瑞众保险段鸿：为客户搭建护城河，量身订制有益的解决方案

【个人简介】

1、基本信息：

姓名：段鸿

性别：女

别名：rose

民族：汉

血型：O

星座：摩羯座

爱好：游泳、登山、学习

座右铭：不积跬步无以至千里，不积小流无以至江河。我和我团队的伙伴们始终以客户为本，坚持长期陪伴，秉持买手立场，在财富管理的道路上帮客户把控好每个阶段的财富管理方案，陪客户实现财富的完整保全、代代传承。

从业时间：2022年3月

所属公司：瑞众保险

【个人背景】

2、自我介绍：

我是一名私人财富管理师，毕业于山西财经大学金融学专业，毕业初期在国内知名的券商公司任职，生育后转战保险行业，本人熟知市面上所有金融产品的价值及特点，能为客户提供全金融体系的资产配置。近两年我发现很多高净值家庭真正考虑的是财产的安全及归属，尤其这两年我为很多家庭解决了婚产保全、债务隔离、有效传承、税务筹划，以及刚性需求的私人订制。在熟知法律法条及产品架构的基础上，为客户搭建有效的护城河，为客户量身订制高效有益的解决方案。

【沃保人物专访】

3、老师您为什么坚持选择从事了保险这一行业呢？

最开始的时候，因为我自己成为了妈妈，第一时间想到的是要先给自己小孩购买保险，当时也是通过我的一个理财师朋友了解到保险，才慢慢学习到要先保障家庭支柱，再保障小孩。进入我朋友他们的工作室以后，我不断学习保险知识、也学习了其他金融领域的知识。真正从业开始销售保险，是因为自己购买保险5年以后，发现大部分存下来的钱，都是我强制储蓄的理财险。而在身边人因为身体、预算等等原因买不上健康险的时候，庆幸自己做决定是做得比较早的。这个时候觉得这份事业是值得我全情参与和投入的，帮助客户带去保障、帮助客户守护住资产，对客户来讲是短期看不到利益，但长期一定是会对我们有所感激。不论是对我自己的职业规划和发展来说，还是对客户来讲，从事保险和购买保险都是对长期有利的一件好事。

在行业里做得再久一点以后，就发现保险的法律作用正好能匹配现在中高净值客户的一些需求，比如隔离、保护、定向传承，既然把保险当做一个工具来使用，那么怎么还会有不为大众接受这一说呢？你觉得好，就用它，你觉得它不好，你就不用。它单纯地只是一个为了实现目的而量身定制的一个工具而已，我通常抱着这种心态给客户去做匹配它需求的保险方案、财富管理方案。至于大众客户怎么样去看待它，反而显得不那么重要了。

4、业内对您是如何评价的？

专业靠谱且有温度，是我听得最多的，还有印象很深刻的是不止一个客户说。金融知识，法税知识储备充足，能够帮助并解决家庭的具体实际问题。

5、快速问答：

Q1老师能说一说在起初展业的时候是什么样的情景？

因为之前就在证券公司上班，手上的中产及高净值客户就比较多，客户的资产体量也比较大，而我自己的金融素养在保险业还是比较突出。因此除了保险以外，客户也会经常就其他的投资产品问到我的意见。除了要帮客户处理保险业务、处理理财投资的相关的事情，还经常需要帮客户打理家庭中琐碎的大小事务。

正值23年的盛夏，我顶着43度的温度去拜访我的一个大客户，我在去的前两天刚输完液，手上留置针都还没拔，但因为答应了客户要如约碰面，所以排除千难万阻都要去到客户的公司递交方案。虽然客户已经点头了，但是客户的爱人并不是非常认可保险。客户本身也很为难，因为他面对我们觉得我们递上去的方案是非常适合他的，但他爱人就是各种不愿意，还因为这些事情和客户吵了一架。我觉得似乎事情的背后有些隐情，后面我在客户的允许下，联系上客户的爱人，才知道那段时间正好她遇到了一些家事，心情非常糟糕，孩子身体不好、长辈病重去世、加上自己身体也出了点问题，这些事夹在一起对她的打击很大。

很多时候我们做保险服务或者财富管理服务，因为和客户关联太紧密，对他们家族的人、钱、事都需要考量，已经早都超出了做业务的范围，从业者更多是要做有温度的人、提供有温度的服务，才能为我们的客户提供长久的价值，创造更多保障和收益。

Q2 在朋友或同事的眼中，您是怎样的一个人呢？

我的朋友和同事都说我是一个充满自信，正能量并且值得信赖的人，我一旦答应别人的事情，就一定会做到。有一次我答应帮同事做一个PPT图表，这是我擅长做的工作。我很为难的答应了，因为我自己的事情都还没有做完，更别说别人的事情了。但是同事非常的期待，否则会影响整体项目的进度，所以我很勉强答应了。我把自己的事情做完已经是晚上九点了，我也不得不接着把同事的PPT图表做完，做完已经半夜2点了，当我把文件发给同事并告诉他我熬了大半夜才做完的，他对我特别的感激并且有很踏实的感觉，所以他们都特别的信任我。

