和谐人我行（恭贺版）终身护理保险怎么样？值得买吗？几年回本？

一、和谐健康人我行（恭贺版）终身护理保险怎么样？最新产品介绍

【投保须知】

投保年龄：出生满28日-60周岁

保障期限：终身

职业类别：不限职业，1-6类都能投保。

缴费方式：趸交、3年交、5年交、10年交

有效保额：上一年的有效保额*（1+3%）

最低保费：1万起投，超过部分以1000元递增。

【保险责任】

1、长期护理保险金：

①失能时≤17周岁：赔现金价值与累计已交保费的较大者。

②失能时≥18周岁，且仍在缴费期内：赔现金价值、累计已交保费*给付系数，二者较大者。

③失能时≥18周岁，且缴费期已满：赔三者较大者，现金价值、累计已交保费*给付系数、有效保额。

（给付系数：18-40周岁160%，41-60周岁140%，61岁及以上120%）

2、高龄意外伤残护理保险金：

被保人在75周岁之后遭受意外伤害，自意外事故发生之日起180天内因该意外事故导致1-3级伤残，且在观察期后达到长期护理状态的，除了给付“第1项”护理保险金之外，保险公司还会额外给付5%基本保额，可叠加理赔。

3、疾病身故保险金：

①身故时≤17周岁：赔现金价值与累计已交保费的较大者。

②身故时≥18周岁，且仍在缴费期内：赔现金价值、累计已交保费*给付系数，二者较大者。

③身故时≥18周岁，且缴费期已满：赔三者较大者，现金价值、累计已交保费*给付系数、有效保额。

（给付系数：18-40周岁160%，41-60周岁140%，61岁及以上120%）

4、减保取现：

保单满5年后，每年可申请一次减保，减少的金额不超过本合同生效时基本保险金额的 20%，可以满足享受收益的同时，还可以灵活领取账户价值。

5、保单贷款：

如果保险期间需要资金周转，可以向保险公司申请保单贷款，贷款利率和银行贷款利率差不多，手续更简单，犹豫期后即可申请，最高可贷现金价值的80%，以解决客户的燃眉之急。

二、和谐健康人我行（恭贺版）终身护理保险的收益好不好？交5年什么时候回本？

我们以50岁男士为例，投保《和谐健康人我行（恭贺版）终身护理保险》，每年投10万，交5年，共投50万，保终身，基本保额是451765元，有效保额每年以3%复利递增，和谐人我行（恭贺版）的收益测算如下：

56周岁时，现金价值达到52.98万元，超额回本;

70周岁时，现金价值达到80.17万元，净赚30.17万;

80周岁时，现金价值达到107.91万元，净赚57.91万;

……

100周岁时，现金价值达到195.04万元，净赚145.04万。

二、和谐健康人我行（恭贺版）值得买吗？传统护理保险和增额护理保险有什么区别？

值得投保。

1、传统护理保险：传统护理保险主要针对被保险人因年老、疾病或伤残导致生活不能自理的情况，提供相应的护理费用补偿。其特点是保费便宜，基本保额不会递增，买多少保额就赔多少保额，如果到期没有出险不返还，除非退保可以退一部分本金。适合保费预算有限、注重基础护理保障的人群。

2、增额护理保险：增额护理保险是在传统护理保险的基础上，通过增加保额、拓宽保障范围等方式提供更全面、更高额的护理保障。其特点是除了有保障，还有收益，基本保额年年3%复利递增，可理赔金额一年比一年高，终身增涨，即使保险期间没有发生理赔，钱也不会打水漂，连本带利可以一次性拿回去，而且这份收益还不小。适合追求全面、高保障、计划中长期理财的人群。

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