富德生命鑫禧年年2024版养老年金险怎么样？条款介绍+收益分析！

一、富德生命鑫禧年年2024版养老年金险怎么样？条款介绍！

【投保规则介绍】

投保年龄：出生满25天至65周岁

保险期间：终身

交费期间：趸交/3/5/10/15/20年交

保费要求：趸交保费最低30000元，3/5/10/15/20年交保费最低1000元，且为1元的整数倍

职业类别：1-6类

【保障内容介绍】

1、养老年金

养老年金领取金额：开始领取后，年领=基本保额*100%，月领=基本保额*8.5%。

领取方式：年领、月领

领取起始年龄：男性：60/65/70周岁；女性：55/60/65/70周岁

2、祝寿金

若被保险人在85周岁后的首个保险合同周年日零时仍生存，保险公司将按照主险合同基本保险金额的1.5倍给付第一笔祝寿金；

若被保险人在95周岁后的首个保险合同周年日零时仍生存，保险公司将按照主险合同基本保险金额的5倍给付第二笔祝寿金，给付后，祝寿金给付责任终止。

3、身故保险金

若被保险人在首次养老年金领取日零时前身故：按主险合同实际交纳的保险费与被保险人身故时主险合同的现金价值二者的较大者给付身故保险金，主险合同终止；

若被保险人在首次养老年金领取日零时（含）后身故：

保障方案一：按被保险人身故时主险合同的现金价值给付身故保险金，主险合同终止。

保障方案二：若被保险人在首期养老年金领取日后第20个保险合同周年日零时前身故，保险公司将按保证领取20年应领未领的养老年金给付身故保险金，主险合同终止。

年领时：应领未领的养老年金=20×基本保险金额-已领取年金

月领时：应领未领的养老年金=20×12×基本保险金额×8.5%-已领取年金

若被保险人在首期养老年金领取日零时后的第20个保险合同周年日零时后身故，保险公司不承担给付身故保险金的责任，主险合同终止。

4、保单权益：保单贷款、减保

二、富德生命鑫禧年年2024版养老年金险收益分析！

以30岁男性，年缴10万，10年缴费，60岁开始领取为例，看看两个领取方案的保单利益情况：

1、年金领取

从60岁开始：

方案一每年可领取127000元，也就是一个月大概有10583.3元，

到67岁时，累计领取年金1016000元，超过已交保费。

方案二每年可领取110900元，一个月大概有9241.7元，每年领取年金比方案一少了16100元，

到69岁时，累计领取年金1109000 元，超过已交保费，

保证领取20年，也就是从60岁到79岁，有2218000元是一定能拿到的。

如果一直领取到100岁，方案一共能领取年金5207000元，方案二共能领取年金4546900元。

此外，再加上85岁和95岁的两笔祝寿金的话，方案一共领取了6032500元，方案二一共领取了5267750元。

再来看看累计领取IRR，

方案一也表现更加优秀，90岁时，累计领取IRR达到3.638%；

100岁时，累计领取IRR甚至达到4.122%的超高水平。

方案二90岁时，累计领取IRR达到3.274%；

100岁时，累计领取IRR也能达到3.786%。

2、现金价值

虽然两个方案都是在90岁之后就没有现金价值，也就是无法退保，不过在这之前的现金价值表现都不错。

80岁时，方案一退保IRR已经达到3.478%，退保还能取回925730元，方案二退保IRR也达到3.109%，退保还能取回808380元，

90岁时，方案一退保IRR达到了3.827%，退保还能取回545300元，方案二退保IRR也达到3.479%，退保还能取回476170元。

身故保障方面，方案一的身故保障可以持续到90岁，而方案二则是持续到保证领取期结束，也就是80岁之后不再有身故金。

总结：

方案一长期保单利益更高，适合年轻人，或者希望领取更高养老金，有长寿基因的人群。

方案二有保证领取年金的规定，适合年龄大，或者看重保证领取，想要有稳定保底利益的人群。

三、富德生命鑫禧年年2024版养老年金险有什么优势？

（1）保司实力强：富德生命人寿承保，成立20余年，业务范围覆盖全国，连续8年站稳千亿保费等级平台；

（2）养老规划灵：养老年金起领时间、频率灵活安排，保证领取与高领取两种计划，根据实际需求进行选择，都不出错；

（3）养老金额高：领取金额领先整个市场，充足的养老金保障更好的养老品质，高领取计划长期IRR可以超过4.1%，保证领取计划也可以接近3.8%；

（4）额外祝寿喜：85岁，95岁享受额外大笔祝寿金，延年益寿，长寿养老不再是压力而是祝福；

（5）保单价值久：年金起领之后依旧有现金价值，持续至90周岁。

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