Q3 保险行业是属于朝阳产业，现在越来越多的年轻人选择从事保险行业了。作为过来人，您对他们有没有什么自己的建议呢？

首先，建立坚实的专业知识基础是关键。保险行业涉及的知识面广泛且复杂，包括风险评估、产品设计、销售技巧以及法律法规等多个方面。因此，我建议年轻人在入行之初就要投入足够的时间和精力去学习和掌握这些知识。可以通过参加专业培训课程、阅读相关书籍和资料、与经验丰富的同事交流等方式来不断提升自己的专业素养。

其次，注重培养自己的沟通能力和人际交往能力。保险行业是一个需要频繁与客户互动和交流的行业，良好的沟通能力和人际交往能力是必不可少的。年轻人应该多参加社交活动，拓宽人脉圈子，同时学会倾听和理解客户的需求，提供有针对性的解决方案。

再者，保持积极的心态和耐心是非常重要的。保险行业有时会面临一些挑战和压力，比如销售压力、客户异议等。但是，只要保持积极的心态和耐心，相信自己的能力，就一定能够克服困难并取得成功。同时，年轻人也要学会在挫折中吸取教训，不断完善自己。

最后，我建议年轻人要注重个人品牌建设。在社交媒体时代，个人品牌的建设对于职业发展至关重要。可以通过撰写专业文章、分享经验心得、参与行业讨论等方式来展示自己的专业素养和见解，逐渐树立自己在行业中的形象和地位。

总之，保险行业是一个充满机遇和挑战的行业，只要年轻人肯下功夫去学习和提升自己，注重培养沟通能力和人际交往能力，保持积极的心态和耐心，并注重个人品牌建设，就一定能够在这个行业中脱颖而出并取得成功。

Q4 您觉得在与客户的沟通过程中，要注意哪些，您是怎样去获得客户的信任？

在与客户的沟通过程中，我认为有几点至关重要。首先，倾听是关键。我们必须全神贯注地倾听客户的需求和问题，避免打断或过早下结论。通过耐心倾听，我们能更好地理解客户的疑虑和期望，从而为他们提供更贴切的解决方案。

其次，使用简单易懂的语言进行沟通也是非常重要的。保险行业涉及许多专业术语和复杂概念，但我们应该尽量用通俗易懂的语言来解释，避免使用过于专业的词汇，以免客户感到困惑或疏远。

为了获得客户的信任，我认为诚实和透明是不可或缺的。在与客户交流时，我们应该坦诚地告知他们关于保险产品的所有细节，包括优点和可能存在的缺点。通过展现我们的专业知识和真诚态度，客户会更容易对我们产生信任感。

此外，及时解答客户的问题和疑虑也是建立信任关系的重要环节。当客户提出疑问时，我们应该迅速而准确地给予回应，消除他们的顾虑。这种对客户的关心和负责任的态度会让他们更加信任我们。

最后，提供个性化的解决方案也是赢得客户信任的关键。每个客户的需求和情况都是独特的，因此我们应该根据客户的具体情况，为他们量身定制合适的保险方案。通过展现我们对客户的关注和理解，我们能够建立起更加紧密和信任的关系。

在我个人的经历中，我曾经遇到过一位对保险持怀疑态度的客户。通过耐心倾听他的需求和疑虑，并用通俗易懂的语言向他解释保险的重要性和优势，我逐渐赢得了他的信任。最终，他选择了我推荐的保险产品，并成为了我的长期客户。这个经历让我深刻体会到，与客户建立信任关系需要时间和努力，但只要我们真诚地对待每一位客户，就一定能够取得成功。

Q5 您喜欢这份工作的理由是什么？在做保险的过程中，您最满意的一部分是什么？

我喜欢保险这份工作，主要基于以下几个理由。首先，保险行业是一个充满挑战与机遇的领域，每一天都充满了新的学习和成长的机会。我需要不断更新我的专业知识，了解市场动态，以便为客户提供最适合他们的保障方案。这种持续的学习过程让我感到充实和满足。

其次，我热爱与人打交道，保险工作让我有机会结识各行各业的人，并了解他们的需求和期望。通过与客户深入交流，我不仅能够提供专业的建议，更能感受到他们对未来的期待和对家人的关爱。这种情感的交流让我深刻体会到工作的价值和意义。

最后，我认为保险是一份能够真正帮助到他人的工作。当客户在遭遇困难时，我能够为他们提供经济上的支持和精神上的安慰，这让我感到非常的欣慰和自豪。每当我看到客户因为我的帮助而走出困境，我都深深地感受到这份工作的价值和意义。

在做保险的过程中，我最满意的一部分是能够看到客户因我的努力而获得的保障和安心。每当客户对我表示感谢，或者分享他们因为购买了保险而在面临风险时得到了实质性的帮助时，我都会感到由衷的满足和成就感。这种正向的反馈让我更加坚定了在保险行业继续前行的决心。

同时，我也非常享受与团队成员之间的合作与成长。我们共同努力，互相支持，一起为客户提供最优质的服务。这种团队氛围让我感到非常温暖和有力量。我相信，在未来的日子里，我会继续热爱这份工作，并为客户和团队带来更多的价值和贡献。

6、个人有什么其他的需要补充的吗？

长期主义是我对保险的信仰，希望能用自己的知识和产品服务更多的家庭。很多客户都来自于网络，天然有很多的不信任，我希望能多给一些耐心和时间，我会给您带来最专业和最合理的方案！