两种方案，光明慧选(卓越版)养老年金保险产品介绍+利益演示

在当今日益关注的养老话题下，商业养老年金保险也成为了退休金规划的热门选择。而光明慧选卓越版是一款养老保险产品，这款产品既有利于积累足够的养老资金，又能确保在退休后享有稳定的生活品质。

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一、光明慧选(卓越版)养老年金保险怎么样?产品介绍

投保年龄：0-63周岁

保险期间：至75/80/85周岁、终身

交费方式：趸交/3年交/5年交/10年/15年交/20年交/30年交

起投门槛：年交5000元起投

职业要求：1-6类职业可投

养老年金：

领取年龄：男性可选60岁、65岁;女性可选55岁、60岁、65岁

领取方式：年领(100%基本保额)、月领(8.5%基本保额)(领取前可变更)

领取约定：

·保证领取：无论计划1还是计划2，都是保证领取20年养老年金

·满期金领取：对于定期的计划2而言，满20年仍生存，额外给付10倍保额(即年金)作为祝寿金，可一次性领走。

身故金：

领取前给付已交保费VS现价二者较大值;领取后的身故保额为0，合同终止。

二、光明慧选(卓越版)养老年金保险好不好?产品优点

1、起投门槛不高

光明慧选卓越版年金险最低5000元即可上车，相比起投门槛为1万元甚至是几万元的产品，这个起投门槛属于是非常亲民的了。

2、投保范围宽松

投保年龄范围为0-63周岁，在这个年龄段的人，都有机会选择这款保险产品。年交的话，最低5000元即可购买。

3、多个缴费期可选

光明慧选卓越版年金险一共可选一次交清/3年交/5年交/10年交/20年交/30年交共6个缴费期，既适合有一定经济基础的投保人，也照顾到了经济能力相对较弱、希望通过长期交费减轻经济压力的投保人。

4、个性化年金领取

光明慧选卓越版年金险为被保人提供了两个年金领取选择：终身或定期。

选择终身，意味着投保人将获得一份终身的养老年金保障，投保人将按照合同约定的方式(年领或月领)领取养老年金，直至其身故。

而定期领取则是：定期保障方式的领取金额计算方式与终身保障方式相同，也是基于合同约定的基本保险金额来确定。

5、支持万能账户

光明慧选卓越版年金险支持对接万能账户，如果暂时用不到保单账户的年金，可以将这笔钱转至万能账户，万能账户都有保底利益，具体能增值多少受保险公司经营能力所影响。

三、光明慧选(卓越版)养老年金保险利益高吗?案例测算

以20岁男性，年缴10万，5年缴费，60岁开始领取为例：

(1) 先来看看定期收益

选择定期时，60岁开始，该男子将开始领取养老年金。每年可以领取到的年金收益为68900元。这笔钱可以让被保人在退休后能够过上比较优质的养老生活。

选择定期的话，在60岁开始领取，可以保至80岁，而且在期满时可以一次性领取10倍基本保额。领取至期满后，即80岁时，累计可以领取的年金为206.7万元，是已交保费的4.134倍。

在现金价值方面，选择定期时，产品的现金价值可以持续到79岁。

在IRR方面，选择定期保障，IRR最高可达2.859%，还算不错吧。

(2) 再来看看终身收益

选择终身保障时，60岁开始领取，每年可以领取到的年金为71400元。相较于定期领取，每年可以领取到的年金金额更高。选择该保障期限的话，可以连续领取至身故。

80岁时，累计可以领取的年金为149.94万元，该笔收益低于定期的206.7万元。若是仅能存活至80岁，那么，选择定期保障会更划算。但若是有长寿基因的话，选择终身保障，每年都可以有资金入账养老。若是活到100岁的话，累计领取到的年金为292.74万元，比累计保费多了两百多万元。总之，在领取期内，养老年金金额逐年增加，为被保人提供了可靠的养老保障。

在IRR 方面，80岁时，保障终身的IRR为2.79%，低于定期保障的2.859%。不过，长期持有保单的话，IRR最高可达3.215%，远超过定期保障的2.859%。由此可见，选择保障终身且长期持有的话，收益是极为可观的。

比较遗憾的是，即使是保障至终身，现金价值也仅可以持续到80岁。也就是说，若是在80岁之后，想要退保的话，是无法获得退保金的。

不过，整体而言，光明慧选卓越版年金险在收益表现方面表现稳健、可靠。投保该产品的话，每年可以领取到稳定的现金流，为被保人提供较好的养老保障。

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