商业养老保险怎么买最划算?商业养老保险哪种最好?
商业养老保险怎么买最划算?
1. 明确需求:了解自己的养老需求和目标,包括预期的退休年龄、期望的养老生活水平、是否有其他收入来源等,这有助于确定你需要多少养老金。
2. 选择合适的险种:商业养老保险主要分为年金险、增额终身寿险等类型。年金险后期收益率较高,适合追求长期稳定收益的投资者;增额终身寿险则在灵活性和资产传承方面更有优势。根据自己的风险承受能力和资金流动性需求选择合适的险种。
3. 尽早规划:年轻时开始购买养老保险,可以享受更长的复利效应,保费相对较低,且健康状况更佳,容易通过核保。
4. 考虑缴费期限:尽量选择较短的缴费期限,这样可以更快累积现金价值,缩短回本期,更早看到收益。
5. 关注产品特性:选择具有分红功能或万能账户的产品,可以增加收益的潜力和资金的灵活性。分红可以分享保险公司经营成果,万能账户则提供了一个灵活调整保费和领取金额的空间。
6. 比较产品与性价比:市场上产品众多,务必对比不同公司的产品条款、费用率、保证利率等,选择性价比高的产品。可以参考专业评测、收益对比表等信息辅助决策。
7. 评估保险公司信誉:选择信誉良好、财务稳健的保险公司,确保未来的赔付能力。
8. 咨询专业人士:在决定前,可以咨询专业保险顾问,他们能根据你的具体情况提供个性化的建议。
商业养老保险哪种最好?
一、阳光人寿阳光寿B款养老年金保险
阳光人寿阳光寿B款养老年金保险支持出生满28天-74周岁人群投保,保证领取20年,最高保至106周岁,养老金领取也有多种方案灵活可选。
阳光人寿阳光寿B款养老年金保险收益如何?
我们通过案例演示来看:
35周岁的阳先生为企业白领,考虑到未来面临的各种养老需求,为自己投保《阳光人寿阳光寿B款养老年金保险》,选择的交费期间为10年、年交保险费12000元,开始领取年龄为60周岁,领取频率为按年领取,基本保险金额为10684.8元。
阳先生可以获得以下利益保障:
阳先生从60周岁开始,每年领取10684.8元养老金;
阳先生79周岁的时候,累计领取养老金213696元;
等到阳先生84周岁的时候,已经累计领取养老213696元;
早就已经领回本金了。
二、泰康幸福赢家年金保险(分红型)
泰康幸福赢家年金保险(分红型)保障内容特别生存金、生存保险金、养老保险金、祝寿保险金以及身故保险金这几种保障。
泰康幸福赢家年金保险(分红型)收益怎么样?
胡先生30岁,为自己的养老生活提前,决定投保泰康幸福赢家年金保险(分红型),选择10年交,年交20万元,累计交费200万元。
那么胡先生可以获得以下权益:
投保后即可获得1个泰康养老社区保证入住权、4个优先入住权。
胡先生在35-39岁时,每年20万元的特别生存金,5笔合计领取100万元。
胡先生在40-65岁时,可以领取生存及养老保险金,如果胡先生活到100岁,那么可以累计领取61年,每年1.15万元。
胡先生75岁时,可以享受祝寿金100万。
如果胡先生76岁时不幸身故,获得身故保险金28.75万元。
注:以上为案例演示,实际情况以保险条款为准!
三、太平鑫禧年年终身寿险
太平鑫禧年年终身寿险支持出生满28天-70周岁人群投保,保障期限为终身,提供身故保障的同时,还兼顾了全残保障。
太平鑫禧年年终身寿险的收益高不高?
我们以35岁男士为例,投保《太平鑫禧年年终身寿险》,选择15万基本保额,月交1690.2 元,交10年,共投入保费20.28万,有效保额每年以3%复利递增,太平鑫禧年年的收益测算如下:
1、如果被保人在保险期间出险,赔已交保费、现金价值、有效保额的较大者:
第一年,有效保额约15万元;
第二年,有效保额约15.45万元;
第三年,有效保额约15.91万元;
第四年,有效保额约16.39万元;
第五年,有效保额约16.88万元;
……
以此类推,有效保额=上一年有效保额+(上一年有效保额*3%),终身增涨,有效保额一年比一年高,意味着赔偿金一年比一年多。
2、如果被保人在保险期间平平安安,没有出险,可随时将现金价值减保取出来使用,给孩子用自己用都可以:
45周岁时,现金价值约20.39万>本金,开始盈利;
55周岁时,现金价值约27.13万,是本金的1.34倍;
65周岁时,现金价值约36.13万,是本金的1.78倍;
75周岁时,现金价值约48.26万,是本金的2.38倍;
……
95周岁时,现金价值约87.14万,是本金的4.30倍。
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