为什么要做养老规划？必要性有哪些？2024年退休养老规划怎么做？

通俗地说，退休养老规划就是为保证将来有一个自尊、自立、保持水准的退休生活，而从现在起就开始实施的财务方案。

据社科院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》，在现收现付的养老金制度下，国家的养老金缺口正在日益扩大，待80、90后老去，养老金账户将面临供不应求的局面，2035年将耗尽累计结余。这也是个人养老金制度出台的重要原因。

可以预见，随着人口老龄化趋势加剧，在未来，国家社保的个人退休金、养老金等将不能完全覆盖退休期间的生活开支，对于现在的年轻人和已经预感到自己退休后的养老金储备不足的朋友们来说，提前进行退休养老规划是很有必要的。

一、为什么要做养老规划？必要性有哪些？

1、老龄化加速，越往后养老压力越大。

据七普数据显示，中国65岁及以上人口占比达13.5%，按照联合国的标准，这一比重超过7%即为老龄化社会。据Euromonitor预测，到2040年，中国65岁及以上人口占比将达到26%，超过加拿大（24%）、英国（24%）、美国（22%）等大部分发达国家。

从时间来看，80、90后正赶上老龄化加速浪潮。

2、出生率下降、平均寿命提升。

《中国统计年鉴2021》显示，2020年，全国人口出生率首次跌破1%，创下了1978年来的新低。同时，国家卫健委公布的数据显示，中国人的平均预期寿命已达78.2岁，超过了美国。

从人口结构来看，未来年轻人口占比减少（交社保养老金的人减少），老年人口占比增多（领养养老金的人增多），当下的80、90后年轻人也正赶上一辆老年人口超载的公交车。

3、整体养老金规模有较大上升空间。

我国整体养老金规模约12万亿元，相当于经济总量的10%，对比接近120万亿元的住户存款明显存在较大提升空间。社科院发布的《中国养老金精算报告2019–2050》中指出，基于当前的老龄化进程和基本养老保险制度，基本养老金累计结余预计在2035年耗尽。

从养老资金来源来看，年轻人的养老资金匮乏问题迫在眉睫。

二、2024年退休养老规划怎么做？

1、增加养老金收入来源：

除了参加社会基本养老保险以外，有条件的朋友可以参加企业/职业年金计划；受参与身份限制的，可以考虑个人养老金产品、商业养老保险等方式。

个人养老金为大众提供了一个参与门槛较低的养老储备渠道，筛选出了一批养老储蓄、养老理财、养老基金、养老保险产品，我们可以根据自身的风险偏好适配储备方案。关键还能享受税收优惠政策，每人每年有1.2万的额度。

商业养老保险发展成熟，参与门槛低，可投上限高，其中的终身年金险还能定时定额为我们提供与生命等长的养老现金流。

2、减少养老支出：

随着人们的年龄增长，身体的机能逐渐退化，老年人可能需要购买各种药品来控制和治疗慢性疾病，如高血压和糖尿病。此外，他们可能需要支付医疗保险、看病时的挂号费、检查费用、手术费用等。这些支出都是老年人生活中不可或缺的一部分。

对此，可以提前通过医疗险、重疾险、长期护理险来减少老年健康支出。

三、2024年最值得买的养老规划保险产品推荐：

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·累计领取至90岁，共领取203.98万，已交保费4倍

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注：以上为案例演示，具体以条款/实际情况为准！

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