百万医疗险的坑在哪里？2023百万医疗险哪家保险公司最好？

百万医疗险，号称人人都买得起的保险，凭借着价格便宜，保额超高，成为了网红保险，收获了众多朋友的偏爱。

But...百万医疗险也是最复杂的保障险，一不小心，掉坑了都来不及哭。

》》百万医疗险的坑在哪里?

百万医疗险的坑主要是在免赔额、保障责任方面、免责内容方面、续保方面等。具体是：

1、百万医疗险有理赔门槛

百万医疗险的理赔门槛是指设置了有免赔额，因此不是花了医疗费就能报销的，其实百万医疗险是有1万免赔，在产生住院费用后，进行报销需要扣除医保报销，然后扣除1万免赔后，剩下的费用才可以进行报销。若在扣除医保报销后剩下的费用，没有达到理赔门槛，百万医疗险不会进行报销。

2、保障责任方面有缺失

百万医疗险的保障应该包括了住院医疗费用、住院前后门急诊费用、特殊门诊和门诊手术。有的百万医疗险就不能报销门诊手术。也就是说合同条款中并没有将门诊手术白纸黑字地写入合同，意味着不保，日常疾病如果是只做门诊手术的情况下，保险就不会赔。

3、免责内容中不赔宫外孕等疾病

百万医疗险的免责内容就是保险公司不赔的，有的百万医疗险免责内容会比较多，比如常见有宫外孕、腰椎间盘突出、食物中毒、药物过敏、职业病不赔，将常见的疾病也没有涵盖在赔付范围内。如宫外孕是一种疾病，并不是怀孕生理的问题，有的百万医疗险是可以赔付的。

4、续保方面会有一定的限制条件

有百万医疗险的产品其续保条件是不保证续保，在购买百万医疗险后，因病住院申请理赔赔了费用后，第二年续保，保险公司会因之前理赔导致的评分不足而拒绝续保。这时候消费者也因为自身疾病原因无法投保其他的保险。这种情况下是依据条款来进行的，不符合续保审核被拒保，即使诉讼也是没有办法维权的。

5、保费会逐年增长

百万医疗险的保费每年不是固定价格的，每年缴费随着年龄是有变化波动的，在投保的时候会在投保页面或计划书显示价格表的，基本上是按照5个年龄为一档，随着年龄变化保费会跳档，年龄越小或者年龄越大，百万医疗险的保费会越高。

6、对住院天数有限制

有的百万医疗险在条款中规定，如果是同一原因住院的，仅承担180日内的住院医疗费，意味着如果住院超过了6个月，后续同一疾病原因住院的费用就不会报销了。毕竟百万医疗险是一年期的，这种对住院天数进行限制变相地降低了保障期限，对于长期住院治疗的人群来说是没有好处的。

图片来源于摄图网

7、单项医疗责任有限制额度

百万医疗险的保额有上百万，但是有的责任会有报销额度的限制，比如一般医疗保障责任中涉及到床位费的报销，会有一个最高的限制额度。

8、健康告知较严格

百万医疗险的健康告知其实是比较严格的，如果消费者第一次买百万医疗险，只是听说买了这个产品可以报销住院费用，不细看就缴费了，很可能会出现后续理赔的纠纷，保险公司会以既往病史投保没有告知而拒赔。

因此投保百万医疗险的时候需要如实告知个人的情况，一般是保险公司在投保的时候不调查，等到出险了保险公司会针对提交的资料进行调查，一旦发现没有如实告知，保险公司可能会拒赔。

9、会存在有等待期

百万医疗险不是一投保生效了，就可以进行赔付的，通常百万医疗险是有等待期的，有的等待期是30天，最长的有90天，在等待期内发生的医疗费是不赔的，需要超过等待期的医疗费才可以申请理赔，依据合同约定进行赔付。

10、宣传是免费领取医疗保险

有的互联网保险产品平台有推出免费领取医疗险的，在免费领取以后，三个月后就会开始扣费。其实只是保费缴纳是月交，在前三个月是免费的，第四个月开始逐月扣费，并不是真正的0元，另外若等待期是90天的，前面三个月即使发生事故也不赔。

11、网上买医疗险莫名被扣费

互联网保险平台购买的医疗险，在投保的时候，通常会有是否勾选自动续保的选项，若没有真正细看，很可能有勾选，在第二年续保的时候，保险公司会进行费用的扣除，因此出现了扣费的情况，因为只要勾选了自动扣费就意味着授权了保险公司，此举是为了防止用户忘记续费造成的保障中断而已。

12、不保生育费用

百万医疗险是不赔生育产生的医疗费用，还包括了因生育产生的并发症医疗费也是不赔的，这一点在百万医疗险的免责内容中有所体现的。

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