现在最新年金保险哪家更好？预定利率3.0的年金保险怎么买？

随着7月31日预定利率3.5%的产品全线下架，正式进入预定利率3.0的时代，各大保险公司也在陆续上新预定利率3.0的年金保险，虽然目前的市场中产品还不是很多，但也已经出现了一批不错的年复利3%的高收益年金险产品。

那么现在最新年金保险哪家更好？预定利率3.0的年金保险怎么买？

一、预定利率3.0的年金保险怎么买？

1、 明确自身的需求

年金险的保单灵活性不强，更适合用钱需求明确的人群，因此我们在买年金险前，得先明确自己的需求。

若是打算给自己或父母规划养老，那选择终身养老年金险更合适，交完保费后，一般在退休的年纪就能开始领养老金，活多久，领多久，保障自己或父母能过上高品质的晚年生活。

若是打算给孩子提前准备一份教育金，那买教育年金险更合适，在孩子小时候开始买，交完保费后，一般在孩子读大学时每年就能领到一笔教育金，除此之外还有婚嫁金等。

2、关注领取金额

大部分人买年金险的目的就是在年轻的时候把钱攒起来，等到要用钱的时候能有足够的钱用。

所以，年金险的领取金额一定要足够高，在同样的缴费方式、领取方式下，领取金额越高当然越好。

以养老年金险为例，一般分为两种领取情况：有保证领取年限的和没有保证领取年限的。

这两种领取方式各有优劣，有些产品虽然不保证领取年限，但是越到后期，收益越可观；有些产品虽然保证领取20年，但是整体收益较为平稳。大家可以根据自己的理财趋向来选择。

3、关注内部收益率IRR和现金价值

内部收益率IRR是影响保单收益的关键因素，IRR越高，年金险的收益回报率就越高。

不过，为了保障保险公司的稳健经营，银保监会也对年金险的IRR作出了规定：目前最高预定收益率大概在3%左右，所以如果产品的最高收益率越接近3%，那么它的实际收益也越可观。

4、关注额外权益服务

随着预定利率的被迫下调，不少保险公司为了提高产品的吸引力，会推出一些配套的权益服务来吸引客户，比如可对接养老社区、个人或家族信托、可附加万能账户来进行长期二次复利增值等，既能无形中提升产品的性价比，也能进一步完善功能保障，大家可以更加自己的需求来选择。

二、现在最新年金保险哪家更好？

1、大家大盈之家2.0养老年金保险

大家养老保险最新升级回归的大家大盈之家2.0养老年金保险，最低仅需5000元起投，缴费方式灵活，养老金领取稳健，还可对接大家高端养老社区，享受更加优质顺遂的晚年养老新生活！

产品优势：

①投保宽松，灵活选择

投保无健告，没有职业加费也没有健康加费，最低5000元起投，支持趸交/3/5/10/15/20年交等六种缴费方案。

②品质养老，安享晚年

可对接大家养老社区，且养老社区权益全新升级，覆盖娱乐+医疗，享幸福安逸晚年！

③超高现价，终身享有

现金价值持续终身，资金使用更灵活，回本速度更快捷！

④领取灵活，利益稳健

养老年金有两种领取方式可选择，起领年龄也有多种可选，定时定额刚性兑付，长期收益更稳健。

⑤灵活规划，有效周转

持减保，也可申请保单贷款，能够适应人生各节点需求，灵活规划资金方案。

收益演示：

以30岁男性，年交10万，10年缴费，60岁起领为例：

可以看到，大盈之家2.0版的现金价值涨得很快，比如32岁到33岁，就一年之间，现价涨了将近1倍！

而且回本速度很快，只需要10年就可以实现现金价值超过保费了。

最重要的是IRR也很高，最高可达2.893%，非常接近目前的上限3.0%了。

2、富德生命鑫禧年年尊享版养老年金保险

富德生命人寿最新推出的富德生命鑫禧年年尊享版养老年金保险，有两个方案可选，可以满足不同需求人群，投保方案也比较灵活，最重要的是，这款产品的长期收益率接近4%，甚至比很多预定利率3.5%的产品还要高，确实非常优秀！

产品优势：

①缴费方式灵活

可选趸交/3年短期交费，但如果短期有压力，也可选择10年缴费慢慢积累养老钱，长期交费更适合年轻人群或可延迟领取的中老年人群投保。

②终身领取+终身有现金价值

提供两种养老金领取方案，可终身领取，提供与生命等长的现金流，现金价值也持续至终身，即便是高龄也有退保取现价的权利。

③可附加保证2%的万能账户

只需要多加100元就可选择搭配如意宝B款终身寿险万能账户，享二次复利增值。

收益演示：

以40岁男士为例，每年交10万，连续交10年，累计缴纳总保费100万，60岁开始领取养老金：

方案一，从60岁到80岁，开始领养老金，每年领91700元，加上80岁的现价544660元。

养老金+现价，合计：2470360元

IRR复利是：3.51%，折合单利是：5.46%

方案二，从60岁到80岁，开始领养老金，每年领57800元，加上80岁的现价1182090元。

养老金+现价，合计：2395890元

IRR复利是：3.03%，折合单利是：4.66%

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