永达理保险张越冬：站在客户的立场，为客户量身定制家庭资产配置

【个人简介】

1、基本信息：

姓名：张越冬

性别：女

别名：越冬

民族：汉

血型：B

星座：处女座

爱好：读书、禅修、旅游、美食、品茶

座右铭：智慧善良 成人达己

从业时间：2021年至今

所属公司：永达理保险经纪有限公司

【个人背景】

2、自我介绍：

毕业于北京大学金融学，曾先后在某公安厅信息通信处、国企党委工作部任职。由于对保险的认可，2021年加入永达理保险经纪公司，专注于养老金融、财富规划领域，获得MDRT、CMF、销售冠军等荣誉。

【沃保人物专访】

3、老师您为什么坚持选择从事了保险这一行业呢？

加入永达理之前，我母亲投资P2P失败，亲身经历了投资的残酷性，而且身边很多朋友把钱放在了P2P、股票、基金里面，大多数人也都沦落到血本无归，辛苦打拼赚取的财富就这样付诸东流了。这让我对投资市场产生了敬畏之心，也让我在内心反复叩问——我到底能做些什么，去真正保护他们的财富？那个阶段，我花了很长时间沉下心来思考。我发现，在中国，我们的家庭财富管理已经上升到一个新的高度，需要的是专业化、统筹化、长远化的管理，此刻风险管理就显得尤为重要。

说到风险，家庭财富面临的风险非常多，侥幸心理和机会主义往往是一些重大后果的导火线，在现实中，很多人仍然采用创造财富的方式来管理财富，却忽视了风险的存在。在我看来，大多数家庭的财富目标都很简单：第一，是做财富积累避免缩水；其次，可能关注后代的财务安全，顺利传承财富。为了实现这些目标，家庭财富管理既不能只单纯地做保守性管理---保全资产，也不应冒特别大的风险，使自己暴露在低于自己能承受的最低财富水平的危险之中。因此，协助客户重视风险，“管控”风险，最终实现财富确定的保全、增值乃至传承，势在必行。

这期间，有朋友向我介绍了永达理，我第一次清晰地了解“保险经纪人”这个概念，相对于代理人，保险经纪顾问更能站在客户的立场，为客户量身定制家庭资产配置方案，是真正地为客户服务的人群，这与我的观念不谋而合。在接触永达理后，我也是第一次了解到保险在资产配置中具有举足轻重的地位。作为一种最具法律属性的金融工具，保险就像是家庭资产的压舱石一样，让我们面对未来更有底气和勇气。为此，我决定深耕保险行业，为客户提供全面的财富管理服务。

我认为永达理是一家既能“抬头观风向”，又能“低头勤耕耘”的公司。我到永达理只听了一堂课就被震撼。作为一家保险类企业，这里的课程全程不提保险二字，而且还告诉我们未来十年乃至更长时间周期内的经济形势、利率变化、人口结构变化等资讯，通过对这些知识底层逻辑的解析和建立，让我们能够非常清晰地判断未来，进而调整好当下的资产配置。我是从它的训练体系、课程体系以及经营体系窥见到其管理和做事的细致扎实。总之，来到永达理，我找到了一份值得深入学习，不断提升自己，能够一直做下去的事业。

Q1 业内对您是如何评价的？

我呢，在父母眼中我是个不善言辞，性格内向的人，在朋友眼中我是个独立专注、乐观向上的人，在同事眼中我又是个勤奋好学、努力拼搏的人，这些标签是我，但又不全是我，因为真诚善良是我本性，多重表现才是一个人在不同领域、不同岗位、不同角色的真实状态，所以真正的我，是爱我所爱，行我所行，勇敢坚强自带光芒的。

Q2 在展业期间您如果遇到过对保险有偏见的客户您会怎么应对呢？有没有这方面的故事呢？

当我经过深思熟虑后选择一份事业时，却得不到家人、朋友的支持和理解，那时候我觉得挺难的。

对于“保险”的看法，很多人的脑海里已形成了固有思维和刻板认知，所以会有“改变自己的人是神，想改变别人的人是神经病”的说法。

之所以他们会反对，会带着有色眼镜去看干保险的人，那是因为不了解，所以才不认可。起初，我不急于去说服他们，而是专注做自己，专注在这份事业上，不断学习、训练、提升，用专业帮助客户做好规划。当我在事业上有点起色，我变得越来越好，让我身边的客户也变得越来越好时，自然会吸引到他们的注意。

这时我再去介绍永达理的市场定位和理念，他们就会豁然开朗。

Q3 保险行业是属于朝阳产业，现在越来越多的年轻人选择从事保险行业了。作为过来人，您对他们有没有什么自己的建议呢？

要真诚和专业。可能“真诚”在有些人看来根本算不上“诀窍”，但我始终认为真诚才是必杀技。我喜欢设身处地站在客户的角度，通过分享和梳理，给予客户合理的建议。像“私人教练”一样，通过为家庭诊断，从而设计“健身路径”，并不断给予指导和纠正，是我的职责。当然，还要足够专业，只有专业才可以让客户充分信任。如果真诚是敲门砖，那专业就是定心丸，只有不断磨炼专业技能，洞察客户需求，才能真正打动客户的内心，才能做出成绩。

Q4 您是如何看待保险的？您觉得，为什么大家需要买保险？

我认为核心是帮助客户完善财富思维，其中最重要的是长期思维。只有经得起时间检验的收益，才具有真正的价值与意义，财富管理不是只看收益率，而是如何让自己这些年累积的财富在十年、二十年后都还在。配置保险其实是一件“反人性”事情，因为这需要人们消耗今天的财富为未来做打算。

大多数人往往习惯于让位那些能获得即时满足的事情上，但事实证明，延迟满足方能赢在最后。作为专业人士，我会尽己所能协助客户建立长期思维，毕竟能让身边的人在不影响当下的情况下，为未来做更好的铺垫，是我的职责所在。

Q5 未来的道路还很长，您对于未来有什么样的规划呢？

一直以来，我都认为我们与客户是互相成就、共同成长的关系，客户得到了专业的资产规划并进一步更新了理财观念，而我们收获了快乐与满足，提升了技能，迈向财富自由。今天，虽然保险业已崭露头角，但对保险有误解偏见和认知不足的人依然很多，传达保险重要性的工作依然任重道远，行业精英人士也同样匮乏。而我们，作为行业先行者，更要踏踏实实提升自我，为客户提供专业且有针对性的财富风险管理规划，造福万千家庭，也让自己收获一个更充实有价值的人生。