稳健回报，海保福满满3号尊享版养老年金险怎么样？值得买吗？

一、海保人寿福满满3号尊享版养老年金险怎么样?条款测评

投保年龄：出生满30天-50周岁

保险期间：终身

交费期间：一次交清、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交

交费方式：一次交清/年交年金

起领年龄：男性：60/65/70周岁;女性：55/60/65/70周岁

年金领取方式：年领/月领

承保职业：不限

养老年金：

男性可选60/65/70周岁起领，女性可选55/60/65/70周岁起领，领取方式可年领100%基本保额，也可月领8.5%基本保额，有两个年金领取方案：

方案1：保证领取12年

方案2：保证保费返还

身故保险金：

年金起领前：MAX(已交保费，现金价值)

年金起领后：①已交保费减去已领金额的余额②保证领取12年应领养老年金

保单权益：减保、保单贷款、关联万能账户

二、海保人寿福满满3号尊享版养老年金险好不好?产品解析

起投门槛不高，年交5000元起，不限职业投保，有趸交、3/5/10/15/20年交等6 种交费期。

3-4种领取年龄可选，其中女性最早支持55周岁开始领取，男性最早支持60周岁开始领取。

将养老年金终身给付明确写入条款，确保投保者活多久就能领多久，为晚年生活提供持续稳定的现金流。

保证领取有两个方案可选：保证返还保费和保证领取期间。

领取年金后其保单现金价值仍持续至终身，为客户提供更长时间资金保障和更大安全感。

稳健的回报策略使得产品在市场上名列前茅，为投保者带来可观的收益。

支持申请减保和保单贷款，规划更灵活

可附加万能账户，保底利率2%，现行利率为3.75%，进一步提高整体收益。

万能账户的投资策略灵活多样，能够根据市场环境进行及时调整，以适应不同的市场变化。

三、海保人寿福满满3号尊享版养老金保险收益如何?案例分析

1、年金领取高，居市场第一梯队

选择养老年金险有一个非常重要的标准：看产品每年的领取金额高不高。这款福满满3号的年金领取位于市场第一梯队。

以40岁男性，每年交10万保费，60周岁开始领取，保证返还保费类型为例：

可以发现，如果选择趸交，60周岁起每年可领1.13万养老年金，相当于总保费的11.3%。到85周岁时，共计可领取29.38万养老年金。

如果选择5年交，60周岁起每年可领养老年金5.33万，相当于总保费的10.7%，也是相当不错的。

要是选择10年交的话，60周岁起每年可领9.84万养老年金，相当于每个月能领到8200元。等到90周岁时，共计已领取305多万养老年金。

如果想要拉长缴费年限，也可选择15年交，60周岁起每年可领13.54万养老年金，现金流增加10w+!

所以，无论选择多长的缴费期，福满满3号的领取都十分可观。

2、现价伴随终身，长期IRR最高可突破4%

福满满3号的领取如此之高，会不会影响到现价和身故保障呢?

以40岁男性，5年交，每年交10万保费，60周岁开始领取，保证返还保费类型为例，一起来看看它的现价表现如何：

从上图可知，随着年金开始领取，福满满3号的身故责任即终止，其现价虽有逐年递减的趋势，但不难发现，福满满3号的现价优势所在：

①领取年份<10年时，现价处于相当高的水平，可以避免领取时间过短带来的遗憾;

②2025年我国人均预期寿命达78.3岁(数据来源于国家发展改革委等部门印发的《“十四五”公共服务规划》发布)，在这一关键年龄段，现价仍处于较高水平;

③保单现价持续终身。

在长期持有的情况下，90周岁IRR(非实际收益率，内部收益率)就突破了4%，100周岁时IRR更是达到4.31%!

这个收益表现，放眼当前整个年金险市场可谓是杠杠滴。

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