万能险结算利率将告别4%，6月起结算利率不得超过3.8%!

1月起，万能险收益告别4%+，时隔三年多，监管部门专门就万能险结算利率再下达要求。

一、万能险结算利率将告别4%，6月起结算利率不得超过3.8%!

所谓结算利率，可视为万能险的收益率，结算利率越高，意味着万能险客户得到的收益越高。也就是万能险也越有竞争力、越好卖，对于险企收入现金流也越有利。

根据规定，保险公司应当根据万能单独账户资产的实际投资状况确定结算利率。也就说，越高的结算利率对于保险公司来说，意味着越高的成本，万能险账户资金的投资端压力也越大，对投资能力要求越高。

根据业界反馈，监管部门要求，2024年1月万能险结算利率不超过4%，6月起再进一步下调，下调后的上限为3.5%~3.8%，对不同公司有不同要求。

这意味着，2月份各家公司公布的1月份结算利率就要符合相关要求，即结算利率不超过4%，6个月内还要进一步调降。业界认为，此举有利于防范利差损和收益率恶性竞争。

万能险结算利率降至4%以下已有迹可循。2023年1月初监管部门已发文要求，保险公司对万能型保险产品演示保单利益时，取消“高中低”三档利率演示，仅保留两档演示利率，最高仅为4%。该规定自2023年6月30日起施行。

保险公司人士表示，为控制风险，此前已在调降万能险结算利率。据Wind统计，截至目前，199只公布了2023年12月结算利率的万能险中，年化结算利率达到4%的仅35只，占比不到18%。

二、万能险有哪些优缺点?

1、万能险的优点

交费自由。万能险在交费上不具备强制性，投保人可以任意选择变更缴费期，可以根据未来的预期收益或收入来缓缴或停缴保费。

保额可调整。投保人可以在一定范围内随时变更基本保额来满足对投资的不同需求。

保证预期收益。保险公司会给出保底利率，因为保单个人的投资账户的投资回报率不是固定不变的，而是根据投资账户的实际预期收益而变化，所以保险公司给出保底利率，在一定程度上保证了投保人的预期收益。

2、万能险的缺点

存在一定的退保风险。由于投保万能险的初始费用高，而初始费用与投资时间相挂钩，投资时间越长，扣除费用的比例越低，且前期的保单现金价值较低，退保是存在一定风险的。

比如：国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)c款2023版

1、承保年龄广泛

国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)c款2023版支持出生满28天-80周岁的人群投保，对于高龄人群也很友好，提供趸交、转入、追加保费三种缴费方案，能够满足不同阶层人群的资金规划需求。

2、收益有保底

国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)c款2023版的保底利率为2.0%，是保险公司一定能够给到的最低年利率，不用担心收益会低于最低保证利率。

就目前市场上的万能型保险来看，最低保底利率上限为2%，所以鑫尊宝终身寿险(万能型C款，2023版)的最低保证利率还算是可以的。

3、可领持续奖金

国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)c款2023版除了可享受账户收益增值外，还提供了持续奖金收益，当被保人持有保单生存到年满5个保单年度的年生效对应日，那么保险公司在该年生效对应日会将前5个保单年度累计已交保费的2%计入个人账户。

比如说你购买了鑫尊宝终身寿险(万能型C款，2023版)，前5个保单年度累计交了10万元，那么在年满5个保单年度的年生效对应日时，个人账户就可以多获得2000元。

合同生效满六个保单年度后的首个年生效对应日起，每年的年生效对应日，都有机会获得保单持续奖励。

但要注意的是，首次给付之后的保单持续奖励，给付前提是上一保单年度有缴纳保费。

4、资金支取灵活

国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)c款2023版作为一款万能账户，提供部分支取的权益服务，当投保人想要拿出个人账户里的一部分钱时，就可以选择申请部分领取权益，资金的取用是比较灵活的。

比如:平安聚财宝(颐享版)养老年金保险(万能型)

1、账户资金、按月结算

趸交保险费、追加保险费或转入保险费均可进入聚财宝颐享保单账户，扣除初始费用后按月享受结算利息。

2、结算保底、未来可期

聚财宝颐享保单账户年化保证利率1.75%，如果结算利率高于保证利率，将按实际结算利率结算给付。

3、灵活领取、应急无忧

聚财宝颐享保单账户拥有灵活的领取功能，在保单犹豫期后投保人可按照合同约定申请部分领取保单账户价值。