分红重疾险，分红型重疾险有哪些？

分红型重疾险是一种结合了保障和投资回报的保险产品。它不仅提供传统重疾险的保障，还承诺将保险公司的盈余部分以分红的形式返还给保险持有人。

这种保险的吸引力在于，即使在没有重大疾病发生的情况下，保险持有人也有机会获得额外的经济收益。然而，分红并不是保证的，它取决于保险公司的经营状况和市场表现。

一、分红型重疾险有哪些?

目前市场上能够买到的分红型重疾险大都是香港的分红型重疾险产品，比如香港富通保险推出的「守护168」(加强版) 重疾险，包含危疾数增至168+1项，是目前香港保障危疾数目最多的一款重疾产品，集合多项贴心保障项目，包括市场首创保障「主要器官功能损害」的状况及关爱援助保障，真正配合现今都市人的危疾保障需求。

从保障角度来看，富通「守护168」(加强版) 重疾险最为接近内地重疾险产品保障形态的重疾险，从分红角度来看，富通「守护168」(加强版) 重疾险的收益回本时间短，25年缴费期结束，预期irr就高达2.42%，30年超过了3.5%，长期irr高达5%-6%，历史分红实现率不错，波动性低，irr有较大参考价值。

价格测算：

以0岁男孩，50万美元基本保额，25年交为例，所需保费为5510美金/年。

二、分红型重疾的利弊分析

利益方面：

1、保障全面：分红型重疾险提供全面的重大疾病保障，覆盖癌症、心脏病、中风等多种常见重疾。

2、保费返还：相比传统重疾险，分红型重疾险在保险期满时可能返还一定比例的已交保费，为投保人提供额外经济回报。

3、灵活性高：通常具有较长的保险期限，可根据个人需求选择不同的保险期限，灵活性较高。

4、抵御通胀：分红可以提高保额和现金价值，使保障与实际购买力的增长保持一致。

5、可作为人寿保障：若被保险人终身未患重疾，可以通过退保拿回金额，用于养老。

不利方面：

1、保费较高：由于具有保费返还的特点，其保费通常较高。

2、返还比例不确定：保费返还比例通常根据保险公司的利润情况确定，投保人无法提前知道具体的返还比例。

3、风险承担：保障范围虽然广，但对于一些特定的重疾病种可能不提供保障，需要仔细阅读保险合同。分红收益并不是固定的，根据保险公司的经营状况确定，不是每年都能获得相同的分红收益。

4、保单解约费用：保单解约费用相对较高。

5、额外成本：如果选择赴港购买此类保险，可能会产生额外的交通、住宿和时间成本。

三、重疾分红好还是不分红好?

不论分红还是不分红，对于重疾险来说都具有保障功能，应视各人不同的家庭和经济状况合理选择或者进行组合搭配。

如果您更关注保障功能，希望在发生重大疾病时获得保险金，不分红的重疾保险可能更适合您。如果您希望在未发生重大疾病时能够获得一定的投资回报，分红的重疾保险可能更适合您。

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