小孩买商业险应该买哪些？小孩商业保险买什么险种最好？怎么买？

鉴于少儿医保尚不能完全覆盖孩子的成长周期，所以给小孩子添置商业保险，也越来越被现在的家庭父母所关注。

一、小孩买商业险应该买哪些？

很多家长在给孩子选择保险的时候都会问，小孩商业保险买什么险种最好？

对于孩子来说，“重疾＋医疗+意外”这样一个保险组合是最有必要投保的。

1、重疾险

保险公司的理赔数据证明，0-10岁是住院极高发的年龄段。现实中有很多案例都提醒我们如果孩子得了重大疾病，那么将要面临的就是漫长且昂贵的治疗困境，因为一个患病的孩子而改变一个家庭命运的悲剧，因病致贫、因病返贫也一直都是一个社会问题。

2、百万医疗险

小孩子本就体质偏弱，感冒发烧生病住院的频率还是很高的，花费也是不小的。虽然有少儿医保，但是面临一些有门槛的报销费用，少儿医保也不能完全覆盖，这就需要商业医疗险来补充。在选择的时候，可以单独购买，也可以跟着某些针对家长的高端医疗险，作为附加身份同样享受医疗险待遇。

3、意外险

意外险是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。小孩子所处环境复杂，在一些安全事故新闻中，也常常能看到小孩的身影，未雨绸缪，添置意外险也能让其得到更好的保障。

总之，给孩子买保险是一种非常重要的方式，可以为孩子的健康、教育、安全和未来提供全方位的保障和支持。

二、小孩商业保险怎么买最合适？

在选择保险产品时，家长需要根据孩子的实际情况和需求进行合理规划，选择适合自己的保险产品。同时，在购买保险时也要注意保险公司的信誉和实力，确保孩子的权益得到充分保障。小编这里给大家推荐三档预算下的儿童商业保险组合方案：

1、经济实惠版：百万医疗+50万保额的重疾险（不含身故责任）+不限社保的意外险

这个方案适合预算不多，又想给孩子配置齐全保障的家长朋友们。

医疗险可以选择平安健康的安欣保，保证续保20周年，亮点是一家人投保除了可以有保费折扣，还可以共享每年1万的免赔额。

重疾险可以选择君龙人寿的小青龙2号重疾险，性价比高、保障责任也不错。附加了30周岁前的额外保额，也就是说，30周岁前重疾的保额有80万，在预算有限的情况下，优先把保额拉高是首选。

意外险可以选择平安小顽童5号，每年68元的保费，便可以拥有门急诊0免赔、100%赔付，且不限社保的意外医疗保障。

2、中产进阶版：0免赔的中端医疗+50万保额的重疾险（含身故责任）+不限社保的意外险

这个方案适合预算尚可，比较追求品牌的家长朋友们。

医疗险选择了安盛的卓越馨选。对于刚出生的宝宝来说，因为感冒发烧、肺炎流感等病毒而导致住院的几率比较高，所以0免赔的医疗险对于小宝宝来说比较实用。等孩子大了，可以和家人一起和家人买中端医疗险，可以扩展特需部和外购药品，还不需要跟社保深度捆绑。

重疾险选择了老牌的儿童重疾险——复兴联合的妈咪保贝，也是网红少儿重疾险中，比较少见的线下产品（如大黄蜂、青云卫和小青龙，都是热销的互联网产品，这几个产品保障责任和保费差距不大，可互相替换）。上表中方案附加了前30年疾病关爱保险金责任、身故责任、多次赔付以及恶性肿瘤多次赔付，保障责任相对来说比较齐全。

意外险还是平安小顽童5号意外险，但是把保额提高到了50万，且附加了意外骨折、意外住院津贴、面部意外美容医疗及未成年第三者责任，且扩展了私立医院普通部的范围。

3、土豪随意版：带门诊0免赔的少儿高端医疗险+50万保额增值服务超好的重疾险+可以去私立医院的意外险

医疗险选择的是MSH欣生代高端医疗险，门诊＋住院计划。事实上，如果一个人拥有高端医疗险+足够的年金险，其实是不需要再买其他险种的，因为一份好的医疗险已经涵盖了因为疾病和意外而导致的医疗费用问题，高端医疗险不仅涵盖特需部、国际部，还涵盖私立医院，有直付/垫付功能，确实不需要为医疗费用而担心。欣生代就属于这样的产品，住院和门诊0免赔（门诊每年第11次以后赔付50%），不仅是能享受到好的服务，对医疗资源也是拥有充分的选择权。

重疾险选择的是工银安盛的御享欣生重疾险，它适合喜欢大品牌保险公司的客户，以及喜欢安盛增值服务的客户。单论保险责任也是不错的，不分组多次赔付，涵盖少儿特定疾病和男女特疾，还涵盖恶性肿瘤——重度及心脑血管多次赔付的责任，保障比较齐全。

意外险选择的是美亚“宝贝无忧”儿童意外险。这款意外险和以上两种方案最大的区别是它的就医范围扩展到了私立医院，适合喜欢私立医院就诊速度和环境的家长朋友们。

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