个人养老金账户有必要开通吗，个人养老金什么时候可以领取
一、个人养老金什么时候可以领取？
个人养老金账户是除了社会养老（退休金）、职（企）业年金之外的第三支柱，是国家通过税优、延税政策鼓励大家自愿设立，起到强制储蓄、补充社保、尽量保障个人退休生活的作用，可以为养老托底。
参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者才可以设立个人养老金账户，账户里的钱完全由个人出、由个人支配。万一身故，子女可以继承。
每年存入账户的金额上限为12000元，可分多次或者一次性存入，限额内金额自定。
钱一旦存入个人养老金账户，就被锁定，只有三种情况可以取出（一、达到法定退休年龄；二、完全丧失劳动能力；三、出国定居。）几乎完全没有流动性，比如你如果还有30年才退休，30年内是不能取出的。
二、个人养老金账户有必要开通吗？
个人养老金账户有没有必要开通，主要看个人需求，现在指望国家养老真的很难，毕竟物价飞涨、人口还那么多，国家也是心有余而力不足，想要自己晚年生活更宽裕还是要靠自己提前规划。个人养老金账户的优势就是可以节税返税（每年可返360元-5400元税优费），然后到退休能领养老金，但是中途想用钱是不能取的，相比商业养老保险，缺少一些灵活性。
三、可以灵活领取的商业养老保险怎么买？
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推荐理由：可以选择即期领取，合同生效满20天后就可以开始领取养老金，如果不领还能转入聚财宝万能账户享受二次增值收益，转入万能账户后也可以中途领取使用的，很灵活。
平安颐享延年（2024）养老年金保险延续了2023版【保证领取30年】的产品优势，在市场上占据一定地位，因为市面上的养老年金保险一般是保证领20年或25年，所以在这方面，平安颐享延年非常有优势。
保证领取30年是什么意思？
举个例子，投保人选择60周岁起领养老金，那么60-89周岁期间是保证给付阶段，无论有没有活到89周岁，这30年的养老金都会给您和您的受益人，若89周岁后仍生存，也可以继续领养老金，直到106周岁。若期间不幸身故，就按约定方式理赔身故保险金。
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