家庭理财规划！短期+中期+长期，全面帮您打理！

相信很多人都很少认真做过自己的【家庭财务规划】，唯一比较直白的想法，就是打理一下手头的存款，怎么钱生钱。

但自从开始认真了解，尤其是又在保险行业深耕多年，小编对财务管理开始慢慢规划，真的就，没有对比就灭有伤害。有规划的家庭，不说别的，至少看待未来是十分踏实有信心的。

抛开差异化家庭负债情况，这里和大家分享一下，关于家庭财富现金流规划是怎么做的?

1、短期(1年内)资金规划

比如家里要用到的日常开销或生活费用，因为我们还有持续的工资收入，所以这里建议预留3个月左右需要的日常生活所需费用即可。

我们都知道，日常开销都是随时要用，因而对资金的流动性、灵活性要求更高，收益倒是其次。一般来说，我们更建议把这部分的钱放到支付宝的余额宝、微信零钱通或者银行存个活期，打开手机就能看到。

这里以招商银行的朝朝宝为例子，目前7日年化利率2.08%，用多少取多少，收益虽然不高、且利率会随时波动，但胜在方便灵活，还安全。

2、中期(5年内)资金规划

人在江湖飘，谁都有个急事的时候，所以除了日常的资金使用，还可以为自己做个短期应急资金规划，又或者是中短期财富增值的资金池。这部分的钱，可以放到国债或者大额存单，同时可按照资金使用情况，选择1年期、2年期、3年期、5年期的存单。

目前国债最新票面利率如下：三年期2.63%，五年期2.75%。国债的起投门槛低，又有国家信用做背书，非常的安全稳定。只不过抢国债的人也不少啊，能不能买到，就看手速了。至于大额存单，一般起投门槛比较高，要20万起步，对普通老百姓不太友好，适合家中存银较多的用户朋友。以工商银行为例：1年期的年利率为1.9%;2年期的年利率为2.15%;3年期的年利率为2.65%。

友情提示：根据存款保险条例，保障范围是在本息50万以内的存款，所以单家银行存钱不要超过50万。但不管是国债也好，大额存单也罢，按照目前的发展趋势来看，整体都是下行的趋势。如果后续到期了，再续存也不是当年的利率了。所以建议大家将未来3-5年要用的钱存进去即可。

3、长期(5年或以上)资金规划

对于5年或以上的资金规划，比如：孩子教育金、自己的养老金，又或者是留给下一代的钱。这部分的钱，不需要被频繁使用，而且还要安全稳健，不能轻易亏空。符合这些要求的，推荐储蓄险的增额终身寿险、年金险等产品。

它们都具有以下特点：利率锁定终身，不管存10年还是20年，永远不用担心利率下行，存在里面的钱就缩水了。而且像大部分储蓄险，它的现价都是白纸黑字写进合同。钱存进去以后，每年都可以看到自己账户的现金价值有多少。加上有国家金融监督管理局监管，又受到合同法约束，安全性自是不必担心。

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