即使自己发生意外,家人也不会面临巨大的经济压力。
图片来自摄图网
2、一年期定期寿险的特点是:
• 灵活性较高:可以根据每年的经济状况和风险评估来决定是否续保。
例如,小张在创业初期经济压力较大,先购买了 1 年期的定期寿险,随着事业发展稳定后,再考虑转为长期的定期寿险。
• 保费相对较低:对于短期内需要高保额保障但预算有限的人来说是一个选择。
然而,1 年期定期寿险也存在一些不足:
• 续保问题:随着年龄增长和健康状况变化,可能面临无法续保或保费大幅上涨的情况。
• 保障的不确定性:如果忘记续保,可能会出现保障中断的风险。
【结论】
长期定期寿险贵但是没有保单中断风险,一年期定期寿险便宜但是有中断脱保风险,从长期规划和保障稳定性的角度来看,长期定期寿险通常更具优势。
保费对比:
1、同方全球「臻爱2023」长期定期寿险,30岁男士投保,选择30年交保30年,100万保额对应的年交保费=1100元,次年及之后每年的缴费价格都是1100元。
同方全球「臻爱2023」最高可以投保350万基础保额,针对常见高发的交通意外还能提供高达5倍保障。
如果基础保额是350万,那么普通身故或全残就陪350万,65岁前猝死赔455万,重度癌症导致的身故赔525万,水陆交通意外身故或全残赔700万,航空意外身故或全残赔1750万。
2、同方全球「挚爱2024」一年期定期寿险,30岁男士投保,选择一年一年续保,100万保额对应的年交保费=5.89元*100份=589元,次年续保价格也只要620元,超便宜。
同方全球「挚爱2024」定期寿险属于一年期定期寿险,相比长期定期寿险的等待期更短,仅仅30天等待期,意味着非意外事故的保险责任可以更快生效。因为等待期内发生非意外责任是不赔的,所以对于投保人来说,等待期越短越好。
【投保建议】
如果您目前预算有限,只是短期内需要较高保额的保障,或者还处于经济状况不稳定的阶段,1 年期定期寿险可以作为过渡性的选择。
二、定期寿险保多少年最合适?
20 年
适用于房贷期限较短,或者子女即将完成学业,家庭经济负担在 20 年内有望减轻的情况。
例如,小李有一笔 15 年的房贷,预计子女在 5 年内完成学业,选择 20 年的定期寿险可以在关键时期提供保障。
30 年
这是比较常见的选择,能够覆盖大部分人的房贷期限、子女教育和成长阶段。
比如,小王刚购买了一套 30 年的房贷,孩子还小,预计在未来 30 年内家庭经济负担较重,选择 30 年的保障期限较为合适。
至 60 岁
这个年龄段通常是退休年龄,意味着收入的结束,家庭经济责任相对减轻。
比如,老张预计在 60 岁退休,孩子已经独立,家庭债务也已还清,选择保障到 60 岁可以在工作期间提供保障。
至 65 岁
考虑到一些人可能在 60 岁后仍有一定的经济责任,或者延迟退休,保障到 65 岁能提供更长期的保护。
例如,老陈从事的工作可能会延迟到 65 岁退休,且在退休后还需要为年迈的父母提供一定的经济支持,选择保障到 65 岁更安心。
结论:定期寿险保多少年取决于你的个人情况(负债期限、子女教育期限、身体健康状况和保费预算等)、保障需求和风险承受能力。
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