人保健康长相守终身护理保险怎么样？退税+保障特色+收益现金价值

投保年龄：28天-70周岁

交费期间：10/15/20/30年交、交至50周岁、55周岁、60周岁

保障期间：终身

等待期：90天

二、人保健康长相守终身护理保险保什么？条款分析

护理保险金：

等待期后，确诊特定疾病或者达到第1-3级伤残，给付护理保险金。18岁前，赔付累计已交保费和现金价值二者取大。18岁到61岁之间，累计已交保费*160%和现金价值二者取大。61岁以后，累计已交保费*120%、现金价值和基本保额三者取大。赔完合同结束。

护理关爱金：

61周岁的合同年生效日对应日后确诊特定疾病或者达到第1-3级伤残，除了赔付护理保险金外，还赔付护理关爱金：确诊时对应的现金价值的15%。

疾病身故保险金：被保险人在等待期满后因意外伤害之外的其他原因导致身故，赔现金价值与累计已交保费的较大者。

三、人保健康长相守终身护理保险收益怎么样？案例演示分析

以40岁女性，每年交2400元，交10年，总保费2.4万。基本保额是69432元。（这个保额还是很高的，只要不减保，基本保额就是恒定不变的，始终是69432元。但是，不同年龄对应的保额是不同的，如果是30岁，保额会更高。）

假设每年税率均是20%，则每年可退税480元，每年交的保费相当于1920元，总保费相当于1.92万。

假设在50周岁时：首次确诊10类特定疾病（无论一种或多种）或因意外导致1 至 3 级伤残， 则一次性给付护理保险金38400元（也就是2.4万*160%），保单终止。这个杠杆率就是1.6倍。实际杠杆率38400÷19200=2倍。

假设在65周岁时：首次确诊10类特定疾病（无论一种或多种）或因意外导致1 至 3 级伤残， 则一次性给付护理保险金69432元（也就是基本保额），除此之外，还可以获得护理关爱金6048元（40320元*15%=6048），也就是当时现金价值的15%。合计总金额是75480元，保单结束。杠杆率是3.145倍。实际杠杆率75480÷19200=3.93倍。

所以说，假设未来确诊10种特定疾病或者1-3伤残，这个保障杠杆是不错的。

倘若没有发生上述情况，则身故的时候可以拿回保费或者现金价值。假如在80岁身故，则身故金=现金价值54312元。

注：以上为案例演示，具体以条款/实际为准！

四、人保健康长相守终身护理保险值不值得买？有什么特色？

个税减：投保人交费期内每年最高可减免个人所得税应纳税额2400元。

投保广：出生满28天至70周岁均可投保，且可为父母/配偶/子女投保，覆盖各阶段人群，普惠大众

交费灵：10年交/15年交/20年交/30年交/交至50周岁/交至55周岁/交至60周岁，7种交费方式更灵活，满足不同需求。

保障全：护理保险金、护理关爱金、疾病身故保险金，从护理、疾病身故各方面全方位保障，呵护终身。

关爱多：61周岁的合同年生效对应日后（含当天），达到本合同护理保险金的给付条件，除给付护理保险金外，还将按现金价值的15%给付会护理关爱金

总结下：人保健康长相守终身护理保险是一款以储蓄功能为主的到期保本保收益的财富管理产品，这类产品是目前市场上新的资金宠儿。它的护理责任并不是非常高，核心是后期的高额现金价值和退保利益。根据计划书可看出，后期现金价值增长速度较快，具有很强的储蓄功能。同时由于产品由保险公司提供并管理，天生具备相关保障属性。

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