招商仁和和富金生终身寿险2023版怎么样？收益现金价值分析+条款

招商仁和和富金生终身寿险2023版承保年龄0-55岁，承保职业1-6类；支持趸/3/5/10年缴。终身保障，保额每年按3%复利递增，但注意初始保额低于你的保费。起投门槛很低：趸交1万起，期缴每年3000起，按千元整倍数递增。

一、招商仁和和富金生终身寿险2023版怎么样？投保规则

被保人年龄：满28天-55周岁

交费期限：趸/3/5/10年交

保险期间：终身

最低保费：趸1万，年交5千，千元整数倍

基本保额：即首年度有效保额

有效保额：第二个保单年度起年3%复利递增

犹豫期：15日

二、招商仁和和富金生终身寿险2023版保什么？条款分析

1、身故/全残保险金：

18周岁保单周年日之前，已交保费/现价，二者取大；

18周岁保单周年日之后且交费期满日24时前，已交保费×比例/现价，三者取大；

18周岁保单周年日之后且交费期满日24时后，已交保费×比例/现价/保额，三者取大

比例：18-40周岁160%，41-60周岁140%，61周岁及以上120%

2、减保：每个保单年度累计减少基本保额之和不超生效时基本保额的20%

3、保单贷款：不低于500元，不超现价扣除欠款后余额的80%，本息不超6个月

4、交费年期变更：支持交费年期缩短

三、招商仁和和富金生终身寿险2023版收益怎么样？附收益现金价值案例演示

以父母给5岁女孩投保为例，每年交10万，5年/10年不同交费年限下，「和富金生2023」保费回笼速度及收益增长情况我们逐项对比：

5年交/10年交：

「和富金生2023」5年交，保费回笼速度慢，交费后第9年现金价值超过总保费。

10年交，交费期内第9年现金价值便超过总保费，当年现金价值94.41万，比已交总保费多了4.41万多。

收益情况，5年交/10年交，IRR最高可达2.94%

比如保单第20年时，当年具体现金价值如下：「5年交」80.6万，收益翻1.6倍

「10年交」150.3万，收益翻1.5倍

比如保单第35年时，当年具体现金价值如下：「5年交」125.6 万，收益翻2.5倍

「10年交」234.1万，收益翻2.3倍

比如保单第55年时，当年具体现金价值如下：「5年交」226.9万，收益翻4.5倍

「10年交」422.9万，收益翻4.2倍

比如保单第75年时，当年具体现金价值如下：「5年交」409.9 万，收益翻8.1倍

「10年交」763.9万，收益翻7.6倍

身故保障：

比如保单第45年即50周岁时，现金价值未做减保的情况下，不同交费年限下身故赔付金额不同：

「5年交」168.8万，「10年交」314.7万

注：以上为案例演示，实际情况以保险条款为准！

四、招商仁和和富金生终身寿险2023版值不值得买？有什么特色？

1. 保额递增比例达到3.0%

招商仁和和富金生终身寿险2023版从第二个保单年度开始，保额会按照3.0%的利率逐年递增，时间越长的话，那所累积的保额也会越多。而且这个递增比例是白纸黑字写在合同里的，十分有保障，即便是市场的经济有变化，比如利率下行，那对它也不会有任何的影响。

2. 免责条款只设置了3条

对于免责条款，可以简单地理解为保险公司不保的内容，所以免责条款越少的话，对于投保人来说是越有利的。市面上有些终身寿险的免责条款设置了5条或7条，而和富金生就只设置了3条，相对来说是比较少的。

3. 保单贷款和减保很实用

招商仁和和富金生终身寿险2023版提供了保单贷款和减保这两项权益，在关键时候对投保人来说是很有用的。打个比方说，当投保人遇到资金周转困难，又抹不开面子向亲戚朋友借钱时，可以向保险公司申请保单贷款或减保，从而拿到一些钱来解决燃眉之急。

而且减保只要在合同有效期内，就可以用书面的形式进行申请，比那些需要在合同生效满5年后才可以申请减保的同类产品来说，它在减保方面的设置就相对宽松一些了。另外，大家要注意，每次保单贷款的最低金额不能少于五百元人民币，贷款期限也不能超过六个月。

4、 可对接养老社区

养老可以说是一个全民热议的话题，而招商仁和人寿也推出“针对品质养老的仁和颐家”综合计划 2.0。当投保和富金生总保费达到200万后，即可成为该计划养老权益资格人，享受长居优先、短期旅居、价格优惠、颐养顾问四大养老权益。真正实现全程无忧，安心养老。

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