消费型保险的优缺点，消费型保险的优缺点有哪些
一、消费型保险的优缺点，消费型保险的优缺点有哪些?
1、消费型保险的优点
○ 价格便宜
消费型保险最大的优点就是价格低，精简掉了其他保险产品中的各项责任，尤其是返还型保险产品的两全责任。
例如重疾险，这一险种中可以包含身故责任，但是不能包含“生存给付责任”，就是不能有“活到某一年龄可以领固定金额保险金”这样的责任。但是有很多人还是存在“买保险不能白花钱”的心理，想要“返钱”的责任，一些保险公司就应需推出了以两全保险作为主险、医疗险或重疾险作为附加险种的组合产品，也就是我们现在可以看到的“有病赔钱、没病返钱”这种返还形态的产品。
○ 支取灵活
返还型保险产品看似美好，但是实际上存在着很多缺点。
购买返还型保险相当于同时投保了两种产品：消费型保障险、储蓄型理财险。
比如某一重疾险的实际价格是3000元，但是加上“返钱”功能后的价格就要6000元，就相当于消费者花了3000元用来购买保障，剩下的3000元用来储蓄、理财，等多年以后能把这花费的所有保费都赚回来。
2、消费型保险的缺点
○ 产品续期不稳定
消费型产品往往都是短期的，例如一年期重疾险、短期医疗险，因为保障期限较短，往往无法保证续保，一些医疗险的保障年龄为18-60岁，年龄过大就无法投保。
○ 保费随年龄递增
一些医疗险、重疾险的保费会伴随投保人年龄的递增而不断提高保费，投保人年龄越高，保费呈几何式增长，下面以百万医疗险e享护-医享无忧为例：0-40岁时的保费都不高，每年保费在500元以下，但是年龄越大保费递增越快，50岁以上年保费就超过了1000元。
这也说明人的年龄越大患各类疾病的几率就越高，保费高也在情理之中。
○ 缺少身故保障
消费型保险一般不含身故责任，这里说的主要是重疾险，一个人可能不会患病、进医院，但是一定会身故。一件事可能发生的事和一定会发生的事还是有区别的，保险公司对此的定价自然也不同。
同一款重疾险，选择含身故责任和不含身故责任的保费可能会相差30%以上。
二、如何正确选择保险产品才不会踩坑?买哪几种保险最实用?
消费型重疾险+定期寿险：目前性价比较好的重疾险可以考虑瑞华达尔文8号重疾险，以及热门定期寿险华贵大麦A款旗舰版定期寿险。
重疾险+意外险：购买意外险可以优先考虑人保大护甲6号(旗舰版)、或者平安合家欢全家意外险2024款。
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