百万医疗险有哪些误区，百万医疗险投保技巧

百万医疗险有哪些误区

1. 保额越高越好：这是一个常见的误解。百万医疗险作为报销型产品，其报销金额不会超过实际治疗费用。大多数情况下，即使重疾治疗，一年的费用也很少会超过100万，因此过高的保额并无实际意义，除非涉及到海外就医等情况。

2. 有了医保就不需要百万医疗险：尽管医保提供了基本的医疗保障，但百万医疗险能补充医保覆盖不到的部分，如某些药品、治疗手段等，因此两者并不冲突，而是互补。

3. 续保等于保证续保：很多百万医疗险产品并不能保证续保，尤其是短期产品，即便长期产品也可能因产品停售或健康状况变化导致无法续保。

4. 所有疾病都覆盖：实际上，百万医疗险通常对既往症不承担赔付责任，即投保前已存在的疾病及其并发症。此外，健康告知严格，特定疾病或状况可能不在保障范围内。

5. 门诊费用全报销：百万医疗险主要针对住院、门诊手术、特殊门诊及住院前后门急诊费用，普通门诊费用通常不在保障范围内。

6. 在任何医院治疗都能报销：大多数百万医疗险仅限于报销二级及以上公立医院普通部的费用，特需部或私立医院的费用往往不被报销。

7. 住院所有费用都能报销：只有“必需且合理”的医疗费用才可报销，如看护费、营养费、美容、保健等非治疗性费用通常不在报销之列。

（图片来源于摄图网）

百万医疗险投保技巧

1. 查看基础保障：

关注产品的核心保障是否全面，包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等。确认是否有外购药保障，这对于获取医院外的特效药或靶向药至关重要。

2. 考察续保条件：

选择有保证续保条款的产品，这能确保即便在健康状况变化或产品停售后，你仍能在一定期限内（如6年、20年）续保。

注意那些续保不需要重新健康告知的产品，避免未来因健康状况变化而无法续保。

3. 留意增值服务：

查看产品是否提供外购药报销、就医绿色通道、医疗费用垫付等实用服务。

考虑质子重离子治疗、基因检测等增值服务，尽管它们的使用频率较低，但可能对特定人群非常重要。

4. 关注健康告知：

如实告知健康状况，避免未来理赔时出现纠纷。

年轻且健康时投保，可选择范围更广，且保费相对较低。

5. 比较价格与性价比：

不仅仅看保费，还要结合保障范围、服务质量、续保条件综合考量。

6. 选择合适的购买渠道：

可以通过线上平台、保险代理人或经纪人，以及线下保险机构购买。

线上平台通常提供便捷的购买流程和透明的比较信息。

百万医疗险产品推荐：中国人保金医保百万医疗险

人保金医保百万医疗险作为大公司中国人民保险出品的百万医疗险，在保障力度，续保、免赔额及价格上都下足了功夫，保额高达800万，大病保障再加码，全部责任保证续保，无理赔免赔额递减，价格低至145元/年，家庭单低至85折，每个点都精准满足客户实际需求，责任全面价格好，可谓卷出了新高度。

①基础责任好，可选责任夯实。

对于普通疾病、意外医疗有200万保额；60种高发轻中症医疗保额200万；120高发种重大疾病医疗保额400万。同时，2024人保金医保百万医疗险的设计灵活多样，提供如“院外恶性肿瘤特药医疗保险金”、“特定重大疾病关爱保险金”、“重大疾病住院津贴”等多种可选责任，满足不同消费者的需求。

②“金医保”可调整免赔额，支持多种共享免赔方式。

对于百万医疗来说，免赔额是评价其产品好坏的一个重要因素，免赔额太高，用户获得感差。而2024人保金医保百万医疗险的一般医疗与轻中症可以共享1万免赔额，重疾医疗险0免赔额；同时还支持家庭共享免赔额，极大程度提高了用户的获赔概率。同时，对于前三年未理赔的用户，可每年递减1000免赔额，最低可享有7000元免赔额。

③“金医保”健康告知宽松，性价比高。

2024人保金医保百万医疗险仅有4条健康问询，0-60岁符合健康告知或智能核保要求的可直接投保，除高风险职业外的职业均可投保。同时，2023人保金医保百万医疗险的性价比很高，以30岁男性为例，400万元基础保障责任只要205元。

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