教师有必要买大病保险吗？怎么买？2024适合老师投保的重疾险有哪些？

春去秋来，一批批学生来了又走，走了又来，只有老师一直留在三尺讲台上勤勤恳恳地教书育人。

但在教师群体中，有34.5%的人患有不同程度的职业病，而有近70%的教师处于亚健康状态，在我国人均寿命能达到75岁的情况之下，老师的平均寿命只有59.3岁。

一、教师有必要买大病保险吗？

有必要的。

虽然教师在制度内工作稳定，但也有相对完善的社会保障，医疗保险各方面都齐全，保障也相对全面。但无论什么职业，也需要购买重大疾病保险，因为社会医疗保险报销是治疗疾病的一部分，治疗重大疾病的成本很高，即使在社会医疗保险报销后，重大疾病仍然是教师的高支出，所以教师有必要购买重大疾病保险。

加上工作需要，在课堂上，他们常常被迫吸入粉笔和泡沫，需要经常在课堂上大声说话，抬起手臂写板书，长时间站立。课后要写备案，批改作业，长期伏案，久而久之会导致慢性咽炎、颈椎病、肩周炎、静脉曲张……而由于工作性质的特殊原因，调查显示，近34%的教师患有慢性咽炎、颈椎和腰椎疾病、静脉曲张等轻微疾病，这是教师中常见的轻微疾病。然而，由于工作繁忙，教师往往忽视小问题，导致这些轻微疾病发展为重大疾病。

二、老师该怎么买大病保险？

1、如果是预算不充足的老师，那么应该优先保障保额充足，可以选择纯消费型的重疾险，将首次重疾赔付的保额做高，像保障年限、附加功能等可以视情况削减。

对于刚刚当上老师的年轻教师群体来说，大多手里都没什么积蓄，一般情况下，如果是年收入在10万元左右的，建议重疾险选择至少30万的保额；而年收入在20万元以上的，特别是像独生子女、作为家中经济“顶梁柱”的存在，建议保额可以达到50万。

因为只有保额高了，重疾险中规避重疾治疗负担、收入缺失等风险的功能才可以体现出来。

2、如果预算充足、但身体尚可的老师，则可以考虑选择终身储蓄型的重疾险，因为从长远的角度来看，它不单保障疾病，也保障身故，最后家庭一定会获得一笔赔偿。

所以对于工作稳定的中年教师们来说，正是职业病频发的时候，最好在职业病还没来、或者是还比较轻微的时候提前给自己配置好终身重疾险，才能最大程度地发挥重疾险的经济杆杠作用，如果职业病比较严重的，则需要考虑更适合亚健康人群投保的非标体专属重疾险产品，性价比也会更低一些。

3、如果预算充足、但上了年纪的老师，则可以考虑性价比更高、提供专项保障的防癌险产品，因为这个时候年龄比较大，保费会偏贵，配置基础健康险，预防大病风险就行，如果有慢性病的，就可以考虑防癌医疗险。

对于临近或已退休的老教师来说，防癌险的实用性会比保障全面的重疾险更高一些，而且性价比也更好，不容易出现保费倒挂的情况。

三、2024适合老师投保的重疾险有哪些？

由于数据显示老师群体有近7成为亚健康人群，所以2023年更加适合老师投保的是对于亚健康非标人群更加友好的重疾险产品。

1、追求极致性价比：选择水滴蓝海2号重疾险

永安财险和水滴保合作推出的水滴蓝海2号重疾险，是市面上的首款“带病体免健告”最高百万重疾险，保障全面，价格实惠，综合性价比极高！

产品优势：

①打破投保限制

水滴蓝海2号重疾险作为是市面上的首款“带病体免健告”最高百万重疾险，在投保时的风险评估环节免除“健康告知”，简化了投保、理赔流程，不仅可保障健康体人群，带病体人群（慢病、肿瘤病人）也可投保，并且首次投保年龄也放宽到60周岁（可续保至80岁）。

②保障内容全面

水滴蓝海2号重疾险覆盖了120种重疾+28种中症+45种轻症，最多累计可赔4次，累计年度保额可达百万，还有重症监护病房费、生活能力丧失费、重大器官移植费等多项特色保障，实用性强，可以更好地为消费者转移风险。

③保费实惠价更低

水滴蓝海2号重疾险比同类产品更便宜，对年轻收入有限的带病人群购买重疾险特别友好，例如人数较多的年龄阶段（31岁-35岁）女性甲友投保，每月仅需要支付约 81 元，折合每日仅需 2.7 元。

④重疾一次性赔付

水滴蓝海2号重疾险会在确诊重疾后可一次性赔付到账，不限用途，防止因病返贫，保障家庭的收入。并且在确认重疾并且出险后，仍可续保，申请次年保障！

保费测算：

水滴蓝海2号百万重疾险是采用自然费率的，不同年龄所需的费率如下：

2、追求保障全面：选择人保达尔文8号领航版重疾险

国家央企品牌中国人保最新升级推出的达尔文8号领航版重疾险，核保宽松，带病人群也能买，费率优惠大，堪称大公司里最便宜的存在，是目前市场上性价比最高的一款大品牌重疾险。

产品优势：

①核保宽松

中国人保达尔文8号领航版的智能核保宽松，可支持更多客户投保！

乙肝、甲状腺结节、乳房结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤等非标体人群，符合要求可直接标体投保！

②疾病关爱金，顶格设计

首次确诊重/中/轻症分别额外给付80%/30%/10%基本保额。

疾病关爱金，赔付比例高，保障时间久，大牌加持，价格还实惠！很难得的责任，值得附加！

③保障期限=服务有效期

能有效避免“保障还有效，但服务已过期，急需要用但不能用的”焦灼与不安！

④央企品牌值得信赖

中国人民保险公司，“新中国保险行业的长子。公司注册资本257.61亿元。国内首家“A+H”整体上市的中管保险集团。连续十年入围世界500强。截至2022年第4季度末，公司综合偿付能力充足率203.65%，核心偿付能力充足率117.81%，均满足监管要求。

保费测算：

以保至70岁为例，50万保额，30年缴费，30岁男性/女投保为例，

可以看到，若是30周岁投保，买50万保额，分30年交，保至70周岁，则男性最低仅需4650元/年，女性最低仅需4250元/年。

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