复星联合福星高照(焕新版)护理险条款分析，收益亮眼+现金价值+案例

复星联合福星高照（焕新版）护理保险是由复星联合健康保险承保的护理险，这款产品提供一般护理保险金、疾病身故保险金等保障，有效保额从第二个保单年度起按基本保险金额以3.0%年复利的形式增加。

一、复星联合福星高照（焕新版）护理险条款分析

投保年龄：出生满28天-70周岁

保障期间：终身

缴费方式：趸交、3/5/6/10年交

等待期：180天

二、复星联合福星高照（焕新版）护理险保障如何？

1、护理保险金：

①失能时≤17周岁：赔现金价值与累计已交保费的较大者。

②失能时≥18周岁，且仍在缴费期内：赔现金价值、累计已交保费*给付系数，二者较大者。

③失能时≥18周岁，且缴费期已满：赔三者较大者，现金价值、累计已交保费*给付系数、有效保额。

（给付系数：18-40周岁160%，41-60周岁140%，61岁及以上120%）

2、疾病身故保险金：

①身故时≤17周岁：赔现金价值与累计已交保费的较大者。

②身故时≥18周岁，且仍在缴费期内：赔现金价值、累计已交保费*给付系数，二者较大者。

③身故时≥18周岁，且缴费期已满：赔三者较大者，现金价值、累计已交保费*给付系数、有效保额。

（给付系数：18-40周岁160%，41-60周岁140%，61岁及以上120%）

3、保单权益：减保取现、保单贷款、对接养老社区。

三、复星联合福星高照（焕新版）护理险收益怎么样？收益亮眼+现金价值+案例

以0岁女宝星星为被保人，年交20万，缴费5年，保险期间为终身，保险金额920600元为例子。

如上图所示，福星高照终身护理保险的增额速度较快，在第6年，其保单现金价值就超过已交保费总额，第30年，现金价值超保费总额2倍，79岁时，现价达到956.9万。

通过部分退保（减保）的方式，被保人可以在特定阶段获得稳定的现金流。

如，在星星30-34岁期间，通过部分退保每年领取15万，共5年，合计75万。部分退保后现价：173万；

在49-54岁期间，想“提前退休” 通过部分退保每年领取20万元生活费，直至54岁，合计120万。部分退保后现价183.1万；

如果没有退保（减保），被保人99岁时，现金价达到1748.0万。

可以看出，星星拥有充足的养老储备，无论是否选择退保还是减保，都有一笔非常可观的大额资金使用。

四、复星联合福星高照（焕新版）护理险值不值得买？有什么特色？

1、回本快：

复星联合福星高照护理保险（焕新版）回本速度较快，趸交/3年交，第6年现价超已交保费；5年交，第6年现价超已交保费；10年交，第9年现价超已交保费。

2、保额递增：

自第二个保单年度起按基本保险金额以3.0%年复利的形式增加，现金价值会随着保额的增长而增长，后期收益较高，可以保值增值。

3、可享受复星集团养老社区-星堡：

当总计保费达到150万，即可对接复星集团养老社区-星堡，享受丰富多彩的养老社区生活，这一点可以说是福星高照终身护理险的一个很大的加分项。

4、保单贷款，灵活应对：

在合同有效期内，投保人可以按保单现金价值的80%向本公司申请贷款，每次贷款期限最长不超过6个月。

5、可设定第2投保人：

复星联合福星高照护理保险（焕新版）除了具有护理保障的优势外，还支持旁系或隔代投保。

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