年金保险的优点与缺点分析，国寿鑫福临门年金保险怎么样

一、年金保险的优点与缺点分析：

年金保险是一种长期储蓄工具，主要用于为退休后的生活提供稳定的收入来源。下面是对年金保险的一些主要优点和缺点的综合分析。

【优点】

1. 规避风险：

• 具有强制储蓄的功能，可以帮助个人积累资本。

• 作为专项资金使用，适用于教育储备金、退休规划等。

2. 收益稳定：

• 收益相对可预见，与股票等风险较大的投资相比更加稳定。

• 保单中的收益通常是固定的或有最低保证。

3. 用途广泛：

• 可用于多种目的，如教育、退休规划、旅游资金保障等。

4. 安全低风险：

• 投资风险较小，尤其在被保险人去世后，其受益人仍可继续领取养老金。

5. 贷款功能：

• 部分年金保险产品允许持有者以保单作为抵押进行贷款。

6. 资产传承：

• 如果将资金投入年金保险，被保险人的后代在遗产继承时无需支付遗产税。

7. 提供稳定的现金流：

• 在退休后提供稳定的收入流，有助于抵御长寿风险。

8. 累积生息，收益增值：

• 部分产品可以通过复利效应使本金增值。

9. 对冲利率下行风险：

• 在市场利率下降时，年金保险的固定收益特性可以成为一种保护。

【缺点】

1. 流动性差：

• 一旦购买，资金难以快速取出，可能需要支付较高的退保费用。

2. 回本时间较长：

• 相比于其他金融产品，年金保险的回报周期可能会更长。

3. 保费昂贵：

• 特别是一些包含额外保障责任的产品，保费可能会较高。

4. 保证利率较低：

• 尽管有保证收益，但这些收益往往低于市场上的其他投资产品。

5. 缺乏灵活性：

• 缴费期限和领取方式通常较为固定，可能不符合所有人的财务规划需求。

6. 收益率不确定性：

• 对于那些包含万能账户的年金保险，实际收益取决于市场表现，存在不确定性。

图片来自摄图网

二、国寿鑫福临门年金保险怎么样?

我们以每年存1万为例，一共存5年，然后第6-10年每年返2500元，然后第15年一次性能领10万左右。国寿鑫福临门的领取明细如下所述：

1、特别生存金：被保险人活着，从第五个保单年度末(就是第六年初)到第九年末，领取年交保费的100%(也就是1万块钱，业务员说的只有交5年，就是把这领的钱去交6-10年的保费了);

2、年金：第十个保单年度末到第十四个保单年度末，领取年交保费的50%(也就是5000元);

3、满期保险金：第十五个保单年度末，领取基本保额，也就是33275元;

4、身故保险金：保险期间内身故，按本合同所交保费(不计算收益)给付身故保险金;

国寿鑫福临门年金保险最大的特色：

就是可以搭配国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)，让主险保险金转入万能账户享受二次增值复利，提升收益杠杆。该万能账户的的保底利率是2.5%，目前的收益是2.5-2.95%(数据来自官网2024.6真实收益数据)，每个月官网会公布目前的收益率是多少，现行收益会变动，高于保底时按高的计算，低于保底时按保底的计算。

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