复利年金保险的优点与缺点，复利年金保险的优点与缺点有哪些

复利保险年金险是一种保险产品，它可以为投保人提供长期的保障和稳定的收益。复利保险年金险的特点是保费支付期间较长，通常为10年以上，保险期间也较长，可以达到30年或更长。

一、复利年金保险的优点与缺点有哪些?

复利年金保险的优点包括：

长期增值。通过复利方式积累现金价值，长期持有可以获得较高的回报。

稳定收益。通常具有较稳定的投资收益，尤其在市场波动时提供一定的保障。

税收优势。增值部分通常免税，有效减少个人所得税负担。

风险分散。投资于多种资产类别，降低投资风险。

强制储蓄。帮助实现长期储蓄和投资目标。

安全性高。属于人寿保单，即使保险公司破产，保单权益仍受保护。

附加万能账户。提供额外的复利增值机会。

复利年金保险的缺点包括：

保费较高。通常需要支付较高的保费，对经济条件较差的人可能较重。

保障范围有限。主要侧重于投资增值，缺乏全面的保险保障。

投资风险。投资收益受市场波动影响，存在一定的不确定性。

流动性较差。通常不能提前支取，退出时可能需要支付费用或面临损失。

回本时间较长。需要较长时间积累现金价值，短期内收益不高。

二、复利保险年金险产品推荐

中英鑫如意悦享版年金保险(万能型)兼顾全残保障，万能账户保底利率为2%，手续费比较低，还提供保单借款权益。

★年金保障分析

中英人寿鑫如意悦享版年金保险(万能型)提供的“年金”保障，设置了4种年金首次领取日供大家选择。

其中最早的年金首次领取日，为60周岁后的首个保单周年日。如果是女性被保人想将年金用于养老开销的话，那么就要谨慎考虑了。因为女性的退休年龄为55周岁，在这种情况下很难做到无缝衔接。

其次需要注意的是，该年金保障的给付比例会受保单账户价值所影响，而且如果保单账户价值低于500元，就停止给付年金了。只有当保单账户价值重新大于(等于)500 元时，才会继续给付年金。

★兼顾全残保障

中英人寿鑫如意悦享版年金保险(万能型)在保障身故的同时，还贴心的为被保人提供了全残保障，这点还是很值得认可的。如此一来，就可以为被保人带来更加完善的人身保障了。

但需要注意的是，中英人寿鑫如意悦享版年金保险(万能型)提供的身故/全残保险金，是根据保单账户价值给付的。虽然保单账户价值会随着保险费的分配，和保单账户利息的结算而增加，但也会随着保单账户价值的领取，和年金的给付而减少。

换句话说，后续很有可能会因为保单账户价值的领取，和生存年金的给付，导致保单账户价值过低。那么当被保人发生身故/全残时，受益人/被保人所能领到手的保险金可能也就相对少了。

★手续费比较低

中英人寿鑫如意悦享版年金保险(万能型)是有提供万能账户的，该产品的万能账户保底利率为2%，属于市场中还不错的水平。

而在开通万能账户后，我们在转入、追加保费，以及取钱时，通常要支付相应的手续费。在取钱的手续费方面，该产品设置的手续费是这样的，第一年和第二年为3%，第三年为2%，第四和第五年为1%，第六年开始为0%。这种情况相对于第一年手续费为5%，然后第二年为4%，第三年为3%，第四年为2%，第五年为1%的产品来说是要低的。

★保单权益分析

中英人寿鑫如意悦享版年金保险(万能型)除了提供以上保障外，还提供了保单借款权益。通过这项权益，消费者可以向保险公司借款，以解决自己的燃眉之急。

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