百万医疗险保额越高越好吗，百万医疗险应该怎么选？

百万医疗险保额越高越好吗

百万医疗险并不是保额越高越好。

1. 报销性质决定实际赔付上限：百万医疗险通常属于报销型保险产品，即保险公司在被保险人发生医疗费用后，按照实际支出的合理且必要的医疗费用进行补偿，最高不超过实际发生的医疗费用总额。因此，即使保额设定得非常高，如1000万甚至更高，如果实际医疗花费没有达到那个水平，被保险人也无法获得超出实际支出的赔付。

2. 医疗费用实际情况：尽管重大疾病的治疗费用可能较为高昂，但一年内花费几百万乃至更高金额的情况相对罕见，尤其是在有社保和其他补充保险的情况下。大多数普通疾病和部分重大疾病的治疗费用通常不会超出百万级别。因此，对于大多数人来说，过高的保额可能超出实际需求。

3. 个人经济状况与需求：购买保险应量力而行，保额的选择应与个人及家庭的经济状况、风险承受能力以及已有保障情况相匹配。对于已有较好社保覆盖、健康状况良好、有其他医疗保险作为补充，或者具备较高自付能力的人来说，过高的百万医疗险保额可能造成保费浪费。

4. 保障范围与续保条件更重要：在选择百万医疗险时，除了保额，还应重点关注产品的保障范围（如是否涵盖特殊门诊、住院前后门急诊、院外靶向药等）、免赔额、报销比例、续保条件（如是否保证续保、续保年龄限制、健康状况变化对续保的影响等）以及增值服务（如医疗绿通、费用垫付等）。这些因素往往对实际保障效果影响更大。

（图片来源于摄图网）

百万医疗险应该怎么选？

1. 续保条件：寻找那些承诺可长期保证续保的产品，比如保证续保期限较长（如20年），并且在续保期间不受被保险人健康状况变化影响，这样可以在较长时间内提供稳定的保障。

2. 保障内容：确认保险计划提供的基础保障是否全面，包括但不限于住院医疗费用、特殊门诊、手术费、住院前后门急诊费用等。同时，关注是否有针对恶性肿瘤、重症监护室费用、质子重离子治疗等高发或昂贵治疗手段的额外保障。

3. 报销范围：选择报销范围广泛的产品，包括不限定公立医院普通部，有的产品还会扩展至特需部、国际部或私立医院，以及是否包含进口药品、特效药、靶向药等高额药物的报销。

4. 免赔额：查看产品的年度免赔额设置，低免赔额意味着更容易触发理赔，但相应的保费可能会更高。考虑自己能否承担一定的起付线，并根据自身需求选择合适免赔额的保险产品。

5. 增值服务：优质的百万医疗险往往会提供实用的增值服务，例如就医绿色通道、专家预约、住院垫付、二次诊疗意见、海外医疗服务等。

6. 品牌与口碑：选择信誉良好、偿付能力强、服务质量高的保险公司推出的百万医疗险产品，确保在理赔时能得到及时、有效的支持。

7. 保费与性价比：对比不同公司的产品，权衡保费与保障额度、保障范围之间的关系，找到性价比最高的产品。同时也要注意保费随年龄增长是否会大幅度增加。

8. 健康告知与核保政策：对于投保人的健康告知要求宽松的产品更有利于有既往病史或亚健康状态的人群投保。此外，有些产品支持智能核保或有条件承保，可以提高投保成功的可能性。

2024最新百万医疗险买哪款最好？

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人保好医保（旗舰版）是2024年最新的百万医疗险，可以保证续保的长期医疗险，其中一般医疗保险金责任可以保证续保20年，癌症和心脑血管疾病是终身保证续保的。

优势1：0免赔额

免赔额相当于医保的起付线，比如1万免赔额的话，那就是说1万以下的医疗费是不赔的，超过1万的部分才能报销。

那么，人保好医保（旗舰版）的条款规定是0免赔额，意味着0起付线，那么在理赔方面就比较有优势，产生一块钱医疗费也能报销的意思。但是，要注意一般医疗报销是有分段的，以1万为分界线，报销比例不同。

优势2：特药种类多

平安e生保2024版：含188种特药

太平洋蓝医保2024版：含162种特药

众安尊享e生2024版：含163种特药

人保好医保（旗舰版）：含202种特药

从这方面可以发现，人保好医保（旗舰版）可以报销的昂贵特药比较多，对投保人更有利，可安心使用疗效较好的昂贵药，大部分人保都能100%报销。

优势3：终身保证续保

网上宣传的是人保好医保（旗舰版）是终身保证续保的百万医疗险，对也不对，人保好医保（旗舰版）只是对癌症和心血管疾病做到了终身保证续保，对于其他疾病是20 年保证续保，也足够长了。

保证续保的意思是，哪怕保险期间，癌症反反复复，都能续保，不用担心没有保险报销。

优势4：自带就医绿通服务

众所周知，医院人山人海，医生难约，一床难求，如果有投保人保好医保（旗舰版），可以给保险公司打电话，由保险公司协助安排专家门诊、入住专家病房、安排专家手术、护理等，客户更省心省时省力，早早治疗，早早痊愈。

优势5：支持住院医疗费用垫付

对于没有什么存款看医生的朋友来说，住院医疗垫付功能是非常实用的，一旦确诊疾病，且在指定医院治疗，可提前申请由保险公司垫付费用，无需出院再报销，大大减轻患者的治疗压力和家庭负担。

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